BNK부산은행 고금리 대환대출, 대부업 대출도 채무통합 가능

소액이라도 대부업체 대출을 받은 분들은 개인신용점수가 상당히 낮고 다른 1,2금융권에서 대출 받기가 여간 어려운 것이 아닙니다. 1,2금융권에서 대출을 받기 어려우니 자금이 필요하면 다시 대부업체 대출을 이용하는 악순환이 되는데요. BNK부산은행의 고금리 대환대출은 햇살로15나 대부업체 대출도 대환 가능한 대출상품입니다. 한번 알아보겠습니다.

 

 

본 상품 설명 중간에 신용관리나 다른 금융상품에 대한 안내가 있으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.

 

BNK부산은행 고금리 대환 대출은?

 

부산은행은 대부분 잘 아는 우량 지방은행은데 BNK금융그룹이라고 하면 잘 모르는 분들이 계십니다. BNK금융그룹은 부산은행이 주축이 된 BS금융지주가 2014년 경남은행을 인수하면서 다음해인 2015년 BNK금융그룹으로 사명을 변경하였습니다. 현재 BNK금융그룹 산하에는 BNK부산은행과 BNK경남은행 뿐만 아니라 BNK캐피탈, BNK투자증권, BNK저축은행, BNK자산운영 등 여러 자회사들이 보유하고 있을만큼 우량한 금융그룹이라고 할 수 있습니다.

 

BNK부산은행의 고금리 대환 대출은 상품명 그대로 고금리 대출을 받고 계시는 분들을 대상으로 1금융권 대출로 대환을 해주는 금융상품인데요. 대환 대상에는 대부업체 대출도 포함된다고 하니 조건이 맞는 분들은 무조건 받으셔야 하는 대출 같습니다.

 

대부업체 대출은 물론 정부 지원상품인 햇살론15를 받고 있는 분들도 대상이 되는데요. 햇살론15는 저신용, 저소득자에게 정부에서 보증을 통해 대출을 해주는 정책서민금융상품입니다만, 상품 이름에도 나와있지만 금리가 15%대로 상당히 부담스러운 것이 사실입니다.

 

햇살론15나 대부업체 대출은 금리가 높아 그 자체로도 부담이지만, 특히 대부업체 대출을 받고 있다는 사실만으로 개인신용점수가 대폭 하향되고 1,2금융권 대출이 제한되는 상황 때문에 다시 대부업체 대출을 받을 수 밖에 없는 상황으로 내몰릴 수 밖에 없는 것이 현실입니다.

 

BNK부산은행의 고금리 대환대출은 재직이나 사업기간이 최소 3개월 이상이고, 개인신용점수가 NICE 675점, KCB 625점 이상이면 일단 대상이 될 수 있습니다. 예전 신용등급으로 개인의 신용도를 산출했던 기준으로 보면 6~7등급 수준인데요. 1금융권에서는 일반적으로 6등급 이상만 대출이 승인되었던 것을 감안하면 상당히 조건이 완화되었다고 할 수 있습니다. 

 

참고로, 신용등급별 신용점수 구간에 대해서는 아래 표를 참고하시기 바랍니다.

 

 

 

대출을 알아보기 전에 일단 내 개인신용점수를 아는 것이 필요하겠죠? 우선 내 개인신용점수가 얼마인지 잘 모르시는 분들은 개인신용점수를 간단하게 확인하신 후 대출을 알아보시기 바랍니다.

 

내 개인신용점수 1분만에 무료로 알아보는 방법

카카오톡 내 카카오페이에서 제공하는 신용관리를 들어가서 간단한 본인인증만 하면 양사 개인신용점수를 확인할 수 있습니다. 본인 동의하는 시간을 고려해도 1~2분이면 가능합니다.

 

이렇게 아주 간단히 조회할 수 있습니다. 평소 신용관리에 적극 활용하시기 바랍니다.

 

카카오톡 이외에도 네이버나 토스 앱을 통해서도 NICE와 KCB의 개인신용점수 조회가 가능하니 아래 링크를 참고하시기 바랍니다.

 

카카오톡, 네이버, 토스를 통해 개인신용점수 조회하는 방법 알아보기

 

이렇게 내 개인신용점수를 알아봤습니다. 본인의 개인신용점수가 몇점인지도 중요하지만, 실제로는 내가 상위 몇%에 속해 있는지가 더 중요한데요. NICE와 KCB 점수 아래 간단하게 표시된 상위 몇% 인지를 잘 기억해두셔야 합니다.

 

NICE와 KCB 개인신용점수 분포와 점수대별 신용도 수준에 관련한 내용을 추가로 알고싶으신 분들은 아래 링크를 통해 자세히 알아보시기 발바니다.

 

NICE, KCB 개인신용점수 전국민 분포 및 점수대별 신용도 수준

 

그럼 BNK부산은행 고금리 대환 대출의 대상과 한도, 금리 등 세부 내용에 대해 알아보겠습니다.

 

 

BNK부산은행 고금리 대환 대출 세부 내용

 

대출 대상

• 만19세 이상
• 재직기간 혹은 사업기간이 3개월 이상인 자
  혹은 3개월 이상 국민연금이나 건강보험료 납부자
  혹은 연금 1회 이상 수령한 자
• 연소득 12백만원 이상
• 개인신용점수 NICE 675점, KCB 625점 이상인 자
• 등록 대부업체 또는 제2금융권 대출잔액 1천만원 이하인 자 (전액 대환취급만 가능하며 일부 대환 취급 불가)
• 최근 1년간 연체 기록 미 보유(10일 이하 단기 연체 포함)

 

대출 한도

• 최대 1천만원

 

대출 기간

• 3년 이내

 

상환 방식

• 원금균등분할상환
• 원리금균등분할상환

 

대출 금리

• 연 8.5% 고정금리 (우대금리 적용시 최대 연 7.0%)
• 우대금리 기준 : 서민금융진흥원 신용 부채 컨설팅 이수 0.5%, 부산시의회 협약 특별감면 1.0%

연체 금리는 약정 금리 + 3% 가 적용되며, 최고 20%를 초과할 수 없습니다.

 

기타 비용

• 중도상환수수료 : 없음
• 기타 수수료 : 없음

 

신청 방법

• BNK부산은행 영업점을 통해 신청가능합니다. 

 

채무통합 대환대출 관련 세부적인 내용은 아래 링크를 통해 확인하시기 바랍니다.

 

고금리 대환 대출 알아보기

 

 

BNK부산은행 고금리 대환 대출 장단점

 

BNK부산은행 고금리 대환 대출은 대상 조건이 충족되고, 대부업이나 햇살론15 대출이 1천만원 이하일 경우에는 무조건 대환해야 한다고 할만큼 좋은 조건의 대환대출 상품입니다.

 

소득조건이 3개월 이상 재직이나 사업기간을 요구하고, 연간 소득이 12백만원 이상이라는 조건이 있지만 기본적인 경제생활을 하고 있는 분이라면 누구나 조건을 충족할만큼 조건이 까다롭지 않습니다. 개인신용점수도 NICE 675점과 KCB 625점은 하위 10%도 안되는 상당히 낮은 수준이라 연체자나 신용불량자가 아니면 가능하다고 할 수 있을 정도로 신용점수도 크게 보지 않습니다.

 

다만, 아쉬운 점이 있다면 한도가 1천만원으로 적다는 것인데요. 한도가 낮으면서 일부 대환이 안되고 전액 대환만 가능하기 때문에 많은 금액을 대출받고 있는 분들은 대상이 될 수 없다는 단점이 있습니다. 대출 한도를 좀 상향시켜주면 많은 분들이 혜택을 더 많이 볼 수 있을 것 같은데 안타깝습니다.

 

자격조건은 되지만 대출이 많은 분들은 불가피하게 다른 대출을 알아보셔야 하는데요. 말씀드린대로 대부업체 대출을 보유하고 있다면 왠만한 조건의 1,2금융권 대출을 받기가 쉽지는 않습니다.

 

하지만, 그렇다고 하더라도 계속 대부업체 대출만 알아볼 것이 아니라, 저신용, 저소득자들을 대상으로 하는 1,2금융권의 다른 대출들도 알아보시기를 추천드립니다.

 

대환대출이나 채무통합, 특히 정부 지원대출 상품에 대해서는 아래 내용을 잘 살펴보시기 바랍니다.

 

 

 

BNK부산은행 고금리 대환 대출 거절시 대안

 

급하게 소액이 필요한 분들은 아래 1,2금융권 비상금 대출에 먼저 알아보시기를 추천드립니다.

 

하나은행 하나원큐 비상금 대출

• 대출 대상 : 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 자
• 대출 한도 : 최대 300만원
• 대출 금리 : 6.13% ~ 
• 세부 내용 : 상세보기

 

우리 비상금 대출 (통신등급 활용)

• 대출 대상 : 통신요금 성실 납부자, 우리은행 CB구간 1~6구간
• 대출 한도 : 최대 300만원
• 대출 금리 : 7.07% ~
• 세부 내용 : 상세보기

 

카카오뱅크 비상금 대출

• 대출 대상 : 서울보증보험 보험증권 발급 가능한 자
• 대출 한도 : 50만원 ~ 300만원
• 대출 금리 : 연 4.82% ~
• 세부 내용 : 상세보기

 

토스 비상금 대출

• 대출 대상 : 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 자
• 대출 한도 : 최대 300만원
• 대출 금리 : 6.31% ~
• 세부 내용 : 상세보기

 

신한저축은행 참신한 500 대출

• 대출 대상 : 개인신용점수 NICE 기준 350점 이상
• 대출 한도 : 최대 500만원
• 대출 금리 : 11.9% ~ 19.9%
• 세부 내용 : 상세보기

 

KB저축은행 kiwi 비상금 대출

• 대출 대상 : 개인신용점수 KCB 기준 475점 이상
• 대출 한도 : 최대 300만원
• 대출 금리 : 8.9% ~ 19.9%
• 세부 내용 : 상세보기

 

페퍼저축은행 페퍼스 비상금 대출

• 대출 대상 : 개인신용점수 NICE 기준 350점 이상, 추정소득 증빙 가능한 자
• 대출 한도 : 최대 500만원
• 대출 금리 : 6.9% ~ 19.9%
• 세부 내용 : 상세보기

 

필요한 자금 규모가 비상금 대출 수준보다 많다고 하더라도 곧바로 대부업체를 알아보시는 것보다는 2금융권의 다른 대출을 알아보시기를 추천드립니다.

 

 

다올저축은행 Fi 신용대출

• 대출 대상 : 개인신용점수 NICE 기준 560점 이상 직장인, 자영업자, 주부, 아르바이트
• 대출 한도 : 최대 1억원
• 대출 금리 :  5.9% ~
• 세부 내용 : 상세보기

 

예가람저축은행 빅머니M 대출

• 대출 대상 : 개인신용점수 NICE 기준 350점 이상
• 대출 한도 : 500만원 ~ 1억원
• 대출 금리 : 6.8% ~ 18.1%
• 세부 내용 : 상세보기

 

 

본인이 보유한 자동차가 있다면 자동차담보대출을 알아보시는 것도 하나의 방법입니다. 담보대출이니 만큼 대출한도나 금리면에서 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.

 

현대캐피탈 자동차담보대출

• 대출 대상 : 본인 명의 차량 3개월 이상 보유, 출고 이후 13년 이내 차량
• 대출 한도 : 300만원 ~ 6000만원
• 대출 금리 : 4.9% ~ 17.9%
• 세부 내용 : 상세보기

 

하나캐피탈 원큐자동차담보대출

• 대출 대상 : 본인 명의 차량 3개월 이상 보유, 출고 이후 10년 이내 차량
• 대출 한도 : 300만원 ~ 1억원
• 대출 금리 : 5.9% ~ 19.9%
• 세부 내용 : 상세보기

 

KB캐피탈 대차로 대출

• 대출 대상 : 본인 명의 출고 이후 10년 이내이면서 시세 500만원 이상인 차량
• 대출 한도 : 200만원 ~ 2억원
• 대출 금리 : 3.8% ~ 19.9%
• 세부 내용 : 상세보기

 

 

위의 1,2금융권 신용대출이나 자동차담보대출의 조건이 맞지 않아 거절될 경우 마지막으로 알아보셔야 할 곳이 정부에서 지원하는 정책서민금융상품입니다. 반드시 알아보시기를 권해드립니다.

 

정부 지원 대출상품

서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 햇살론인데요. 햇살론은 개인신용점수가 하위 20% 이하인분들이나, 연 소득이 3500만원 이하인 분들에게 비교적 좋은 조건으로 대출을 진행하고 있습니다. 정부 지원 대출상품을 통해 채무통합을 하시는 분들도 상당히 많습니다. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다.

 

정부 지원상품 알아보기

 

비교적 안전한 대부업체 추천

여러 가지 사유로 불가피하게 대부업체 대출을 받아야 한다면 가급적 우량하고 시스템이 갖춰진 대부업체를 알아보시기를 권해드립니다. 무엇보다 금융감독원과 한국대부금융협회에 등록되어 있는 등록 대부업체인지 확인하신 후 상담과 대출을 진행하시기 바랍니다.

 

등록대부업체 확인하기

 

급한 마음에 자칫 불법 대부업체와 계약을 진행했다가 법정 최고금리를 초과하는 이자를 내는 경우가 있고, 연체시 불법 추심에 고통받는 분들이 많이 있습니다. 반드시 확인하시기 바랍니다.

 

비교적 안전단 대부업체 대출에 대해서는 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다. 2,3금융권 대출건수나 금액이 많은 분들은 우량한 대부업체 대출로 대환하고 채무통합을 하는 것도 방법입니다.

 

비교적 안전한 대부업체 대출 추천

 

 

지금까지 BNK부산은행의 고금리 대환 대출에 대해서 알아봤는데요. 조건이 맞는 분들은 지금이라도 꼭 알아보시기를 추천드립니다.

 

 

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