개인신용점수 낮은 분들은 대부업 대신 햇살론 먼저 이용해보세요

신용이 낮거나 담보여력이 없는 서민들의 경우 금융기관에서 신용을 통한 대출을 받기는 쉽지 않습니다. 이런 금융거래에 애로가 있는 저신용 저소득 계층을 위해 정부에서는 서민금융상품을 지원하고 있습니다. 조건이 맞는 분들은 잘 알아보시고 활용하시기 바랍니다.

 

 

'햇살론' 이란?

 

대부분의 금융기관들이 개인신용점수가 낮은 서민들에게는 대출을 잘 해주지 않습니다. 은행 등 금융기관 입장에서는 개인이 대출금을 상환하지 못할 확률이 높은 사람에게는 대출을 거절하는 것은 어쩌면 당연할 수도 있습니다. 그렇다 보니 신용이 낮거나 소득이 적은 서민들의 경우 대출을 받을 수 없어 기존 대출의 원금이나 이자를 상환하지 못하고 연체가 되거나 불가피하게 대부업체의 고금리 대출을 찾으면서 더욱 어려운 악순환에 빠지게 됩니다.

 

정부에서는 이런 저신용 저소득 서민들의 금융애로를 해소하기 위해 일정 조건을 정해 해당 조건에 만족하면 보증을 통해 금융기관을 통해 대출을 받을 수 있도록 지원하고 있습니다.

 

대표적인 서민금융상품이 ‘햇살론’입니다. 햇살론은 서민금융진흥원에서 보증하고 금융기관에서 대출해주는 서민금융상품의 이름입니다. 햇살론도 조건에 따라 적용하는 상품이 다르니 확인해보도록 하겠습니다.

 

햇살론 종류

 

햇살론의 종류에는 햇살론유스, 근로자햇살론, 햇살론뱅크, 햇살론15 등이 있습니다. 또, 소득이 적고 개인신용점수가 낮아 신용카드 발급이 어려운 서민들에게 신용카드를 발급해주는 햇살론카드도 있습니다. 햇살론 카드는 별도로 안내드리도록 하겠습니다.

 

햇살론유스

햇살론유스는 상품이름으로 알 수 있듯이 소득이 없는 대학생, 대학원생이나 사회초년생들에게 성공적인 사회진출과 안정적인 경제활동을 지원하기 위한 상품입니다. 이 상품은 평생 1번만 받을 수 있는 상품이니 신중하게 활용하시기 바랍니다.

 

자격조건은 나이가 19세 ~ 34세이고, 연소득이 35백만원 이하인 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자 뿐만 아니라 미취업청년도 포함합니다. 사회초년생으로는 중소기업에 1년 이하 재직자도 가능합니다.

 

대출한도는 1인 최대 12백만원이며, 기간과 용도에 따라 한도가 다르게 적용됩니다.

• 특정용도자금은 학업취업준비자금, 의료비, 주거비 등에 활용되는 자금이어야 하고 증빙도 갖추어야 합니다.

대출기간(보증기간)은 취업준비생의 경우 최장 6년 거치 7년 상환, 사회초년생은 최장 1년 거치 7년 상환입니다. 군경력이 있으면 2년간 추가로 거치기간을 부여합니다.

 

대출금리는 3.5%로 상당히 낮으며, 보증료율은 최업준비생은 0.5%, 사회초년생은 1.0%, 사회적배려대상자는 0.1%가 적용됩니다.

 

취급은행은 대부분의 금융기관이 이 상품을 중단했고, 3개은행만 취급하고 있습니다.

• 전북은행
• 신한은행
• 기업은행

 

이용절차와 신청방법 등 자세한 사항은 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인하시기 바랍니다.

 

• 햇살론유스 알아보기

 

근로자햇살론

근로자햇살론은 상품이름에서 알 수 있듯이 저신용 저소득 근로자를 대상으로 지원하는 서민금융상품입니다.

 

자격조건은 연소득 35백만원 이하이거나 연소득 45백만원 이하이면서 개인신용점수 하위 20%인 사람 중에 3개월 이상 재직자가 해당됩니다.

• 개인신용점수 하위 20% 기준 : KCB 700점, NICE 749점

 

<참고 : 개인신용등급과 개인신용점수 분포>

개인신용등급과 개인신용점수 분포, NICE, KCB 내 신용점수는 상위 몇%?

 

대출한도는 최대 2천만원이며, 대출금리는 11.5% 이하입니다.

 

대출기간은 3년 또는 5년입니다.

 

취급기관은 2금융권인 저축은행, 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합과 보험사인 삼성생명에서 취급합니다.

 

이용절차와 신청방법 등 자세한 사항은 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인하시기 바랍니다.

 

서민금융진흥원 홈페이지

 

햇살론뱅크

햇살론뱅크는 서민금융상품을 이용했던 사람 중에 부채나 신용도가 개선된 사람을 대상으로 지원하는 상품입니다.

 

자격조건은 정책금융상품을 6개월 이상 정상 이용중이거나, 정상 완제한지 3년이 안된 사람 중에 최근 1년간 대출잔액이 감소했거나, 개인신용점수가 상승한 사람이 대상입니다. 소득 요건은 근로자햇살론과 같이 연소득 35백만원이거나 연소득 45백만원 이하이면서 개인신용점수 하위 20%에 해당해야 합니다.

 

대출한도는 연간 25백만원이며, 대출금리는 은행별로 상이하지만 대략 5~10%, 보증료는 연 0.9 ~ 2.0% 입니다.

 

대출기간은 3년 또는 5년입니다.

 

취급기관의 경우 근로자햇살론은 2금융권에서 취급하지만, 햇살론뱅크는 1금융권에서 취급합니다.

 

이용절차와 신청방법 등 자세한 사항은 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인하시기 바랍니다.

 

 

햇살론15

햇살론15는 국민행복기금에서 보증하는 정책서민금융상품으로 근로자햇살론과 자격조건은 동일합니다. 하지만, 근로자햇살론이 2금융권에서 취급하는 것과는 달리 1금융권에서 취급하는 것이 다릅니다.

 

상품이름에 15 라고 하는 것은 대출금리가 15%대로 고정되었다는 것입니다. 참고로 예전 햇살론17의 경우에는 금리가 17%대였습니다.

 

자격조건은 근로자햇살론과 같이 연소득 35백만원 이하이거나 연소득 45백만원 이하이면서 개인신용점수 하위 20%인 사람 중에 3개월 이상 재직자가 해당됩니다.

• 개인신용점수 하위 20% 기준 : KCB 700점, NICE 749점

 

대출한도는 최대 2천만원이며, 대출기간은 3년 또는 5년입니다.

 

대출금리는 15.9% 단일금리이며, 성실상환시 1년마다 금리를 인하해줍니다. 

• 3년 선택시 3.0%p씩 인하
• 5년 선택시 1.5%p씩 인하

 

취급기관은 1금융권인 시중은행고 인터넷은행에서 모두 취급합니다.

 

이용절차와 신청방법 등 자세한 사항은 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인하시기 바랍니다.

 

햇살론15도 거절될 경우 최저신용자 특례보증

 

연체경험 등의 사유로 햇살론15 대출마저 거절된 사람에게 마지막으로 기대할 수 있는 것이 최저신용자 특례보증입니다.

 

자격조건은 개인신용점수 하위 10%이면서 연소득 45백만원 이하이면서 햇살론15 대출이 거절된 사람입니다.

• 개인신용점수 하위 10% 기준 : KCB 670점, NICE 724점

 

대출한도는 최대 1천만원이고, 대출기간은 1년 거치 3년 또는 5년 상환입니다.

 

대출금리는 15.9% 단일금리이며, 성실상환시 1년마다 금리를 인하해줍니다. 

• 3년 선택시 3.0%p씩 인하
• 5년 선택시 1.5%p씩 인하

 

최저신용자 특례보증 상환 완료한 경우 횟수 제한없이 반복해서 이용이 가능합니다.

 

취급기관은 대부분의 금융기관이 상품 판매를 중단했으며, 현재는 3개 금융기관에서만 취급합니다.

• 전북은행
• 광주은행
• DB저축은행(서울 거주자 대상)

 

이용절차와 신청방법 등 자세한 사항은 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인하시기 바랍니다.

 

서민금융진흥원 홈페이지

 

지금까지 햇살론 종류와 햇살론15 대출마저 거절되었을 때 시도해볼 수 있는 최저신용자 특례보증까지 알아봤습니다. 급하게 자금이 필요한 분들은 섣불리 대부업체를 이용하지 마시고, 서민지원상품을 알아보시고 활용하시면 좋겠습니다.

 

 

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