대부업체 고금리 대출을 은행권으로 채무통합 대환대출 가능한 상품

1,2금융권 대출을 알아보다가 거절되거나 필요한 자금만큼 한도가 안나올 경우, 불가피하게 대부업체 대출을 알아보게 되는데요. 한번 대부업체 대출을 받게 되면 개인신용점수가 급격히 하락하면서 이후에는 1,2금융권 대출이 막혀 대부업체 대출을 다시 써야 하는 악순환이 반복되는데요. 2금융권이나 심지어 대부업체 대출까지 1금융권 은행 대출로 대환해주는 상품이 있어 한번 알아보겠습니다.

 

 

채무통합 대환대출은?

 
채무통합은 말그대로 기존에 본인이 가지고 있는 여러곳의 대출을 한두곳으로 정리한다는 의미이고, 물론 그 과정에서 기존 대출 대비 건수는 물론 금리 등 내용적으로도 개선하는 절차를 말합니다. 대환대출은 대출을 다 갚고 다른 대출을 받는 것이 아니라 기존 대출을 새로운 대출로 갚는다는 전제로 대출을 해주는 방식을 말합니다.
 

대출의 특성상 장기적인 계획을 가지고 체계적으로 받거나, 매번 대출을 받을 때마다 기존 대출과 합쳐 더 좋은 조건으로 통합하기보다는 대부분 급하게 돈이 필요한데 기존 대출을 받은 곳보다는 다른 금융회사를 몇군데 알아보다가 대출이 가능한 곳에 대출을 받는 것이 일반적이라 대출이 좀 있는 분들은 소위 대출이 잡다하게 많게 됩니다.
 
A은행 500만원 8% 만기일시상환, B카드론 150만원 14% 만기일시상환, C캐피탈 300만원 16% 원리금균등분할상환, D저축은행 500만원 17% 만기일시상환, E대부업체 700만원 19.9% 원리금균등분할상환 이런식입니다.
 
이렇게 되니 대출건수는 많아지고, 2금융권이나 대부업체로 갈수록 금리는 15% 전후로 높은 금리를 감수해가면서 대출을 받게 되는데요. 이렇게 여러가지 대출을 받다 보니 정리도 안되고, 금리도 모두 다를 뿐더러 대출마다 상환방식도 달라 어느 대출은 이자만 내지만, 어떤 대출은 원리금을 함께 내고 하면서 한달에 들어가는 금액도 클 뿐더러 어느 대출을 먼저 갚아야 할지도 모르는 상황이 됩니다. 
 
이렇게 대출금액이 많은 것도 문제이지만, 대출건수가 많은 것은 개인신용점수 관리에 상당히 안좋습니다. 위에 예를 든 것처럼 1금융권 대출부터 대부업체 대출까지 있으면 향후 1,2금융권 대출을 받기가 점점 어렵게 되는 것입니다.
 
이렇게 여러 대출을 받고 있다가 한 대출의 만기가 되었는데 연장이 안된다고 하면 정말 난감할 수 밖에 없습니다. 어쩔 수 없이 다시 대출을 받아야 하는 상황이 되었는데 1,2금융권 대출이 안되면 최고 금리의 대부업체 대출을 받을 수 밖에 없는 악순환에 빠지게 됩니다.
 
이럴 때 해야하는 것이 채무통합 대환대출인데요. 여러 군데 나눠져 있는 대출을 한두곳으로 정리하고, 그 과정에서 한도를 높이고, 금리는 낮추는 형태로 만드는 것입니다. 매달 납입하는 금액이 부담이면 상환기간도 적절하게 조절하여 부담을 줄이는 것도 이 과정에서 고민해야 하는 포인트 중에 하나입니다.
 
채무통합 대환대출에 대한 자세한 내용은 아래를 참고하시기 바랍니다.

 

 

고금리 대출 채무통합 대환대출 방법

 
채무통합하는 방법 중에 가장 우선으로 고려해야 할 것은 가능하면 더 나은 업권의 대출로 통합하는 것입니다.
 
대부업체 대출은 1,2금융권 대출로, 2금융권 대출은 가급적 1금융권 대출로 대환할 수 있으면 대환하는 것입니다. 이렇게 하면 대출한도나 금리면에서도 좋지만, 개인신용점수도 상당히 개선될 수 있습니다.
 
당연하다고 생각할 수도 있겠지만, 어떤 은행에서 2금융권 고금리 대출이나 대부업체 대출을 은행 대출로 대환해주겠냐는 것인데 몇몇 시중은행에서 서민 지원을 위해 정책적으로 타업권의 고금리 대출을 대환해주는 상품을 운영하고 있습니다.
 
아래 1금융권 고금리 대환 대출 상품을 확인해보시기 바랍니다.
 
또, 은행의 대환대출 상품이 조건이 맞지 않아 대출을 받지 못했다면 정부지원 대출 상품을 이용해보시기 바랍니다. 정부지원 정책상품은 새희망홀씨 대출이나 햇살론 등이 대표적인 상품인데 개인신용점수가 낮거나 소득이 낮아 일반적으로 대출출을 받기 어려운 분들에게는 유용한 대출이 될 수 있습니다. 
 
채무통합 대환대출 관련해서 아래 내용을 확인해보시고 조건이 맞을 경우 꼭 활용하시기 바랍니다.
 

 
 

1금융권 고금리 대환 대출 상품

 
2금융권이나 대부업체 고금리 대출을 은행에서 대환해주는 상품은 많지 않습니다. 오히려 은행이 보수적이고 리스크 관리를 철저하게 하기 때문에 사실 왠만한 심사를 통해서는 어려운데요. 몇몇 은행이 서민 지원을 위한 정책상품 형태로 취급하고 있으니 잘 알아보시기 바랍니다.
 

국민은행 KB 국민희망대출

• 대출 대상 : 재직기간 1년 이상 근로소득자 중 연소득 2400만원 이상인 자 중 국민은행 개인신용평가시스템에 의해 적격자로 판단된 고객
• 대환 대상 : 2금융권 신용대출 (신규일자가 2023년 6월 30일 이전 실행건), 대부업체 대출은 대상이 안됨
• 대출 한도 : 최대 1억원
• 대출 기간 : 1년 ~ 10년
• 대출 금리 : 8.21% (개인신용점수에 따라 가감됨)
• 세부 내용 : 알아보기

 

BNK부산은행 고금리 대환 대출

• 대출 대상 : 재직기간(사업기간) 3개월 이상 소득자, 연금 1회 이상 수령자 중 연소득 1200만원 이상이면서 개인신용점수 NICE 675점이면서 KCB 625점 이상인 자
• 대환 대상 : 햇살론15, 등록 대부업체 또는 2금융권 신용대출 (전액 대환취급만 가능)
• 대출 한도 : 최대 1천만원
• 대출 기간 : 3년 이내
• 대출 금리 : 8.5% (우대금리 적용시 연 7.0%까지 하향)
• 세부 내용 : 알아보기

 

BNK경남은행 고금리 대환 대출

• 대출 대상 : 재직기간(사업기간) 3개월 이상 소득자, 연금 1회 이상 수령자 중 연소득 1200만원 이상이면서 개인신용점수 NICE 680점이면서 KCB 605점 이상인 자
• 대환 대상 : 햇살론15, 등록 대부업체 또는 2금융권 신용대출 6개월 이상 성실 상환한 자 (전액 대환취급만 가능)
• 대출 한도 : 최대 1천만원
• 대출 기간 : 3년 이내
• 대출 금리 : 8.5% (우대금리 적용시 연 8.0%까지 하향)
• 세부 내용 : 알아보기

 
 

정부지원 채무통합 대환대출 상품

 
서민금융진흥원 등 정부 지원기관에서 취급하는 대출상품으로도 채무통합을 하시는 분들이 많습니다. 대표적인 상품들은 새희망홀씨 대출이나 햇살론 등입니다. 1,2금융권 대출이 거절되었다고 해서 곧바로 대부업체 대출을 알아볼 것이 아니라 마지막에는 반드시 정부지원 대출 상품을 알아보시기를 권유드립니다. 정부지원 대출상품을 통한 채무통합에 대한 자세한 사항은 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
 

 정부지원 상품 알아보기
 
 

불가피할 경우 안전단 대부업체를 활용한 채무통합 대환대출

 
위에서 추천한 은행의 고금리 대환 대출상품이 거절되고, 정부의 정책서민금융상품도 거절이 되거나 한도가 안나올 경우 불가피하게 대부업체 대출을 이용하게 되는데요. 대부업체를 이용하게 될 경우에는 반드시 금융감독원과 한국대부금융협회에 등록된 등록 대부업체를 이용하시기 바랍니다.
 
위에서 설명드린 은행들의 대환대출 상품 대상도 등록된 대부업체의 대출은 인정해주지만, 미등록된 불법 대부업체의 대출은 인정 자체를 하지 않으니 반드시 등록 대부업체를 이용하시기를 추천드립니다. 등록 대부업체를 확인하는 사이트는 아래 링크를 참고하시면 됩니다.
 

등록대부업체 확인하기

 
급하게 대출을 찾다 보면 등록된 대부업체가 아닌 불법 대부업체와 계약을 통해 법정 최고금리인 20%를 초과하는 금리로 대출을 쓰게 되고, 매달 상환하는게 힘들어 연체라도 하게 된다면 그 때부터는 불법 추심에 시달리게 됩니다.
 
불법 대부업체의 대출과 불법 추심은 본인만의 문제가 아니라 사랑하는 가족들까지 고통에 빠질 수 있어 정말 조심해야 합니다. 특히, 처음 대부업체 대출을 받으시는 분은 아래 내용을 잘 확인하시고 진행하시기를 추천드립니다.
 

처음 대부업체 대출 받으시려는 분들은 피해사례 확인하고 받으세요.

 
대부업체라고 모두 안좋은 것이 아니고 우량하고 시스템이 갖춰진 대부업체는 왠만한 금융회사보다 나은 경우도 있습니다. 불가피하다면 이런 우량한 대부업체의 대출을 한번에 받아 채무통합을 진행하는 것도 방법입니다.
 

비교적 안전한 대부업체 추천
 
 
지금까지 고금리 대출을 은행권 대출 혹은 정부지원 대출로 채무통합 대환대출하는 방법에 대해 알아봤습니다. 이 외에도 다양한 대출 상품들을 통해 채무통합이 가능하니 아래 알아두면 도움되는 포스팅들도 참고하시기 바랍니다.

 

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