인터넷은행이 생기면서 급하게 자금이 필요할 때 대출을 받기가 상당히 편리해졌습니다. 토스뱅크 신용대출은 중저신용자들에게도 목돈 대출이 가능한 상품인데요. 재직이나 사업 3개월에 연소득 1천만원만 증빙하면 누구나 신청할 수 있습니다. 토스뱅크 신용대출과 다른 추천할만한 상품들에 대해 정리했습니다. 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
본 상품 설명 중간에 신용관리나 다른 금융상품에 대한 안내가 있으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.
토스뱅크 신용대출은?
토스(toss)는 이제 모르는 분이 거의 없을만큼 유명해졌고, 실제 많은 분들이 이용하고 있는 우리나라 대표적인 금융 플랫폼입니다. 토스가 회사 이름인 줄 아시는 분들이 대부분인데요. 토스는 플랫폼 브랜드이고, 토스를 운영하는 회사는 비바리퍼블리카 입니다. 이름이 좀 어려워서 정확히 알고 있는 분이 드물기도 합니다. 토스뱅크는 2021년 우리나라에서 3번째 인가를 받은 인터넷은행으로 현재는 젊은 층을 중심으로 많은 사랑을 받고 있습니다.
토스뱅크 신용대출은 자격조건이 까다롭지 않은 반면에 대출한도가 높아 많은 직장인이나 자영업자들이 이용하고 있습니다. 1금융권 대출이다보니 개인신용점수 하락폭도 상대적으로 크지 않고, 소득과 신용도가 어느정도 되면 금리도 좋은 조건으로 적용받을 수 있기 때문입니다.
또한, 최근 인터넷은행들이 중저신용자 신용대출 목표를 맞추기 위해 신용도 기준을 낮추고 금리를 인하하는 등의 움직임들이 있어 신용이 낮은 분들도 신청해보면 좋을 것 같습니다.
토스뱅크에서는 신용대출 이외에도 소액 비상금 대출이나 마이너스 통장대출도 취급하고 있습니다. 조건이 까다롭지 않게 300만원까지 소액대출이 필요하신 분은 토스뱅크 비상금 대출을, 쓴만큼 이자를 내는 마이너스 대출이 필요하신 분들은 토스뱅크 마이너스 통장대출을 알아보시면 좋을 것 같습니다.
토스뱅크에서 취급하는 신용대출 상품들에 대해서는 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
▶ 토스뱅크 비상금 대출 상세히 알아보기
토스뱅크 신용대출은 자격조건을 재직이나 사업기간 3개월 이상, 연 환산소득 1천만원 이상인 직장인이나 개인사업자라면 누구나 대출을 받을 수 있는 것으로 신용점수나 다른 조건을 크게 보지 않고 최대 3억원까지 최저금리 5%대부터 제공해주고 있습니다. 물론, 대출한도와 금리는 개인의 소득과 신용도, 다른 기대출규모를 고려해 산출되겠지만, 기본 조건이 되시는 분들은 한도조회나 조건을 한번 확인해보는 것도 좋을 것 같습니다.
하지만, 아무래도 1금융권 대출이다보니 승인이나 한도등이 생각만큼 안나올 수 있습니다. 토스뱅크 신용대출이 거절되거나 한도가 적게 나올 경우, 2금융권이나 대부업체 대출을 알아보지 마시고 다른 1금융권 대출이나 조건이 좋은 2금융권 상품 혹은 정부지원 정책금융상품을 알아보시기 바랍니다.
추천할만한 다양한 상품들에 대해서는 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
본인의 개인신용점수 확인 필요
토스뱅크 신용대출이 소득이나 신용도를 까다롭게 보지 않는다고는 하지만, 개인신용점수에 따라 승인여부와 한도, 금리가 정해지므로 본인의 개인신용점수를 알고 진행하셔야 합니다. 우선 내 개인신용점수가 얼마인지 잘 모르시는 분들은 개인신용점수를 간단하게 확인하신 후 대출을 알아보시기 바랍니다.
카카오톡, 네이버, 토스 앱 등을 이용하면 1분만에 무료로 NICE, KCB 양사의 개인신용점수를 확인할 수 있습니다. 아주 간단하니 지금이라도 조회해보시기 바랍니다.
본인의 개인신용점수가 몇점인지도 중요하지만, 실제로는 내가 상위 몇%에 속해 있는지가 더 중요한데요. NICE와 KCB 점수에 표시된 상위 몇% 인지를 잘 기억해두셔야 합니다. 중저신용자를 구분하는 기준이 신용점수 분포상 하위 50% 입니다. 참고로, KCB기준 50% 수준은 신용점수로 따지면 약 880점 정도 입니다. KCB 신용점수 전국민 분포는 아래 표를 참고하시기 바랍니다.
NICE와 KCB 개인신용점수 분포와 점수대별 신용도 수준에 관련한 내용을 추가로 알고싶으신 분들은 아래 링크를 통해 자세히 알아보시기 바랍니다.
▶ NICE, KCB 개인신용점수 전국민 분포 및 점수대별 신용도 수준
그럼, 토스뱅크 신용대출의 자격과 대출 한도, 금리 등 세부 내용에 대해 알아보겠습니다.
토스뱅크 신용대출 세부 내용
대출 대상
- 현재 재직/사업기간 3개월 이상으로 증빙연소득 1천만원 이상인 직장인 혹은 사업자
재직기간은 국민건강보험공단 자격득실확인서 상 현직장의 자격취득일, 사업기간은 사업자등록증명 상 개업일자를 기준으로 산정합니다. 증빙연소득은 급여소득자인 경우에는 국민건강보험공단 보험료 납부확인서의 납부보험료를 기준으로 산정하며, 사업소득자인 경우에는 홈택스 소득금액증명원의 소득금액을 적용합니다.
대출 한도
- 최대 3억원
상환 방식 및 대출 기간
- 원리금균등분할상환 : 1년 ~ 10년
- 만기일시상환 : 1년 (1년 단위로 10년까지 연장 가능)
대출 금리
- 연 5.35% ~ 15.00% (2023.12.21 기준)
연체 금리는 약정 금리 + 3% 가 적용되며, 최고 15%를 초과할 수 없습니다.
기타 비용
- 중도상환수수료 : 없음
- 기타 수수료 : 없음
- 인지세 : 50% (5천만원 초과시 적용)
신청 방법
토스 앱(App)을 통해 한도조회 및 신청 가능합니다.
토스뱅크 신용대출 장단점 및 후기
토스뱅크 신용대출은 3개월 이상 재직이나 사업중이고 연 환산소득이 1천만원 이상이라면 최대 3억원까지 최저 5%대부터 적용되는 금리로 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 인터넷은행 특성상 모바일 앱을 통해 아주 간편하고 신속하게 대출실행이 가능해 바쁜 직장인들에게는 적합한 상품이라고 할 수 있습니다.
또한, 1금융권 대출이기 때문에 대출을 받더라도 개인신용점수 하락폭이 상대적으로 적어 추가 대출을 받을 수 있는 가능성도 높아 추천할만한 상품이라 할 수 있습니다.
하지만, 토스뱅크가 1금융권 대출이고 최저 금리가 5%대로 안내되고 있기는 하지만, 최고 금리가 15%로 1금융권 최대 금리가 적용될 수 있다는 점은 감안하고 진행하셔야 합니다. 개인의 소득이나 신용도나 낮은 분들은 10%가 넘는 금리가 적용되었다는 분들이 상당히 있습니다.
이용 후기를 보더라도 신청부터 한도산출과 승인까지 모바일 앱을 통해 비대면으로 금방 가능했다는 내용과 확실히 인터넷은행이라 이용이 편리하다는 내용이 많았습니다. 특히, 1금융권 대출이라 신용점수가 낮을 경우 거절될 줄 알았지만 승인이 되어 대출을 받았다는 내용도 있었습니다. 하지만, 3억원이라는 높은 한도에 비해 실제 승인은 몇천만원 수준밖에 나오지 않아 아쉽다는 내용이 많았습니다.
안타깝게도 토스뱅크 신용대출이 거절되거나 한도가 생각만큼 나오지 않은 경우에 추가 대출을 위해 대출중개인이나 대출중개 카페 등을 통해 안내받아 대부업체 대출을 받으시는 분들이 분들이 있는데요. 대부업체 대출은 소액의 거래내역만으로도 개인신용점수가 급격하게 하락하고 추후 1,2금융권 대출에 제한이 생길 수 있으니, 대부업체 대출을 알아보기 전에 다른 1,2금융권 대출상품이나 정부지원 정책금융상품을 먼저 알아보시기 바랍니다.
다른 대출 상품 추천 및 토스뱅크 신용대출 거절시 대안
300만원 이하 소액 대출이 필요한 분들의 경우에는 우선 1금융권 비상금 대출을 알아보시는게 좋겠습니다. 1금융권 비상금 대출은 서울보증보험의 보험증권 발급을 조건으로 대출을 해주는 상품이 있고, 통신등급이라고 하여 휴대폰 요금을 성실히 내면 대출해주는 비상금 대출도 있습니다. 또한, 은행의 주거래 요건을 충족하면 대출해주는 등 다양한 조건으로 300만원까지 대출해주는 은행들이 있으니 잘 알아보시기 바랍니다.
1금융권 은행별 비상금 대출 상품 총정리
- 국민은행 KB 비상금 대출
- 신한은행 쏠편한 비상금 대출
- 하나은행 하나원큐 비상금 대출
- 우리은행 우리 비상금 대출
- 수협은행 SH평생주거래 마이너스 대출
- 대구은행 DGB쓰담쓰담 간편대출
- 카카오뱅크 비상금 대출
- 케이뱅크 비상금 대출
- 토스뱅크 비상금 대출
- 핀크 비상금 대출
▶ 1금융권 은행별 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기
은행권 비상금 대출과 유사한 2금융권 비상금 대출은 금리는 상대적으로 높지만, 급하게 소액 자금이 필요한 분들은 유용하게 활용하실 수 있습니다. 아래 내용을 잘 확인하시기 바랍니다.
2금융권 소액대출, 비상금 대출 총정리
- 신한저축은행 참신한 500 대출
- KB저축은행 kiwi 비상금 대출
- 페퍼저축은행 페퍼스 비상금 대출
- 우리금융저축은행 비타WON긴급대출
- 예가람저축은행 비상금 대출 예스론
- 다올저축은행 Fi 비상금 대출
- SBI저축은행 스피드론
- OK저축은행 비상금 OK론
- OK저축은행 주부 OK론
- 웰컴저축은행 주부 신용대출
- OSB저축은행 오예스론
- 지역농축협 NH콕 비상금 대출
▶ 2금융권 소액대출, 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기
대부업체나 2금융권 고금리 대출을 1금융권 대출상품으로 대환대출해주는 상품들도 있으니 아래 내용을 보시고 확인하시기 바랍니다.
대부업체 등 고금리 대출을 1금융권 대출로 대환해주는 상품
▶ 대부업체 등의 고금리 대출을 1금융권 대출로 대환해주는 상품 자세히 알아보기
소득이나 신용도가 낮아 신용대출이 어려운 분들 중에 본인 소유 차량이 있는 분들은 자동차 담보대출을 알아보시는 것도 좋은 방법입니다. 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
국내 자동차 담보대출 총정리
- 캐피탈사/카드사 : 현대캐피탈, 하나캐피탈, KB캐피탈, 신한카드, JB우리캐피탈, 한국캐피탈 등
- 저축은행 : 상상인저축은행, 상상인플러스저축은행, 웰컴저축은행, OK저축은행, 우리금융저축은행, 키움저축은행, 스마트저축은행, 페퍼저축은행, 삼호저축은행 등
▶ 국내 자동차 담보대출 총정리, 금리 및 대출 한도 순으로 정리
정말 급한 분들은 신용카드사의 현금서비스와 카드론을 알아보시는데요. 현금서비스와 카드론은 이용은 편리하지만 고금리 대출상품인데다가 이용을 하면 개인신용점수가 크게 하락할 수 있어 이용에 신중해야 합니다. 국내 신용카드사들의 현금서비스와 카드론 상품의 조건과 금리 비교와 관련해서는 아래 내용을 통해 알아보시기 바랍니다.
국내 신용카드사 현금서비스, 카드론 총정리
▶ 국내 신용카드사별 현금서비스, 카드론 총정리, 금리 비교 및 신용점수 영향 등 유의사항
국내 무설정 아파트론 총정리
소득증빙이 어렵고 신용도가 낮은 분들 중에 주택을 보유하고 계신 분들은 주택담보대출을 받으실 수 있는데요. 담보설정이 어렵거나 꺼려하시는 분들은 담보설정 없이 신용대출로 받을 수 있는 상품들도 있습니다. 일반적으로 무설정 아파트론이라고도 하고 무설정 하우스론이라고 불리는 상품들인데요. 담보대출과 신용대출의 성격을 합친 복합상품 성격을 가진 대출입니다. 하지만, 신용대출이라 적용금리가 높고 개인신용점수 하락폭도 큰만큼 주의해서 이용하셔야 하겠습니다.
▶국내 무설정 아파트론 총정리, 조건 및 금리 비교, 이용시 유의사항 자세히 알아보기
정부지원 정책금융상품
서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 햇살론인데요. 햇살론은 개인신용점수가 하위 20% 이하인분들이나, 연 소득이 3,500만원 이하인 분들에게 비교적 좋은 조건으로 대출을 진행하고 있습니다. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다. 말씀드린대로 정부지원 정책금융상품으로 기존 2금융권이나 대부업체 대출에 대해 채무통합 대환대출을 진행하시는 분들도 있으니 아래 내용을 잘 알아보시기 바랍니다.
▶ 정부지원 정책금융상품 알아보기
비교적 안전한 대부업체 추천
여러 가지 사유로 불가피하게 대부업체 대출을 받아야 한다면 가급적 우량하고 시스템이 갖춰진 대부업체를 알아보시기를 권해드립니다. 무엇보다 금융감독원과 지자체, 한국대부금융협회에 등록되어 있는 등록 대부업체인지 확인하신 후 상담과 대출을 진행하시기 바랍니다.
▶ 등록 대부업체 확인하기
급한 마음에 자칫 불법 대부업체와 계약을 진행했다가 법정 최고금리를 초과하는 이자를 내는 경우가 있고, 연체시 불법 추심에 고통받는 분들이 많이 있습니다. 반드시 확인하시기 바랍니다.
비교적 안전단 대부업체 대출에 대해서는 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.
▶ 비교적 안전한 대부업체 대출 추천
지금까지 토스뱅크 신용대출에 대해서 알아봤는데요. 소득이나 신용도 등 조건이 되시는 직장인이라면 본 상품을 잘 활용하시면 도움이 될 것 같습니다.
알아두면 도움되는 포스팅
신용카드 연체 기간별 조치, 개인신용점수 영향과 대처 방법
휴대폰 요금 연체 조치 사항, 장기간 연체되면 신용불량자 처리
무직자, 신용불량자도 당일 대출 가능한 IT전당포 대출
무설정 아파트론은 배우자 모르게 2억원까지 대출 가능?
처음 대부업체 대출 받으시려는 분들은 피해사례 확인하고 받으세요.
NICE 지키미, KCB 올크레딧 개인신용점수 관리 및 올리는 방법
대출 많이 받기 위해서 꼭 알아야 할 대출 받는 순서
NICE, KCB 개인신용점수 600점 이하 가능한 대출, 대부업체 제외
'금융이야기' 카테고리의 다른 글
| 토스뱅크 대환대출, 고금리 대출을 1금융권으로 채무통합 3억원까지 가능 (32) | 2023.12.23 |
|---|---|
| 토스뱅크 마이너스 통장대출, 재직 3개월 이상된 직장인, 사업자라면 1.5억원까지 가능 (18) | 2023.12.23 |
| 케이뱅크 사장님 중신용 보증서대출, NICE 710점 이상 839점 이하라면 3천만원까지 가능 (18) | 2023.12.22 |
| 케이뱅크 사장님 신용대출, 1년 이상 개인사업자면 1억원까지 가능 (18) | 2023.12.22 |
| 케이뱅크 신용대출 갈아타기, 고금리 대출을 1금융권으로 대환대출 3억원까지 가능 (16) | 2023.12.22 |
