자영업을 하시는 사장님들은 사업이 안되는 것도 힘들지만 대출이 잘 안되어 더욱 어려워 하십니다. 케이뱅크 사장님 중신용 보증서대출은 신용이 낮은 개인사업자 분들에게 보증서 발급을 통해 최대 3천만원까지 대출을 해주는 상품인데요. 본 상품과 함께 도움될만한 대출상품들도 정리해놓았으니 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
본 상품 설명 중간에 신용관리나 다른 금융상품에 대한 안내가 있으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.
케이뱅크 사장님 중신용 보증서대출은?
케이뱅크는 카카오뱅크와 함께 2016년 본인가를 받은 우리나라 최초의 인터넷은행인데요. 카카오뱅크에 비해 인지도나 사업을 활발하게 펼치지는 못했습니다. 비트코인 열풍이 불던 2020년에 가상화폐 거래소인 업비트와 제휴를 계기로 고객과 수신금액이 크게 늘면서 다시 사업을 키워가고 있는데요. 현재는 카카오뱅크, 토스뱅크와 함께 우리나라 3대 인터넷은행으로 자리매김하고 있습니다.
케이뱅크 사장님 중신용 보증서대출은 대표자의 신용도가 일정 수준이고, 사업기간이 6개월 이상인 개인사업자에게 신용보증재단 보증서 발급을 통해 최대 3천만원까지 대출을 해주는 상품입니다.
대표자의 신용도가 NICE 기준 710점 이상 839점 이하이어야 하는데, 예전 신용등급 기준으로는 4~6등급 수준이고, 전국민 분포로 봤을 대는 약 상위 60~90% 수준의 중저신용자라고 할 수 있습니다. 신용등급별 NICE, KCB 신용점수 비교와 NICE평가정보의 전국민 신용점수 분포는 아래 표를 참고하시기 바랍니다.
본 상품은 신용보증재단의 보증서가 발급이 되어야 대출이 가능한데요. 대출 신청을 하면 자동으로 보증서 신청이 되고 보증심사를 통해 약 10일 정도 소요될 수 있습니다. 심사 절차에 따라 사업장 현장실사가 진행될 수도 있다는 점도 아셔야 합니다. 현장실사는 신용보증재단 직원이 사업장을 방문하여 사업영위 여부, 경영자현황, 매출 현황 등을 직접 확인하는 절차이고, 추가 서류 등을 요청할 수도 있습니다. 하지만, 대부분 생략될 수 있고 전화상으로 처리하는 경우가 많다고 하니 알고만 계시면 될 것 같습니다.
보증서 대출이다 보니 조건이 좀 까다롭게 느껴지실 수 있는데요. 대출이 승인된다면 최대 한도가 3천만원이라 도움이 될 수 있고, 무엇보다 연 5.63%의 금리를 적용받을 수 있어 상당히 메리트가 있습니다. 대부분 최저 금리가 4~5%대라고 안내해도 대부분 10%대가 훌쩍 넘는 고금리가 적용되는 경우가 많은데, 본 상품은 단일 금리가 적용되니 월 상환부담이나 자금 운영에 도움이 될 수 있습니다.
또한, 케이뱅크도 1금융권으로 분류되기 때문에 케이뱅크 사장님 중신용 보증서대출을 받게되면 아무래도 2금융권이나 대부업체 대출보다는 상대적으로 개인신용점수 하락폭이 적어, 추후 추가대출을 받을 수 있는 가능성이 높습니다.
그렇다 보니 아무래도 은행과 재단 심사기준이 까다로울 수 있습니다. 혹시나 케이뱅크 사장님 중신용 보즈어대출이 거절되거나 한도가 적게 나올 경우, 2금융권이나 대부업체 대출을 알아보지 마시고 다른 1금융권 대출이나 조건이 좋은 2금융권 상품 혹은 정부지원 정책금융상품을 알아보시기 바랍니다.
추천할만한 다양한 상품들에 대해서는 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
본인의 개인신용점수 확인 필요
케이뱅크 사장님 중신용 보증서대출은 개인신용점수가 일정 수준이 되어야 대출이 되는 상품입니다. 또한, 개인신용점수에 따라 승인여부와 한도, 금리가 정해지므로 본인의 개인신용점수를 알고 진행하셔야 합니다. 우선 내 개인신용점수가 얼마인지 잘 모르시는 분들은 개인신용점수를 간단하게 확인하신 후 대출을 알아보시기 바랍니다.
카카오톡, 네이버, 토스 앱 등을 이용하면 1분만에 무료로 NICE, KCB 양사의 개인신용점수를 확인할 수 있습니다. 아주 간단하니 지금이라도 조회해보시기 바랍니다.
본인의 개인신용점수가 몇점인지도 중요하지만, 실제로는 내가 상위 몇%에 속해 있는지가 더 중요한데요. NICE와 KCB 점수에 표시된 상위 몇% 인지를 잘 기억해두셔야 합니다.
NICE와 KCB 개인신용점수 분포와 점수대별 신용도 수준에 관련한 내용을 추가로 알고싶으신 분들은 아래 링크를 통해 자세히 알아보시기 바랍니다.
▶ NICE, KCB 개인신용점수 전국민 분포 및 점수대별 신용도 수준
그럼, 케이뱅크 사장님 중신용 보증서대출의 자격과 대출 한도, 금리 등 세부 내용에 대해 알아보겠습니다.
케이뱅크 사장님 중신용 보증서대출 세부 내용
대출 대상
- 사업기간이 6개월 이상인 단독명의 개인사업자
- 대표자 개인신용점수 NICE 기준 710점 이상 839점 이하인 고객
- 케이뱅크 내부 심사기준을 충족하는 고객
- 신용보증재단 보증서 발급이 가능한 고객
대출 한도
- 최대 3천만원
상환 방식 및 대출 기간
- 거치 후 원금균등분할상환 : 5년 (1년 거치 4년 상환)
대출 금리
- 연 5.63% (2023.12.22 기준)
연체 금리는 약정 금리 + 3% 가 적용되며, 최고 15%를 초과할 수 없습니다.
기타 비용
- 중도상환수수료 : 없음
- 보증료 : 보증금액의 연 0.5%
제출 서류
- 인증서를 통한 자동 제출 : 사업자등록증명원, 소득확인서류, 납세증명서, 지방세납세증명서, 주민등록등본
- 소득확인서류 : 소득금액증명원, 부가가치세 과세표준증명원 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명원, 매출자료 - 촬영 제출 : 사업장 및 자택이 임차인 경우 임대차계약서
신청 방법
케이뱅크 앱(App)을 통해 한도조회 및 신청 가능합니다.
케이뱅크 사장님 중신용 보증서대출 장단점 및 후기
케이뱅크 사장님 중신용 보증서대출은 신용보증재단 보증서 발급을 통해 진행되는 소상공인 특례보증 상품입니다. 사업기간이 6개월 이상이고 대표자 신용점수가 NICE 기준 710점 이상 839점 이하인 개인사업자라면 신청 가능한 상품입니다. 보증서대출이다보니 신용보증재단 보증서 발급이 필수인데요. 보증서 발급을 위해 보증심사가 진행되어야 하고 필요에 따라서는 사업장 현장실사도 진행되니 잘 알고 계셔야 합니다.
대출한도가 3천만원에다가 대출금리 또한 5%대 단일금리가 적용되어 조건이 되시는 분들에게는 상당히 도움이 될 수 있습니다. 이와 함께 본 대출도 1금융권 대출이기 때문에 대출을 받더라도 개인신용점수 하락폭이 상대적으로 적어 추가 대출을 받을 수 있는 가능성도 높아 추천할만한 상품이라 할 수 있습니다.
이용 후기를 보면 케이뱅크 앱을 통해 신청하게 되면, 신용보증재단 보증서 심사가 진행되는데 1주일 정도의 기간이 소요되었고, 기존 대출이 어느정도 있어도 한도 2천만원으로 5%대 금리로 받아서 큰 도움이 되었다는 내용과 함께 보증료 0.5%를 내는 것이 좀 아쉬웠다고 했습니다. 신용보증재단 보증서 발급만 되면 케이뱅크에서는 대부분 승인이 나지만, 기존 대출이 많은 분들은 신용보증재단에서 거절되는 경우가 상당히 있었습니다. 기존 대출규모 등을 잘 파악하시고 진행하셔야 하겠습니다.
안타깝게도 케이뱅크 사장님 중신용 보증서대출마저도 거절되거나 한도가 생각만큼 나오지 않은 경우에 추가 대출을 위해 대출중개인이나 대출중개 카페 등을 통해 안내받아 대부업체 대출을 받으시는 분들이 분들이 있는데요. 대부업체 대출은 소액의 거래내역만으로도 개인신용점수가 급격하게 하락하고 추후 1,2금융권 대출에 제한이 생길 수 있으니, 대부업체 대출을 알아보기 전에 다른 1,2금융권 대출상품이나 정부지원 정책금융상품을 먼저 알아보시기 바랍니다.
다른 대출 상품 추천 및 케이뱅크 사장님 중신용 보증서대출 거절시 대안
300만원 이하 소액 대출이 필요한 분들의 경우에는 우선 1금융권 비상금 대출을 알아보시는게 좋겠습니다. 1금융권 비상금 대출은 서울보증보험의 보험증권 발급을 조건으로 대출을 해주는 상품이 있고, 통신등급이라고 하여 휴대폰 요금을 성실히 내면 대출해주는 비상금 대출도 있습니다. 또한, 은행의 주거래 요건을 충족하면 대출해주는 등 다양한 조건으로 300만원까지 대출해주는 은행들이 있으니 잘 알아보시기 바랍니다.
1금융권 은행별 비상금 대출 상품 총정리
- 국민은행 KB 비상금 대출
- 신한은행 쏠편한 비상금 대출
- 하나은행 하나원큐 비상금 대출
- 우리은행 우리 비상금 대출
- 수협은행 SH평생주거래 마이너스 대출
- 대구은행 DGB쓰담쓰담 간편대출
- 카카오뱅크 비상금 대출
- 케이뱅크 비상금 대출
- 토스뱅크 비상금 대출
- 핀크 비상금 대출
▶ 1금융권 은행별 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기
은행권 비상금 대출과 유사한 2금융권 비상금 대출은 금리는 상대적으로 높지만, 급하게 소액 자금이 필요한 분들은 유용하게 활용하실 수 있습니다. 아래 내용을 잘 확인하시기 바랍니다.
2금융권 소액대출, 비상금 대출 총정리
- 신한저축은행 참신한 500 대출
- KB저축은행 kiwi 비상금 대출
- 페퍼저축은행 페퍼스 비상금 대출
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- OSB저축은행 오예스론
- 지역농축협 NH콕 비상금 대출
▶ 2금융권 소액대출, 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기
대부업체나 2금융권 고금리 대출을 1금융권 대출상품으로 대환대출해주는 상품들도 있으니 아래 내용을 보시고 확인하시기 바랍니다.
대부업체 등 고금리 대출을 1금융권 대출로 대환해주는 상품
▶ 대부업체 등의 고금리 대출을 1금융권 대출로 대환해주는 상품 자세히 알아보기
소득이나 신용도가 낮아 신용대출이 어려운 분들 중에 본인 소유 차량이 있는 분들은 자동차 담보대출을 알아보시는 것도 좋은 방법입니다. 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
국내 자동차 담보대출 총정리
- 캐피탈사/카드사 : 현대캐피탈, 하나캐피탈, KB캐피탈, 신한카드, JB우리캐피탈, 한국캐피탈 등
- 저축은행 : 상상인저축은행, 상상인플러스저축은행, 웰컴저축은행, OK저축은행, 우리금융저축은행, 키움저축은행, 스마트저축은행, 페퍼저축은행, 삼호저축은행 등
▶ 국내 자동차 담보대출 총정리, 금리 및 대출 한도 순으로 정리
정말 급한 분들은 신용카드사의 현금서비스와 카드론을 알아보시는데요. 현금서비스와 카드론은 이용은 편리하지만 고금리 대출상품인데다가 이용을 하면 개인신용점수가 크게 하락할 수 있어 이용에 신중해야 합니다. 국내 신용카드사들의 현금서비스와 카드론 상품의 조건과 금리 비교와 관련해서는 아래 내용을 통해 알아보시기 바랍니다.
국내 신용카드사 현금서비스, 카드론 총정리
▶ 국내 신용카드사별 현금서비스, 카드론 총정리, 금리 비교 및 신용점수 영향 등 유의사항
국내 무설정 아파트론 총정리
소득증빙이 어렵고 신용도가 낮은 분들 중에 주택을 보유하고 계신 분들은 주택담보대출을 받으실 수 있는데요. 담보설정이 어렵거나 꺼려하시는 분들은 담보설정 없이 신용대출로 받을 수 있는 상품들도 있습니다. 일반적으로 무설정 아파트론이라고도 하고 무설정 하우스론이라고 불리는 상품들인데요. 담보대출과 신용대출의 성격을 합친 복합상품 성격을 가진 대출입니다. 하지만, 신용대출이라 적용금리가 높고 개인신용점수 하락폭도 큰만큼 주의해서 이용하셔야 하겠습니다.
▶국내 무설정 아파트론 총정리, 조건 및 금리 비교, 이용시 유의사항 자세히 알아보기
정부지원 정책금융상품
서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 햇살론인데요. 햇살론은 개인신용점수가 하위 20% 이하인분들이나, 연 소득이 3,500만원 이하인 분들에게 비교적 좋은 조건으로 대출을 진행하고 있습니다. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다. 말씀드린대로 정부지원 정책금융상품으로 기존 2금융권이나 대부업체 대출에 대해 채무통합 대환대출을 진행하시는 분들도 있으니 아래 내용을 잘 알아보시기 바랍니다.
▶ 정부지원 정책금융상품 알아보기
비교적 안전한 대부업체 추천
여러 가지 사유로 불가피하게 대부업체 대출을 받아야 한다면 가급적 우량하고 시스템이 갖춰진 대부업체를 알아보시기를 권해드립니다. 무엇보다 금융감독원과 지자체, 한국대부금융협회에 등록되어 있는 등록 대부업체인지 확인하신 후 상담과 대출을 진행하시기 바랍니다.
▶ 등록 대부업체 확인하기
급한 마음에 자칫 불법 대부업체와 계약을 진행했다가 법정 최고금리를 초과하는 이자를 내는 경우가 있고, 연체시 불법 추심에 고통받는 분들이 많이 있습니다. 반드시 확인하시기 바랍니다.
비교적 안전단 대부업체 대출에 대해서는 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.
▶ 비교적 안전한 대부업체 대출 추천
지금까지 케이뱅크 사장님 중신용 보증서대출에 대해서 알아봤는데요. 개인사업을 하시는 분들은 자금을 융통하는 것이 참 어려운데요. 본 상품 자격이 되신다면 잘 알아보시고 신청해보시면 상당히 도움이 될 것 같습니다.
알아두면 도움되는 포스팅
신용카드 연체 기간별 조치, 개인신용점수 영향과 대처 방법
휴대폰 요금 연체 조치 사항, 장기간 연체되면 신용불량자 처리
무직자, 신용불량자도 당일 대출 가능한 IT전당포 대출
무설정 아파트론은 배우자 모르게 2억원까지 대출 가능?
처음 대부업체 대출 받으시려는 분들은 피해사례 확인하고 받으세요.
NICE 지키미, KCB 올크레딧 개인신용점수 관리 및 올리는 방법
대출 많이 받기 위해서 꼭 알아야 할 대출 받는 순서
NICE, KCB 개인신용점수 600점 이하 가능한 대출, 대부업체 제외
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