일상 생활을 하다가 급하게 돈이 필요할 때 먼저 떠오르는 것이 현금서비스입니다. 아주 편리하게 되어 있어 급할 때는 긴요하게 쓸 때가 있는데요. 하지만, 엄청난 금리에 신용점수 하락까지 조심하셔야 하는 대출 중의 하나입니다. 오늘은 국내 신용카드사의 현금서비스와 카드론에 대한 내용을 정리해보겠습니다. 아래 내용을 꼼꼼히 살펴보시기 바랍니다.
본 상품 설명 중간에 신용관리나 다른 금융상품에 대한 안내가 있으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.
현금서비스, 카드론, 리볼빙은?
모든 신용카드사들은 회원들에게 현금서비스와 카드론, 리볼빙 서비스를 제공하고 있습니다. 이용하는 입장에서는 이용방법이나 절차가 너무 편리하기 때문에 급한 상황에서는 쉽게 이용하게 됩니다.
카드론은 상품이름에 론(loan)이라고 되어 있어 대출인 줄 알고 있지만, 현금서비스나 리볼빙서비스의 경우에는 신용카드사에서 제공하는 혜택 정도로 여기는 분들이 많습니다. 현금서비스의 경우 소액을 급할 때 쓰고 다음 카드대금 결제일에 결제하면 아주 편리하니까요. 리볼빙 서비스도 이번달 카드대금 결제하기 부담스러웠는데 10~30%만 결제하면 다음 결제일까지 이월되니 너무 좋은 혜택이라고 여길 수 있습니다.
현금서비스, 카드론, 리볼빙 모두 대출상품
- 현금서비스 : 단기카드대출
- 카드론 : 장기카드대출
- 리볼빙 : 일부결제금액이월약정
현금서비스 카드론, 리볼빙 서비스는 모두 대출의 일종입니다. 현금서비스의 상품명은 단기카드대출, 카드론은 장기카드대출, 리볼빙서비스는 일부결제금액이월약정으로 일종의 대출이라고 보시면 됩니다.
문제는 위 3종류의 서비스가 모두 15% 전후의 엄청난 고금리가 적용된다는 것입니다. 실제로 신용카드사의 엄청난 이익을 가져다 주는 효자 상품이기도 합니다. 신용카드사에서 고객들의 편의를 제공하는 측면도 있겠지만, 신용카드사의 수익을 위해 권장하기도 합니다.
또한, 금리가 높은 것도 문제이지만, 현금서비스나 카드론, 리볼빙 서비스를 이용하게 되면 개인신용점수에 치명적이라고 할만큼 신용점수가 하락합니다.
모두 개인신용점수에 치명적
현금서비스, 카드론 등은 모두 2금융권 대출이기 때문에 기본적으로 금리가 높고, 개인신용점수가 상대적으로 더 하락할 수 있습니다.
NICE나 KCB 등 개인신용평가 회사에서는 여러 통계를 기반으로 개인신용점수를 관리하는데, 현금서비스나 카드론, 리볼빙 서비스를 이용하는 사람들이 연체로 이어지는 확률이 높아 개인신용점수를 대폭 하향 조정하게 됩니다. 쉽게 얘기해서 현금서비스나 리볼빙 서비스를 이용하는 사람들은 그만큼 상황이 급박하거나 안좋다고 판단하는 것이죠.
많은 분들이 잠깐 소액을 현금서비스를 쓰고 금방 갚으면 큰 문제가 아닐 것이라고 생각하시는데, 이런 건들이 몇번 반복되면 기본적인 금융생활에 차질이 생길만큼 어려운 상황이 될 수 있으니 정말 주의해서 이용해야 합니다. 실제로 몇백만원도 안되는 금액을 카드론으로 받았는데 곧바로 100점 이상 신용점수가 하락했다는 분들이 상당히 많습니다.
현금서비스나 카드론, 리볼빙을 쓰고 계시는 분들이라면 자신의 신용점수를 한번 확인해보시기 바랍니다. 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
▶ NICE, KCB 개인신용점수 전국민 분포 및 점수대별 신용도 수준
그럼, 주요 신용카드사의 현금서비스와 카드론의 조건을 알아보고 여신금융협회에 공시되고 있는 평균 금리 등을 확인해보겠습니다.
주요 신용카드사 현금서비스와 카드론 조건
신한카드
- 현금서비스 : 개인별 한도 이내, 적용 금리 5.5% ~ 19.9%, 여신금융협회 평균금리 18.80%
- 카드론 : 최대 5천만원, 적용 금리 4.3% ~ 19.9%, 여신금융협회 평균금리 14.19%
- 세부 내용 : 상세보기
KB국민카드
- 현금서비스 : 개인별 한도 이내, 적용 금리 5.90% ~ 19.95%, 여신금융협회 평균금리 18.22%
- 카드론 : 최대 5천만원, 적용 금리 3.9% ~ 19.9%, 여신금융협회 평균금리 14.48%
- 세부 내용 : 상세보기
삼성카드
- 현금서비스 : 최대 8백만원, 적용 금리 4.9% ~ 19.9%, 여신금융협회 평균금리 17.54%
- 카드론 : 최대 5천만원, 적용 금리 4.9% ~ 19.9%, 여신금융협회 평균금리 14.90%
- 세부 내용 : 상세보기
하나카드
- 현금서비스 : 개인별 한도 이내, 적용 금리 6.9% ~ 19.95%, 여신금융협회 평균금리 18.13%
- 카드론 : 최대 5천만원, 적용 금리 6.9% ~ 19.95%, 여신금융협회 평균금리 14.33%
- 세부 내용 : 상세보기
현대카드
- 현금서비스 : 최대 1천만원, 적용 금리 5.5% ~ 19.95%, 여신금융협회 평균금리 16.87%
- 카드론 : 최대 3,500만원, 적용 금리 4.5% ~ 19.95%, 여신금융협회 평균금리 13.20%
- 세부 내용 : 상세보기
우리카드
- 현금서비스 : 최대 1천만원, 적용 금리 5.9% ~ 19.9%, 여신금융협회 평균금리 17.42%
- 카드론 : 최대 5천만원, 적용 금리 5.2% ~ 19.95%, 여신금융협회 평균금리 14.45%
- 세부 내용 : 상세보기
롯데카드
- 현금서비스 : 개인별 한도 이내, 적용 금리 4.9% ~ 19.9%, 여신금융협회 평균금리 18.24%
- 카드론 : 최대 5천만원, 적용 금리 4.9% ~ 19.9%, 여신금융협회 평균금리 14.59%
- 세부 내용 : 상세보기
신용카드사별 현금서비스, 카드론, 리볼빙에 적용되는 금리는 여심금융협회 홈페이지 내에 공시되고 있으니 아래 링크를 통해 확인하시기 바랍니다.
▶ 현금서비스, 카드론, 리볼빙 적용금리 확인하기
현금서비스, 카드론, 리볼빙 이용시 유의사항
신용카드사의 단기카드대출인 현금서비스는 대부분 1천만원 이내의 개인별로 설정된 한도 내에서 이용하도록 하고 있고, 카드론의 경우 대부분 5천만원까지 대출을 해주도록 하고 있습니다. 이용자들도 현금서비스로는 고액을 인출하기보다는 급한 상황이나 소위 돌려막기를 위해 대부분 몇십만원에서 몇백만원 사이를 주로 이용하고, 1천만원이 넘어갈 경우 카드론을 이용하게 됩니다.
급하게 자금이 필요한 분들은 가지고 계신 신용카드를 이용해 현금서비스와 카드론을 이용하면 간편하고 신속하게 진행이 되니 급한 불을 끄기에는 좋은 상품이라 할 수 있습니다.
하지만, 위에서도 언급했듯이 현금서비스와 카드론 상품 자체가 이용만으로도 개인신용점수 하락폭이 생각보다 훨씬 크고, 금리가 현금서비스의 경우 평균 18%대, 카드론도 평균 15% 전후의 고금리가 적용될 수 있다는 점은 감안하셔야 합니다.
현금서비스의 결제일은 이용일 익익월 결제일에 결제하면 되는데, 신용카드사에서는 현금서비스를 많이 쓸 수 있도록 친절하게 안내해주고 있습니다. 이용 팁으로 이용한도 발생시점과 결제시점 사이를 잘 이용하면 이용한도의 2배를 쓸 수 있다고 설명해주고 있습니다.
<한 신용카드사의 안내문 예시>
이렇게 친절하게 현금서비스를 많이 이용하게 하는 것은 위에서 말씀드린대로 적용금리가 법정 최고금리인 20%에 육박하는 금리가 적용되어 신용카드사에 큰 이익을 가져다 주기 때문입니다.
따라서, 아무리 급해도 현금서비스와 카드론, 리볼빙을 받기 전에 다른 상품들을 먼저 알아보시는 것을 추천드립니다. 또한, 현금서비스나 카드론마저 한도가 안나올 경우 급한 마음에 대출중개인이나 대출중개 카페 등을 통해 대출을 알아보시다가 대부업체 대출을 받게 되는 분들이 있는데요.
대부업체 대출은 소액의 거래내역만으로도 개인신용점수가 급격하게 하락하고 추후 1,2금융권 대출에 제한이 생길 수 있으니 다른 1,2금융권 대출상품을 먼저 알아보시기 바랍니다.
아울러, 여러 금융회사에 소액 대출들을 보유하고 계신다면 아래 내용을 보시고 채무통합 대환대출을 알아보시기 발바니다. 또, 정부지원 대출상품들로도 채무통합 대환대출을 진행하는 분들도 있으니 잘 확인하시기 바랍니다.
카드론 전에 검토할 대출 상품 추천 및 한도 부족시 대안
300만원 이하 소액 대출이 필요한 분들의 경우에는 우선 1금융권 비상금 대출을 알아보시는게 좋겠습니다. 1금융권 비상금 대출은 서울보증보험의 보험증권 발급을 조건으로 대출을 해주는 상품이 있고, 통신등급이라고 하여 휴대폰 요금을 성실히 내면 대출해주는 비상금 대출도 있습니다. 또한, 은행의 주거래 요건을 충족하면 대출해주는 등 다양한 조건으로 300만원까지 대출해주는 은행들이 있으니 잘 알아보시기 바랍니다.
1금융권 은행별 비상금 대출 상품
- 국민은행 KB 비상금 대출
- 신한은행 쏠편한 비상금 대출
- 하나은행 하나원큐 비상금 대출
- 우리은행 우리 비상금 대출
- 수협은행 SH평생주거래 마이너스 대출
- 대구은행 DGB쓰담쓰담 간편대출
- 카카오뱅크 비상금 대출
- 케이뱅크 비상금 대출
- 토스뱅크 비상금 대출
- 핀크 비상금 대출
▶ 1금융권 은행별 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기
은행권 비상금 대출과 유사한 2금융권 비상금 대출은 금리는 상대적으로 높지만, 급하게 소액 자금이 필요한 분들은 유용하게 활용하실 수 있습니다. 아래 내용을 잘 확인하시기 바랍니다.
2금융권 소액대출, 비상금 대출 총정리
- 신한저축은행 참신한 500 대출
- KB저축은행 kiwi 비상금 대출
- 페퍼저축은행 페퍼스 비상금 대출
- 우리금융저축은행 비타WON긴급대출
- 예가람저축은행 비상금 대출 예스론
- 다올저축은행 Fi 비상금 대출
- SBI저축은행 스피드론
- OK저축은행 비상금 OK론
- OK저축은행 주부 OK론
- 웰컴저축은행 주부 신용대출
- OSB저축은행 오예스론
- 지역농축협 NH콕 비상금 대출
▶ 2금융권 소액대출, 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기
비상금 대출로는 필요한 자금이 충족되지 않을 경우, 신용점수가 낮은 분들에게 추천해드리는 1,2금융권 고액 대출상품도 알아보시기 바랍니다.
SC제일은행 돌려드림론
- 대출 대상 : 개인신용점수 NICE 기준 600점 이상, SC제일은행 내부 등급 7등급 이상
- 대출 한도 : 70만원 ~ 2억원
- 대출 금리 : 5.81% ~ 11.47%
- 세부 내용 : 상세보기
다올저축은행 Fi 신용대출
- 대출 대상 : 개인신용점수 NICE 기준 560점 이상 직장인, 자영업자, 주부, 아르바이트
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 금리 : 5.9% ~
- 세부 내용 : 상세보기
예가람저축은행 빅머니M 대출
- 대출 대상 : 개인신용점수 NICE 기준 350점 이상
- 대출 한도 : 500만원 ~ 1억원
- 대출 금리 : 6.8% ~ 18.1%
- 세부 내용 : 상세보기
본인 명의의 차량이 있는 분들은 자동차 담보대출을 알아보는 것도 좋은 방법입니다.
국내 자동차 담보대출 총정리
▶ 국내 자동차 담보대출 총정리, 금리 및 한도 비교
정부지원 정책금융상품
서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 햇살론인데요. 햇살론은 개인신용점수가 하위 20% 이하인분들이나, 연 소득이 3500만원 이하인 분들에게 비교적 좋은 조건으로 대출을 진행하고 있습니다. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다. 말씀드린대로 정부지원 대출상품으로 기존 2금융권이나 대부업체 대출에 대해 채무통합 대환대출을 진행하시는 분들도 있으니 아래 내용을 잘 알아보시기 바랍니다.
▶ 정부지원 정책금융상품 알아보기
비교적 안전한 대부업체 추천
여러 가지 사유로 불가피하게 대부업체 대출을 받아야 한다면 가급적 우량하고 시스템이 갖춰진 대부업체를 알아보시기를 권해드립니다. 무엇보다 금융감독원과 지자체, 한국대부금융협회에 등록되어 있는 등록 대부업체인지 확인하신 후 상담과 대출을 진행하시기 바랍니다.
▶ 등록 대부업체 확인하기
급한 마음에 자칫 불법 대부업체와 계약을 진행했다가 법정 최고금리를 초과하는 이자를 내는 경우가 있고, 연체시 불법 추심에 고통받는 분들이 많이 있습니다. 반드시 확인하시기 바랍니다.
비교적 안전단 대부업체 대출에 대해서는 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.
▶ 비교적 안전한 대부업체 대출 추천
지금까지 신용카드사의 현금서비스, 카드론 등에 대해서 알아봤는데요. 급한 경우에는 어쩔 수 없이 이용해야 하겠지만, 높은 금리와 신용점수 하락 등을 고려하면 가급적 다른 대출상품을 알아보시는 것을 추천드립니다.
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무설정 아파트론은 배우자 모르게 2억원까지 대출 가능?
처음 대부업체 대출 받으시려는 분들은 피해사례 확인하고 받으세요.
NICE 지키미, KCB 올크레딧 개인신용점수 관리 및 올리는 방법
대출 많이 받기 위해서 꼭 알아야 할 대출 받는 순서
NICE, KCB 개인신용점수 600점 이하 가능한 대출, 대부업체 제외
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