토스뱅크 대환대출, 고금리 대출을 1금융권으로 채무통합 3억원까지 가능

2금융권의 여러 고금리 대출을 보유하고 계신분은 월별 상환일자와 상환금액 등을 관리하기도 힘들고, 기본적으로 금리가 높아 부담스럽습니다. 이런 분들은 기회가 있을 때마다 1금융권 저금리 대출로 대환대출하시는 것이 좋은데요. 토스뱅크 대환대출로 1금융권의 낮은 금리로 대출을 대환해보시기 바랍니다. 자세한 사항은 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.

 

본 상품 설명 중간에 신용관리나 다른 금융상품에 대한 안내가 있으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.

 

 

토스뱅크 대환대출은?

 

토스뱅크 대환대출은 말그대로 다른 금융회사의 신용대출을 비교해보고 좋은 조건이면 갈아탈 수 있는 대출이동서비스를 말합니다. 사실 대환대출 상품이 별도로 있는 것은 아니고, 토스뱅크에서 취급하는 신용대출 상품군으로 대환하는 것을 말합니다.

 

현재 1금융권 은행에서 받은 4~6%대 낮은 금리의 신용대출은 당연히 대환할 필요가 없고, 1금융권 대출 중에서도 고금리 대출이나 주로 캐피탈사나 저축은행 등의 고금리 신용대출 상품이나 카드사의 카드론 등을 대환하는 것을 목적으로 하고 있습니다.

 

이런 2금융권의 고금리 대출을 1금융권인 토스뱅크의 상대적으로 낮은 금리의 대출로 대환하게 되면, 적용금리가 낮아져 월별 상환부담이 줄어들게 되고 1금융권 대출이기 때문에 상대적으로 개인신용점수가 올라갈 수 있습니다.

 

대출 대상은 토스뱅크 신용대출이나 마이너스 통장대출 기준과 동일한데 직장이면 대부분 가능하고, 대환하는 신용대출 상품은 토스뱅크 신용대출 상품군 중에 선택하실 수 있습니다. 물론 진행과정에서 금리와 조건을 비교해 좋은 조건이면 갈아탈 수 있고, 그렇지 않으면 진행을 중단해도 무방합니다. 갈아탈 수 있는 신용대출 상품들에 대해서는 아래 상세 내용을 확인하시기 바랍니다.

▶ 토스뱅크 신용대출 자세히 알아보기

▶ 토스뱅크 마이너스 통장대출 자세히 알아보기

 

토스뱅크 대환대출은 다른 금융회사의 신용대출 1건씩 매칭하여 대환할 수 있고, 여러건의 고금리 대출이 있는 경우 대출건수를 하나의 신용대출로 채무통합을 진행할 수도 있습니다. 다만, 복수의 기존 대출을 상환하려는 경우 일부 기존 대출이 상환에 실패할 경우 가능한 대출만 실행될 수 있어 잘 살펴봐야 합니다.

 

토스뱅크 대환대출은 기존 대출 대상이 은행이나 저축은행, 캐피탈사 등의 신용대출만 가능합니다. 대부업체 대출이나 P2P대출, 담보대출 등은 대상이 아니니 대상을 정확히 알고 진행하셔야 합니다.

 

기존 가지고 계시는 대부업체 대출을 포함해서 대환하거나 채무통합하고 싶으신 분들도 계실텐데요. 이런 분들을 위해 국민은행과 부산은행, 경남은행에서는 정책적으로 대부업체 고금리 대출까지 대환대출해주는 상품을 운영하고 있으니 아래 내용을 참고하셔서 채무통합 대환대출을 진행해보시기 바랍니다.

▶ 대부업체 고금리 대출을 은행권으로 채무통합 대환대출 가능한 상품 자세히 알아보기

 

대환하는 토스뱅크 신용대출 상품들은 모두 최저금리가 5%대 전후이지만 최고금리가 15% 수준으로 1금융권 신용대출치고 낮은 편은 아닙니다. 하지만, 기존 15% 전후의 고금리 대출을 보유하고 계신 분들에게는 도움이 될 수 있습니다. 또한, 대출한도도 1억5천만원에서 많게는 3억원까지 가능하다고 하니 대출금액이 크고 높은 금리를 적용받아 상환부담이 큰 분들은 적극 활용하시기 바랍니다.

 

기존 대출을 갈아타고 싶지만, 토스뱅크 신용대출 상품들도 1금융권 대출이라 조건이 조금은 까다로와 거절되거나 한도가 안나올 수 있습니다. 이럴 경우 포기하지 마시고 다른 1금융권 상품이나 조건이 좋은 2금융권 상품 혹은 정부지원 정책금융상품을 알아보실 것을 추천드립니다. 추천할만한 상품들은 아래 내용을 통해 알아보시기 바랍니다.

 

본인의 개인신용점수 확인 필요 

토스뱅크 신용대출 상품들이 1금융권 대출치고는 기준이 까다롭지 않다고는 하지만, 개인신용점수에 따라 승인여부와 한도, 금리가 정해지므로 본인의 개인신용점수를 알고 진행하셔야 합니다. 우선 내 개인신용점수가 얼마인지 잘 모르시는 분들은 개인신용점수를 간단하게 확인하신 후 대출을 알아보시기 바랍니다.

 

카카오톡, 네이버, 토스 앱 등을 이용하면 1분만에 무료로 NICE, KCB 양사의 개인신용점수를 확인할 수 있습니다. 아주 간단하니 지금이라도 조회해보시기 바랍니다.

▶ 내 개인신용점수 1분만에 무료로 조회하는 방법 알아보기

 

본인의 개인신용점수가 몇점인지도 중요하지만, 실제로는 내가 상위 몇%에 속해 있는지가 더 중요한데요. NICE와 KCB 점수에 표시된 상위 몇% 인지를 잘 기억해두셔야 합니다.

 

NICE와 KCB 개인신용점수 분포와 점수대별 신용도 수준에 관련한 내용을 추가로 알고싶으신 분들은 아래 링크를 통해 자세히 알아보시기 바랍니다.

▶ NICE, KCB 개인신용점수 전국민 분포 및 점수대별 신용도 수준

 

그럼, 토스뱅크 대환대출의 자격과 대출 한도, 금리 등 세부 내용에 대해 알아보겠습니다.

 

토스뱅크 대환대출 세부 내용

 

대출 대상

• 현재 재직/사업기간 3개월 이상으로 증빙연소득 1천만원 이상인 직장인 혹은 사업자
• 타 금융기관에서 신용대출 사용고객은 토스뱅크 신용대출로 대환
• 타 금융기관에서 마이너스 대출 사용고객은 토스뱅크 마이너스 통장대출로 대환

 

대출 한도

• 대환대출 : 최대 3억원
• 대환대출(마이너스통장) : 최대 1억5천만원

 

상환 방식 및 대출 기간

• 대환대출 : 원리금균등분할상환 (최장 10년), 만기일시상환 (1년, 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)
• 대환대출(마이너스통장) : 만기일시상환 (1년, 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)

 

대출 금리

• 대환대출 : 연 5.25% ~ 15.00%
• 대환대출(마이너스통장) : 연 5.73% ~ 15.00%

연체 금리는 약정 금리 + 3% 가 적용되며, 최고 15%를 초과할 수 없습니다.

 

기타 비용

• 중도상환수수료 : 없음
• 기타 수수료 : 없음
• 인지세 : 50% (5천만원 초과시 적용)

 

신청가능시간

• 평일 9시 ~ 15시45분 (공휴일 제외)

 

신청 방법

토스 앱(App)을 통해 한도조회 및 신청 가능합니다.

• 앱 다운로드 (안드로이드, iOS)

 

토스뱅크 대환대출 장단점 및 후기

 

토스뱅크 대환대출은 1,2금융권의 고금리 대출을 1금융권인 토스뱅크의 신용대출 상품으로 대환해주는 서비스입니다. 기존 대출에 대해 토스뱅크에서 취급하는 신용대출, 마이너스 통장대출로 매칭하여 전환시 적용금리를 제시하고 동의하면 대환을 해주는 것으로 고금리 대출상품을 이용중인 직장인 분들에게는 아주 추천할만 합니다.

 

대환하는 신용대출 상품들은 마이너스 통장대출은 1억5천만원, 신용대출은 최대 3억원까지 가능하고 적용금리도 최저금리가 5%대 전후로 낮아, 큰 금액을 상대적으로 높은 금리로 이용중인 분들은 상당히 효과를 볼 수 있습니다.

 

여러건의 대출을 하나의 신용대출로 합치는 채무통합도 가능하지만, 여러건의 대출 중 상환에 실패할 경우 해당 대출건에 대해서는 취소될 수도 있습니다. 또한, 기존 대출의 일부 금액만을 대환하는 것은 불가해 한도가 기존 대출보다 적게 나오는 경우 진행할 수 없게 됩니다.

 

이용 후기들을 보면 기존 잡다한 대출들을 정리하고 싶었지만 직장일로 바빠 못하고 있었는데 토스뱅크 대환대출을 알고 신청했더니 3건의 대출을 모두 통합하고 금리를 낮출 수 있어 좋았다는 내용이 있었습니다. 또, 기존에 가지고 있던 금리 18%대의 카드론 2천만원을 9%대 토스뱅크 신용대출로 대환해 월 상환부담이 많이 줄어서 좋았다는 내용도 있었습니다. 하지만, 기존 대출건수와 금액이 많고 신용점수가 낮았던 분은 거절되었다는 불만의 글도 있었고, 최대 대출한도가 3억원이라 기대했는데 턱없이 한도가 적게 나와 실망했다는 의견도 있었습니다.

 

이렇게 안타깝게도 토스뱅크 대환대출이 거절되거나 한도가 안나올 경우 추가 대출을 위해 대출중개인이나 대출중개 카페 등을 통해 안내받아 대부업체 대출을 받으시는 분들이 분들이 있는데요. 대부업체 대출은 소액의 거래내역만으로도 개인신용점수가 급격하게 하락하고 추후 1,2금융권 대출에 제한이 생길 수 있으니, 대부업체 대출을 알아보기 전에 다른 1,2금융권 대출상품이나 정부지원 정책금융상품을 먼저 알아보시기 바랍니다.

 

 

다른 대출 상품 추천 및 토스뱅크 대환대출 거절시 대안

 

300만원 이하 소액 대출이 필요한 분들의 경우에는 우선 1금융권 비상금 대출을 알아보시는게 좋겠습니다. 1금융권 비상금 대출은 서울보증보험의 보험증권 발급을 조건으로 대출을 해주는 상품이 있고, 통신등급이라고 하여 휴대폰 요금을 성실히 내면 대출해주는 비상금 대출도 있습니다. 또한, 은행의 주거래 요건을 충족하면 대출해주는 등 다양한 조건으로 300만원까지 대출해주는 은행들이 있으니 잘 알아보시기 바랍니다.

 

1금융권 은행별 비상금 대출 상품 총정리

• 국민은행 KB 비상금 대출
• 신한은행 쏠편한 비상금 대출
• 하나은행 하나원큐 비상금 대출
• 우리은행 우리 비상금 대출
• 수협은행 SH평생주거래 마이너스 대출
• 대구은행 DGB쓰담쓰담 간편대출
• 카카오뱅크 비상금 대출
• 케이뱅크 비상금 대출
• 토스뱅크 비상금 대출
• 핀크 비상금 대출

▶ 1금융권 은행별 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기

 

 

은행권 비상금 대출과 유사한 2금융권 비상금 대출은 금리는 상대적으로 높지만, 급하게 소액 자금이 필요한 분들은 유용하게 활용하실 수 있습니다. 아래 내용을 잘 확인하시기 바랍니다.

 

2금융권 소액대출, 비상금 대출 총정리

 

• 신한저축은행 참신한 500 대출
• KB저축은행 kiwi 비상금 대출
• 페퍼저축은행 페퍼스 비상금 대출
• 우리금융저축은행 비타WON긴급대출
• 예가람저축은행 비상금 대출 예스론
• 다올저축은행 Fi 비상금 대출
• SBI저축은행 스피드론
• OK저축은행 비상금 OK론
• OK저축은행 주부 OK론
• 웰컴저축은행 주부 신용대출
• OSB저축은행 오예스론
• 지역농축협 NH콕 비상금 대출

▶ 2금융권 소액대출, 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기

 

 

소득이나 신용도가 낮아 신용대출이 어려운 분들 중에 본인 소유 차량이 있는 분들은 자동차 담보대출을 알아보시는 것도 좋은 방법입니다. 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.

 

국내 자동차 담보대출 총정리

• 캐피탈사/카드사 : 현대캐피탈, 하나캐피탈, KB캐피탈, 신한카드, JB우리캐피탈, 한국캐피탈 등
• 저축은행 : 상상인저축은행, 상상인플러스저축은행, 웰컴저축은행, OK저축은행, 우리금융저축은행, 키움저축은행, 스마트저축은행, 페퍼저축은행, 삼호저축은행 등

▶ 국내 자동차 담보대출 총정리, 금리 및 대출 한도 순으로 정리

 

 

정말 급한 분들은 신용카드사의 현금서비스와 카드론을 알아보시는데요. 현금서비스와 카드론은 이용은 편리하지만 고금리 대출상품인데다가 이용을 하면 개인신용점수가 크게 하락할 수 있어 이용에 신중해야 합니다. 국내 신용카드사들의 현금서비스와 카드론 상품의 조건과 금리 비교와 관련해서는 아래 내용을 통해 알아보시기 바랍니다.

 

국내 신용카드사 현금서비스, 카드론 총정리

▶ 국내 신용카드사별 현금서비스, 카드론 총정리, 금리 비교 및 신용점수 영향 등 유의사항

 

 

국내 무설정 아파트론 총정리 

소득증빙이 어렵고 신용도가 낮은 분들 중에 주택을 보유하고 계신 분들은 주택담보대출을 받으실 수 있는데요. 담보설정이 어렵거나 꺼려하시는 분들은 담보설정 없이 신용대출로 받을 수 있는 상품들도 있습니다. 일반적으로 무설정 아파트론이라고도 하고 무설정 하우스론이라고 불리는 상품들인데요. 담보대출과 신용대출의 성격을 합친 복합상품 성격을 가진 대출입니다. 하지만, 신용대출이라 적용금리가 높고 개인신용점수 하락폭도 큰만큼 주의해서 이용하셔야 하겠습니다.

▶국내 무설정 아파트론 총정리, 조건 및 금리 비교, 이용시 유의사항 자세히 알아보기

 

 

정부지원 정책금융상품

서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 햇살론인데요. 햇살론은 개인신용점수가 하위 20% 이하인분들이나, 연 소득이 3,500만원 이하인 분들에게 비교적 좋은 조건으로 대출을 진행하고 있습니다. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다. 말씀드린대로 정부지원 정책금융상품으로 기존 2금융권이나 대부업체 대출에 대해 채무통합 대환대출을 진행하시는 분들도 있으니 아래 내용을 잘 알아보시기 바랍니다.

▶ 정부지원 정책금융상품 알아보기

 

 

비교적 안전한 대부업체 추천

여러 가지 사유로 불가피하게 대부업체 대출을 받아야 한다면 가급적 우량하고 시스템이 갖춰진 대부업체를 알아보시기를 권해드립니다. 무엇보다 금융감독원과 지자체, 한국대부금융협회에 등록되어 있는 등록 대부업체인지 확인하신 후 상담과 대출을 진행하시기 바랍니다.

▶ 등록 대부업체 확인하기

 

급한 마음에 자칫 불법 대부업체와 계약을 진행했다가 법정 최고금리를 초과하는 이자를 내는 경우가 있고, 연체시 불법 추심에 고통받는 분들이 많이 있습니다. 반드시 확인하시기 바랍니다.

 

비교적 안전단 대부업체 대출에 대해서는 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.

▶ 비교적 안전한 대부업체 대출 추천

 

 

지금까지 토스뱅크 대환대출에 대해서 알아봤는데요. 기존 고금리의 대출을 쓰고 계신 분들은 잘 알아보셔서 월 상환부담을 낮추고 신용점수도 올릴 수 있도록 잘 활용하시기 바랍니다.

 

 

알아두면 도움되는 포스팅

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NICE, KCB 개인신용점수 600점 이하 가능한 대출, 대부업체 제외