토스뱅크 사장님 대환대출, 사업자라면 1억원까지 5.5%로 대환 가능

일반적으로 사업자 대출, 특히 소상공인에 대한 대출은 기존 대출이 있는 상태에서 추가로 대출받기가 쉽지 않습니다. 사업을 하다보면 관리비나 직원 월급을 주느라 소액으로 여러 곳 대출을 받는 사장님들이 많으신데요. 대출건수가 많아지면 신용점수가 하락하고 더 대출받기가 어려워집니다. 토스뱅크 사장님 대환대출은 고금리 대출을 5.5%로 1억원까지 가능한 대출이니 한번 알아보시면 도움이 되실 것입니다.

 

본 상품 설명 중간에 신용관리나 다른 금융상품에 대한 안내가 있으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.

 

 

토스뱅크 사장님 대환대출은?

 

토스(toss)는 이제 모르는 분이 거의 없는 우리나라 대표적인 금융 플랫폼입니다. 토스가 회사 이름인줄 아시는 분들도 많은데요. 토스는 플랫폼 브랜드이고, 토스를 운영하는 회사는 비바리퍼블리카 라는 다소 어려운 이름의 회사입니다.

 

2013년 핀테크 스타트업으로 설립하여 토스(toss) 이름에서 알 수 있듯이 간편하게 송금하는 서비스를 해주는 것으로 시작해 현재는 국내를 대표하는 금융 플래폼이 되었습니다. 2021년에서 금융위원회로부터 인터넷은행 인가를 받으면서 토스뱅크를 출범시켰고, 다양하고 파격적인 금융상품으로 모바일에 익숙한 젊은 층을 공략하기 시작했습니다.

 

여러 금융상품 중에 하나로 대환대출 상품을 서비스하고 있는데요. 개인의 채무를 통합하거나 대환할 수 있는 대환대출도 취급하지만, 사업자를 대상으로 한 대환대출 상품도 운영하고 있습니다. 상품 이름에 사장님이 들어가 있는 '토스뱅크 사장님 대환대출' 입니다.

 

토스뱅크 사장님 대환대출은 3개월 이상 매출 내역이 있는 사업자면 대부분 해당이 되고, 신청일 기준으로 7% 이상 금리의 대출을 받고 있다면 2년간 5.5% 고정금리로 대환을 해주는 아주 좋은 대출 상품입니다. 대출한도도 1억원까지 가능하다고 하니 여러가지 자금 운영에 어려움이 있는 사장님들은 아래 내용을 보시고 한번 적극적으로 알아보시기 바랍니다.

 

물론, 3개월 이상 사업을 하고 있다는 것만으로 모두 대출이 되는 것은 아닙니다. 토스뱅크 내부의 심사기준과 사장님의 개인신용점수 등을 종합적으로 심사해 승인 여부와 대출 한도가 나오게 되니 아무래도 사장님의 개인신용점수를 잘 알고 계시는 것이 필요하겠습니다.

 

우선 내 개인신용점수가 얼마인지 잘 모르시는 분들은 개인신용점수를 간단하게 확인하신 후 대출을 알아보시기 바랍니다.

 

내 개인신용점수 1분만에 무료로 알아보는 방법

카카오톡 내 카카오페이에서 제공하는 신용관리를 들어가서 간단한 본인인증만 하면 양사 개인신용점수를 확인할 수 있습니다. 본인 동의하는 시간을 고려해도 1~2분이면 가능합니다.

 

이렇게 아주 간단히 조회할 수 있습니다. 평소 신용관리에 적극 활용하시기 바랍니다.

 

카카오톡 이외에도 네이버나 토스 앱을 통해서도 NICE와 KCB의 개인신용점수 조회가 가능하니 아래 링크를 참고하시기 바랍니다.

 

카카오톡, 네이버, 토스를 통해 개인신용점수 조회하는 방법 알아보기

 

이렇게 내 개인신용점수를 알아봤습니다. 본인의 개인신용점수가 몇점인지도 중요하지만, 실제로는 내가 상위 몇%에 속해 있는지가 더 중요한데요. NICE와 KCB 점수 아래 간단하게 표시된 상위 몇% 인지를 잘 기억해두셔야 합니다.

 

NICE와 KCB 개인신용점수 분포와 점수대별 신용도 수준에 관련한 내용을 추가로 알고싶으신 분들은 아래 링크를 통해 자세히 알아보시기 발바니다.

 

• NICE, KCB 개인신용점수 전국민 분포 및 점수대별 신용도 수준

 

그럼 토스뱅크 사장님 대환대출 상품의 대상 조건과 한도, 금리 등 세부 내용에 대해 알아보겠습니다.

 

 

토스뱅크 사장님 대환대출 세부 내용

 

가입 대상

• 정상 영업 중인 사업자등록번호를 보유한 19세 이상 내국인 개인사업자
• 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 자
• 직전반기 신고매출액이 있거나 검토일 직전 3개월 이내 매출 내역(세금계산서, 현금영수증, 여신전문협회 카드매출)이 있는 기업
• 신용보증기금이 제공하는 보증취급제한정보 상 저촉사항이 없는 기업
• 신용보증기금에서 정한 보증제한업종이 아닌 기업
• 현재 자가사업장 또는 자가주택에 권리침해가 없는 기업

 

대환 대상

• 2022년 5월 31일 이전에 받은 사업자 신용대출 또는 사업자 담보 대출이면서
• 신청일 기준 이자율이 7% 이상인 대출

단, 이전에 소상공인진흥공단에서 대환대출을 지원받았다면 최대한도에서 그 금액만큼 제외한 나머지 금액이 한도가 됨

 

 

대출 한도

• 최대 1억원

 

대출 기간

• 10년

 

상환 방식

• 3년 거치, 7년 원금균등분할상환

 

대출 금리

• 1~2년차 연 5.5% 고정금리
• 3~10년차 연 6.02% 변동금리 (2023년 11월 22일 기준)

연체 금리는 약정 금리 + 3% 가 적용되며, 최고 15%를 초과할 수 없습니다.

 

기타 비용

• 중도상환수수료 : 없음
• 보증료 : 최초 3년간 보증금(대출금의 90%)의 연 0.7%, 이후 7년간은 연1.0%
• 인지세 : 50% 부담

 

신청 방법

토스 앱(App)을 통해 신청가능합니다. 아래 링크를 참고하세요.

• 토스 앱 다운로드 (안드로이드, iOS)

 

 

토스뱅크 사장님 대환대출 장단점

 

토스뱅크 사장님 대환대출은 사업을 하다보면 불가피하게 고금리의 여러 대출을 받게 되는데, 그런 고금리 대출을 5.5%의 낮은 금리로 그것도 1금융권으로 분류되는 토스뱅크에서 대환해준다고 하니 꼭 알아봐야 하는 대출상품이라 할 수 있습니다.

 

이 대환대출 상품은 자격조건이 까다롭지 않고 대출한도도 최대 1억원까지라 조건이 안좋은 대출이 있다면 이 상품으로 대환을 통해 이자나 월 부담을 낮출 수 있을 것입니다. 또, 사업하느라 바쁜 사장님들이 은행 지점을 방문하지 않고, 모든 것을 비대면으로 진행할 수 있고, 신청부터 심사, 승인과 실행까지 단시간에 이루어지기 때문에 급한 자금이 필요하거나 사업에 바쁜 사장님들에게는 더욱 좋은 기회가 될 수 있을 것 같습니다.

 

하지만, 이 상품도 1금융권으로 분류되는 토스뱅크에서 진행되는만큼 내부심사가 생각보다 까다로울 수 있습니다. 개인신용점수가 낮거나, 기존 대출이 많다면 거절될 수도 있고 한도가 기대했던 것만큼 안나올 수 있다는 점 알아두셔야 합니다.

 

기존 대출 만기가 다 되어 가능 것을 토스뱅크 사장님 대환대출로 갈아탈려고 했다가 거절당하게 되면 아주 난처한 상황이 될 수 있습니다. 이럴 경우급한 마음에 고금리의 다른 2금융권 상품이나 대부업체 대출을 알아보는 경우가 있는데, 아무리 급해도 대출은 순서대로 좋은 조건의 대출을 먼저 받는 것이 좋습니다.

 

급하게 대부업체 대출을 먼저 받게 되면 추후 1,2금융권 대출에 제한이 생겨 급한 자금이 필요할 때 어쩔 수 없이 또다시 대부업체 대출을 받을 수 밖에 없는 악순환에 빠지게 되니 주의하셔야 합니다.

 

토스뱅크 사장님 대환대출이 거절되더라도 다른 1,2금융권 상품들을 잘 알아보시고, 정부지원 대출상품도 알아보시기를 추천드립니다. 급하게 소액이 필요할 때 사용할 수 있는 비상금 대출과 사장님들이 개인적으로 보유하고 있는 여러 대출들을 채무통합할 수 있는 대출 상품들에 대해 정리해놓았으니 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.

 

 

 

유용한 대출상품 추천 및 토스뱅크 사장님 대환대출 거절시 대안

 

우선 300만원 이하의 소액이 급하게 필요할 경우 아래 비상금 대출을 먼저 알아보시기 바랍니다.

 

하나은행 하나원큐 비상금 대출

• 대출 대상 : 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 자
• 대출 한도 : 최대 300만원
• 대출 금리 : 6.13% ~ 
• 세부 내용 : 상세보기

 

우리 비상금 대출 (통신등급 활용)

• 대출 대상 : 통신요금 성실 납부자, 우리은행 CB구간 1~6구간
• 대출 한도 : 최대 300만원
• 대출 금리 : 7.07% ~
• 세부 내용 : 상세보기

 

카카오뱅크 비상금 대출

• 대출 대상 : 서울보증보험 보험증권 발급 가능한 자
• 대출 한도 : 50만원 ~ 300만원
• 대출 금리 : 연 4.82% ~
• 세부 내용 : 상세보기

 

토스 비상금 대출

• 대출 대상 : 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 자
• 대출 한도 : 최대 300만원
• 대출 금리 : 6.31% ~
• 세부 내용 : 상세보기

 

핀크 비상금 대출

• 대출 대상 : DGB대구은행 대출심사 통과자(자동심사)
• 대출 한도 : 최대 300만원
• 대출 금리 : 7.51% ~ 12.63%
• 세부 내용 : 상세보기

 

신한저축은행 참신한 500 대출

• 대출 대상 : 개인신용점수 NICE 기준 350점 이상
• 대출 한도 : 최대 500만원
• 대출 금리 : 11.9% ~ 19.9%
• 세부 내용 : 상세보기

 

KB저축은행 kiwi 비상금 대출

• 대출 대상 : 개인신용점수 KCB 기준 475점 이상
• 대출 한도 : 최대 300만원
• 대출 금리 : 8.9% ~ 19.9%
• 세부 내용 : 상세보기

 

페퍼저축은행 페퍼스 비상금 대출

• 대출 대상 : 개인신용점수 NICE 기준 350점 이상, 추정소득 증빙 가능한 자
• 대출 한도 : 최대 500만원
• 대출 금리 : 6.9% ~ 19.9%
• 세부 내용 : 상세보기

 

 

토스뱅크 사장님 대환대출 상품이 조건이 맞지 않아 거절될 경우 대부업체 대출이나 고금리 대출을 알아보기 전에 정부에서 지원하는 정책서민금융상품을 먼저 알아보시기 바랍니다.

 

정부 지원 대출상품

서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 햇살론인데요. 햇살론은 개인신용점수가 하위 20% 이하인분들이나, 연 소득이 3500만원 이하인 분들에게 비교적 좋은 조건으로 대출을 진행하고 있습니다. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다.

 

정부 지원상품 알아보기

 

비교적 안전한 대부업체 추천

여러 가지 사유로 불가피하게 대부업체 대출을 받아야 한다면 가급적 우량하고 시스템이 갖춰진 대부업체를 알아보시기를 권해드립니다. 무엇보다 금융감독원과 한국대부금융협회에 등록되어 있는 등록 대부업체인지 확인하신 후 상담과 대출을 진행하시기 바랍니다.

 

등록대부업체 확인하기

 

급한 마음에 자칫 불법 대부업체와 계약을 진행했다가 법정 최고금리를 초과하는 이자를 내는 경우가 있고, 연체시 불법 추심에 고통받는 분들이 많이 있습니다. 반드시 확인하시기 바랍니다.

 

비교적 안전단 대부업체 대출에 대해서는 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.

 

비교적 안전한 대부업체 대출 추천

 

지금까지 토스뱅크 사장님 대환대출 상품에 대해서 알아봤는데요. 여러가지로 어려운 사장님들 중에 조건이 되시는 분들은 알아보시고 잘 활용하시기 바랍니다.

 

 

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