토스뱅크 대환대출, 직장이라면 여러 고금리 대출 채무통합 추천

일반적으로 급하게 돈이 필요할 경우 기존에 보유하고 있는 대출을 정리하고 통합해서 대출을 받기 보다 그때그때 필요한 만큼 다른 금융회사를 통해 대출을 받게 됩니다. 이러다보니 대출건수는 많아지고, 점점 고금리에 2금융권이나 대부업체 대출로 밀려가게 되는 것이 현실입니다. 한번 정리가 필요합니다. 직장인이라면 토스뱅크 대환대출을 이용해 채무통합을 진행해보시는 것을 추천드립니다.

 

 

본 상품 설명 중간에 신용관리나 다른 금융상품에 대한 안내가 있으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.

 

 

토스뱅크 대환대출은?

 

토스뱅크는 우리나라 3대 인터넷은행 중 하나로 가장 최근에 인가를 받았지만, 많은 사람들 특히 젊은 직장인들 대부분이 사용하는 은행입니다.

 

토스뱅크는 후발주자이고 인터넷은행인만큼 신선하고 파격적인 금융상품들을 출시하고 있는데요. 토스뱅크의 대환대출 상품도 직장인들이 이용하면 아주 도움될 수 있는 상품이라 추천드립니다.

 

채무통합 대환대출 안내

채무통합 대환대출은 말그대로 여러 금융회사에 나눠져 있는 대출을 한두개로 채무를 통합하고, 여러 금융회사의 대출을 하나씩 상환한 후 대출을 다시 받는 것이 아니라 대환대출 플랫폼을 통해 아주 편리하게 대출을 할 수 있는 방식을 말합니다.

 

채무통합 대환대출 과정에서 대출건수를 줄이게 되면 개인신용점수 상승 요인이 되어 신용점수가 오르고, 기존 대출의 평균금리보다 낮은 금리로 전환하여 이자 부담을 줄이면서 기존보다 한도를 높여 여유자금을 확보하는 여러가지 의미를 가지고 있습니다.

 

채무통합 대환대출로 대출건수 단순화, 낮은 금리 적용, 대출한도 증가 효과

 

대출을 여러개를 보유하게 되면 대출 종류에 따라 금리가 상이하고, 상환방식이 만기일시상환과 원(리)금분할상환 방식 등이 혼재되어 있어 매월 납부하는 금액이 얼마인지, 어느 대출에서 얼마가 상환되는지 잘 관리가 안되는 것이 사실입니다. 그러다가 연체라도 되면 신용점수 하락으로 이어져 어려운 상황에 처하게 될 수도 있습니다.

 

또한, 여러 대출 중에 만기가 도래한 대출이 있는데 연장이 되지 않으면 또 다른 대출을 받아야 하고, 급한 마음에 대부업체 대출을 받게 되면서 악순환에 빠질 수도 있습니다.

 

그렇기 때문에 적절한 시기에 대출들을 정리할 것을 고민해보시고, 대환대출을 통해 좋은 조건으로 채무통합을 진행하시기를 추천드립니다.

 

 

토스뱅크 대환대출 상품은?

토스뱅크의 경우 자체 앱에서 대환대출을 할 수 있도록 안내하고 있고, 몇분내로 대출이 실행되니 아주 편리합니다. 자격조건 또한 3개월 이상 재직중인 직장인이며 연소득 1천만원 이상이면 자격이 된다고 하니 자격조건도 까다롭지 않습니다.

 

대출한도 또한 일반대환대출은 최대 3억원까지, 마이너스대출은 최대 1.5억원까지 가능하다고 하니 왠만한 대출들은 모두 정리할 수도 있을 것 같습니다.

 

물론 개인신용도에 따라 대출한도와 금리가 정해진다고 하니, 본인의 개인신용점수가 어느 수준인지 알아보고 진행해보시기를 추천드립니다. 

 

개인신용점수의 경우 예전에는 신용등급으로 신용도를 관리하다가 여러 문제가 제기되면서 신용점수제로 관리하고 있는데요. NICE평가정보와 KCB 2개 개인신용평가 회사에서 산출하는 신용점수를 대부분 활용하고 있습니다.

 

예전 신용등급 기준으로 5~6등급이면 무난히 대출대상이 되는 것으로 알려져 있습니다. 아래에는 예전 신용등급과 현재 개인신용점수 구간대를 정리해놓았으니 자신의 개인신용점수를 알고 있다면 적당한 수준인지 확인해보시기 바랍니다.

 

 

 

본인의 개인신용점수를 정확히 모르는 분은 아주 간단히 확인할 수 있는 방법이 안내되어 있으니 먼저 확인해보시기 바랍니다.

 

내 개인신용점수 1분만에 무료로 알아보는 방법

카카오톡 내 카카오페이에서 제공하는 신용관리를 들어가서 간단한 본인인증만 하면 양사 개인신용점수를 확인할 수 있습니다. 본인 동의하는 시간을 고려해도 1~2분이면 가능합니다.

 

이렇게 아주 간단히 조회할 수 있습니다. 평소 신용관리에 적극 활용하시기 바랍니다.

 

카카오톡 이외에도 네이버나 토스 앱을 통해서도 NICE 나이스지키미와 KCB 올크레딧의 개인신용점수 조회가 가능하니 아래 링크를 참고하시기 바랍니다.

 

카카오톡, 네이버, 토스를 통해 개인신용점수 조회하는 방법 알아보기

 

이렇게 내 개인신용점수를 알아봤습니다. 본인의 개인신용점수가 몇점인지도 중요하지만, 실제로는 내가 상위 몇%에 속해 있는지가 더 중요한데요. NICE와 KCB 점수 아래 간단하게 표시된 상위 몇% 인지를 잘 기억해두셔야 합니다.

 

NICE와 KCB 개인신용점수 분포와 점수대별 신용도 수준에 관련한 내용을 추가로 알고싶으신 분들은 아래 링크를 통해 자세히 알아보시기 발바니다.

 

NICE, KCB 개인신용점수 전국민 분포 및 점수대별 신용도 수준

 

그럼 토스뱅크 대환대출 상품의 대상 조건, 한도, 금리 등 상세 내용에 대해 알아보겠습니다.

 

 

토스뱅크 대환대출 세부 내용

 

토스뱅크 대환대출은 2가지로 나눠집니다. 일반 신용대출의 대환대출과 마이너스대출에 대한 대환대출입니다. 기존 금융회사에서 받은 대출이 신용대출일 경우 토스뱅크 대환대출로, 기존 대출이 마이너스 대출인 경우 마이너스통장으로 대환하실 수 있습니다.

 

대출 대상

• 19세 이상 내국인
• 급여소득자의 경우 현직장 재직기간 3개월 이상으로 증빙연소득 1천만원 이상인 고객
• 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
• 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
• 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
• 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객

 

대출 한도

• 토스뱅크대환대출 : 최대 3억원
• 마이너스대출 : 최대 1억5천만원

 

대출 기간

• 1년 (10년까지 1년 단위로 연장 가능)
• 토스뱅크대환대출는 원리금균등분할상환의 경우 1~10년 선택 가능

 

상환 방식

• 만기일시상환
• 원리금균등분할상환(토스뱅크대환대출의 경우 선택 가능)

 

대출 금리

• 토스뱅크대환대출 : 연 5.52% ~ 15.00% (2023년 11월 22일 기준)
• 마이너스대출 : 연 6.00% ~ 15.00% (2023년 11월 22일 기준)

연체 금리는 약정 금리 + 3% 가 적용되며, 최고 20%를 초과할 수 없습니다.

 

기타 비용

• 중도상환수수료 : 없음
• 기타 수수료 : 없음
• 인지세 : 50% 부담

 

신청 방법

토스 앱(App)을 통해 신청가능합니다. 아래 링크를 참고하세요.

 

• 토스 앱 다운로드 (안드로이드, iOS)

 

 

토스뱅크 대환대출 장단점

 

토스뱅크의 대환대출 상품은 자격조건이 까다롭지 않고, 대출한도가 높아 조건만 맞으면 왠만한 기존 대출을 모두 대환할 수 있습니다. 토스뱅크 특성상 비대면으로 아주 간편하게 대환대출 가능여부나 조건을 검토할 수 있고, 조건이 맞아 신청하게 되면 몇분 내로 승인과 실행이 되는 등 아주 편리한 것이 큰 장점입니다.

 

또한, 토스뱅크는 인터넷은행이지만 1금융권으로 기존 다른 2금융권이나 대부업체 대출을 토스뱅크의 대출로 대환할 경우 개인신용점수 상승은 물론, 금리 조건, 한도 증액 등 여러가지 효과를 볼 수 있습니다.

 

개인신용점수 상승과 대출이 한두건으로 간소화되면 추가 대출 여력도 생기게 되어 한결 여유로워질수 있습니다.

 

하지만, 개인신용점수에 따라 대출한도가 낮게 나올 수 있다는 점은 알아두셔야 하고, 신용점수가 낮을 경우 적용 금리가 10%대 이상으로 높을 수 있어 대환대출의 효과가 반감될 수 있습니다.

 

그래도 대출건수가 소액으로 여러건을 가지고 있거나, 15% 전후의 고금리 대출을 보유하고 계신다면 이번 기회에 토스뱅크에서 대환대출이 가능한지 한번 알아보시는 것을 추천드리겠습니다.

 

또한, 토스뱅크 대환대출 이외에도 다른 금융회사 대출상품이나 정부지원 대출상품으로도 채무통합 대환대출을 진행하는 경우가 많으니 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.

 

 

아래에는 생활하면서 급하게 소액이 필요할 때 활용하는 비상금 대출이나, 토스뱅크 대출이 거절되었을 때 검토해볼 수 있는 다른 금융회사 대출상품을 안내하였습니다. 

 

 

유용한 금융상품 추천 및 토스뱅크 대환대출 거절시 대안

 

먼저 300만원 이하의 소액이 필요한 분들은 여러 은행들이 취급하는 비상금 대출을 알아보시기 바랍니다.

 

하나은행 하나원큐 비상금 대출

• 대출 대상 : 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 자
• 대출 한도 : 최대 300만원
• 대출 금리 : 6.13% ~ 
• 세부 내용 : 상세보기

 

우리 비상금 대출 (통신등급 활용)

• 대출 대상 : 통신요금 성실 납부자, 우리은행 CB구간 1~6구간
• 대출 한도 : 최대 300만원
• 대출 금리 : 7.07% ~
• 세부 내용 : 상세보기

 

카카오뱅크 비상금 대출

• 대출 대상 : 서울보증보험 보험증권 발급 가능한 자
• 대출 한도 : 50만원 ~ 300만원
• 대출 금리 : 연 4.82% ~
• 세부 내용 : 상세보기

 

토스 비상금 대출

• 대출 대상 : 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 자
• 대출 한도 : 최대 300만원
• 대출 금리 : 6.31% ~
• 세부 내용 : 상세보기

 

핀크 비상금 대출

 

• 대출 대상 : DGB대구은행 대출심사 통과자(자동심사)
• 대출 한도 : 최대 300만원
• 대출 금리 : 7.51% ~ 12.63%
• 세부 내용 : 상세보기

 

 

큰 자금이 필요한데 개인신용점수가 낮거나 소득증빙이 어려운 분들 중에 본인이 보유한 자동차가 있다면 자동차담보대출을 알아보시는 것도 하나의 방법입니다. 담보대출이니 만큼 대출한도나 금리면에서 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.

 

현대캐피탈 자동차담보대출

• 대출 대상 : 본인 명의 차량 3개월 이상 보유, 출고 이후 13년 이내 차량
• 대출 한도 : 300만원 ~ 6000만원
• 대출 금리 : 4.9% ~ 17.9%
• 세부 내용 : 상세보기

 

하나캐피탈 원큐자동차담보대출

• 대출 대상 : 본인 명의 차량 3개월 이상 보유, 출고 이후 10년 이내 차량
• 대출 한도 : 300만원 ~ 1억원
• 대출 금리 : 5.9% ~ 19.9%
• 세부 내용 : 상세보기

 

KB캐피탈 대차로 대출

• 대출 대상 : 본인 명의 출고 이후 10년 이내이면서 시세 500만원 이상인 차량
• 대출 한도 : 200만원 ~ 2억원
• 대출 금리 : 3.8% ~ 19.9%
• 세부 내용 : 상세보기

 

 

위의 1,2금융권 신용대출이나 자동차담보대출의 조건이 맞지 않아 거절될 경우 마지막으로 알아보셔야 할 곳이 정부에서 지원하는 정책서민금융상품입니다. 반드시 알아보시기를 권해드립니다.

 

정부 지원 대출상품

서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 햇살론인데요. 햇살론은 개인신용점수가 하위 20% 이하인분들이나, 연 소득이 3500만원 이하인 분들에게 비교적 좋은 조건으로 대출을 진행하고 있습니다. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다. 정부지원 대출상품을 활용하여 채무통합을 하시는 분들도 많으니 아래 내용을 통해 알아보시기 바랍니다.

 

정부 지원상품 알아보기

 

비교적 안전한 대부업체 추천

여러 가지 사유로 불가피하게 대부업체 대출을 받아야 한다면 가급적 우량하고 시스템이 갖춰진 대부업체를 알아보시기를 권해드립니다. 무엇보다 금융감독원과 한국대부금융협회에 등록되어 있는 등록 대부업체인지 확인하신 후 상담과 대출을 진행하시기 바랍니다.

 

등록대부업체 확인하기

 

급한 마음에 자칫 불법 대부업체와 계약을 진행했다가 법정 최고금리를 초과하는 이자를 내는 경우가 있고, 연체시 불법 추심에 고통받는 분들이 많이 있습니다. 반드시 확인하시기 바랍니다.

 

비교적 안전단 대부업체 대출에 대해서는 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.

 

비교적 안전한 대부업체 대출 추천

 

지금까지 토스뱅크 대환대출에 대해서 알아봤는데요. 여러가지 대출, 특히 고금리 대출을 받고 계시는 분들이 계시면 적극적으로 알아보시기 바랍니다.

 

 

 

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