카카오뱅크의 신용대출은 일반 신용대출과 중신용대출, 중신용플러스대출로 구분하여 취급하고 있습니다. 각각 소득과 신용도에 따라 한도와 금리를 달리 적용하는데요. 모두 카카오뱅크 앱에서 비대면으로 진행하고 심사와 입금이 바로 되는 아주 편리한 대출입니다. 한번 알아보겠습니다.
카카오뱅크 신용대출은?
카카오뱅크 신용대출은 기본적인 소득이 있다면 누구나 대출을 받을 수 있는 대출상품입니다. 대부분 직장인을 대상으로 하고 있고, 소득이 2천만원 이상이면 대출을 받을 수 있으니 거의 최저시급 이상의 소득이 있고, 1년 이상 재직중이면 카카오뱅크 신용대출을 받을 수 있습니다.
물론, 개인의 소득과 개인신용점수를 반영하여 대출 한도와 금리가 결정됩니다. 우선 내 개인신용점수가 얼마인지 잘 모르시는 분들은 개인신용점수를 간단하게 확인하신 후 대출을 알아보시기 바랍니다.
내 개인신용점수 1분만에 무료로 알아보는 방법
카카오톡 내 카카오페이에서 제공하는 신용관리를 들어가서 간단한 본인인증만 하면 양사 개인신용점수를 확인할 수 있습니다. 본인 동의하는 시간을 고려해도 1~2분이면 가능합니다.
이렇게 아주 간단히 조회할 수 있습니다. 평소 신용관리에 적극 활용하시기 바랍니다.
카카오톡 이외에도 네이버나 토스 앱을 통해서도 NICE와 KCB의 개인신용점수 조회가 가능하니 아래 링크를 참고하시기 바랍니다.
카카오톡, 네이버, 토스를 통해 개인신용점수 조회하는 방법 알아보기
이렇게 내 개인신용점수를 알아봤습니다. 본인의 개인신용점수가 몇점인지도 중요하지만, 실제로는 내가 상위 몇%에 속해 있는지가 더 중요한데요. NICE와 KCB 점수 아래 간단하게 표시된 상위 몇% 인지를 잘 기억해두셔야 합니다.
NICE와 KCB 개인신용점수 분포와 점수대별 신용도 수준에 관련한 내용을 추가로 알고싶으신 분들은 아래 링크를 통해 자세히 알아보시기 발바니다.
NICE, KCB 개인신용점수 전국민 분포 및 점수대별 신용도 수준
카카오뱅크 신용대출 세부 내용
대출 종류 및 대상
- 신용대출 : 연소득 3500만원 이상, 재직기간 1년 이상, 신용이 우량한 직장인
- 중신용대출 : 연소득 2000만원 이상, 재직기간 1년 이상, 중신용 직장인
- 중신용대출플러스 : 연소득 2000만원 이상 재직기간 1년 이상, 중저신용 직장인
대출 한도
- 신용대출 : 최대 3억원
- 중신용대출 : 최대 1억원
- 중신용대출플러스 : 최대 5천만원
대출 기간 및 상환 방식
- 신용대출 : 만기일시상환(1년, 1년 단위로 10년까지 연장 가능), 원(리)금균등분할상환(1~5년)
- 중신용대출 : 만기일시상환(1년, 1년 단위로 10년까지 연장 가능), 원(리)금균등분할상환(1,3,5,10년)
- 중신용플러스대출 : 원(리)금균등분할상환(1,3,5,10년)
대출 금리 (2023년 11월 13일 기준)
- 신용대출 : 연 5.494%~ 8.640%
- 중신용대출 : 연 4.082% ~ 15.000%
- 중신용플러스대출 : 연 7.254% ~ 15.000%
연체 금리는 약정 금리 + 3% 가 적용되며, 최고 20%를 초과할 수 없습니다.
기타 비용
- 중도상환수수료 : 없음
- 기타 수수료 : 없음
- 인지세 : 50% 부담
신청 방법
카카오뱅크 앱(App)을 통해 신청가능합니다. 아래 링크를 참고하세요.
카카오뱅크 신용대출 장단점
카카오뱅크 신용대출은 직장인의 소득과 신용도에 따라 한도와 금리가 적용되고, 비대면 심사를 통해 몇분 내로 심사가 완료되며, 심사 즉시 실행이 가능하여 급한 자금이 필요한 분들에게 아주 유용한 대출상품입니다.
또, 중도상환수수료나 기타 부대비용이 전혀 없어 돈이 생길 때마다 갚으면 이자가 줄어들기 때문에 일반 직장인들에게는 부담없이 받을 수 있는 대출입니다.
개인신용점수가 높다면 한도와 금리를 좋은 조건으로 받을 수 있는데요. 중신용대출은 소득이 적고 대출한도가 상대적으로 적은 반면 조건이 맞는다면 신용대출보다 더 낮은 금리를 적용받을 수 있습니다.
하지만, 카카오뱅크와 케이뱅크, 토스뱅크 등 인터넷은행들이 1금융권으로 분류되어 있지만, 인터넷은행에서 대출을 받을 경우 일반 시중은행에서 유사한 대출을 받을 때보다 개인신용점수 하락폭이 더 있는 것으로 알려져 있습니다. 일반 시중은행에서도 인터넷은행에서 과도한 대출을 받은 경우 대출을 거절하는 경우도 있으니 유의해야 합니다.
자신의 소득과 개인신용점수, 향후 대출 계획까지 고려하여 잘 활용하시기 바랍니다.
카카오뱅크 신용대출 거절시 대안
카카오뱅크 신용대출이 거절될 경우 일반 1금융권 은행에서는 대출받기가 쉽지 않습니다. 이럴 경우 급한 마음에 곧바로 대부업체를 알아보시는 분들이 계시는데요.
대부업체 대출을 소액이라도 받게 되면 그 대출 기록만으로도 개인신용점수가 대폭 하락하고 여타 1,2금융권 대출이 막히는 상황이 될 수 있어 아래 다른 금융회사 대출상품이나 정부 지원대출을 알아보시기를 추천드립니다. 이와 함께 불가피하게 대부업체 대출을 알아봐야 할 경우 유의할 사항에 대해서도 정리해보았습니다.
SC제일은행 돌려드림론
- 대출 대상 : 개인신용점수 NICE 기준 600점 이상, SC제일은행 내부 등급 7등급 이상
- 대출 한도 : 70만원 ~ 2억원
- 대출 금리 : 5.81% ~ 11.47% (2023년 10월 4일 기준)
- 세부 내용 : 상세보기
예가람저축은행 빅머니M 대출
- 대출 대상 : 개인신용점수 NICE 기준 350점 이상
- 대출 한도 : 500만원 ~ 1억원
- 대출 금리 : 6.8% ~ 18.1%
- 세부 내용 : 상세보기
본인이 보유한 자동차가 있다면 자동차담보대출을 알아보시는 것도 하나의 방법입니다. 담보대출이니 만큼 대출한도나 금리면에서 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.
현대캐피탈 자동차담보대출
- 대출 대상 : 본인 명의 차량 3개월 이상 보유, 출고 이후 13년 이내 차량
- 대출 한도 : 300만원 ~ 6000만원
- 대출 금리 : 4.9% ~ 17.9%
- 세부 내용 : 상세보기
하나캐피탈 원큐자동차담보대출
- 대출 대상 : 본인 명의 차량 3개월 이상 보유, 출고 이후 10년 이내 차량
- 대출 한도 : 300만원 ~ 1억원
- 대출 금리 : 5.9% ~ 19.9%
- 세부 내용 : 상세보기
위의 1,2금융권 신용대출이나 자동차담보대출의 조건이 맞지 않아 거절될 경우 마지막으로 알아보셔야 할 곳이 정부에서 지원하는 정책서민금융상품입니다. 반드시 알아보시기를 권해드립니다.
정부 지원 대출상품
서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 햇살론인데요. 햇살론은 개인신용점수가 하위 20% 이하인분들이나, 연 소득이 3500만원 이하인 분들에게 비교적 좋은 조건으로 대출을 진행하고 있습니다. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다.
정부 지원상품 알아보기
비교적 안전한 대부업체 추천
여러 가지 사유로 불가피하게 대부업체 대출을 받아야 한다면 가급적 우량하고 시스템이 갖춰진 대부업체를 알아보시기를 권해드립니다. 무엇보다 금융감독원과 한국대부금융협회에 등록되어 있는 등록 대부업체인지 확인하신 후 상담과 대출을 진행하시기 바랍니다.
등록대부업체 확인하기
급한 마음에 자칫 불법 대부업체와 계약을 진행했다가 법정 최고금리를 초과하는 이자를 내는 경우가 있고, 연체시 불법 추심에 고통받는 분들이 많이 있습니다. 반드시 확인하시기 바랍니다.
비교적 안전단 대부업체 대출에 대해서는 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.
지금까지 카카오뱅크 신용대출에 대해서 알아봤는데요. 간편하게 신속하게 대출이 진행되어 잘만 활용하면 큰 도움이 될 수 있는 대출이지만, 무리하게 이용하면 개인신용도나 금융거래에 안좋은 영향이 있을 수 있으니 잘 살펴보시기 바랍니다.
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