SBI저축은행 SBI대환대출, NICE 신용점수 450점 이상이면 타 기관 신용대출 대환 가능

SBI저축은행의 SBI대환대출은 직장인을 대상으로 조건이 까다롭지 않게 타기관의 신용대출을 대환해주는 상품입니다. 다른 캐피탈사나 저축은행의 신용대출 뿐만 아니라 현금서비스 등도 대환이 가능하니 고금리 대출이 많아 고민인 분들은 도움이 될 수 있는데요. 오늘은 SBI저축은행의 SBI대환대출에 대해 자세히 알아보겠습니다.

본 상품 설명 중간에 신용관리나 다른 금융상품에 대한 안내가 있으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.

 

 

SBI대환대출은?

 

SBI저축은행의 SBI대환대출은 직장인 중에서 다른 캐피탈사나 저축은행, 카드사, 보험사, 신협이나 새마을금고 등으로부터 신용대출을 받은 분들에게 조건이 좋은 대출로 대환해주는 상품을 말합니다.

 

자격조건은 급여소득자 중에 재직기간이 3개월 이상이고, 개인신용점수는 NICE 기준으로 450점 이상이면 가능합니다. NICE 개인신용점수 450점은 하위 5%도 안되는 수준으로, 연체자나 대부업 대출이 엄청 많은 분이 아니면 대부분 가능합니다.

 

조건이 된다면 대출한도는 최대 1억5천만원까지로 상당히 높아 많은 자금이 필요한 분들에게 도움이 될 수 있습니다. 하지만, 금리가 높게 적용될 수 있습니다. 최저 금리는 7%대로 안내되고 있지만, 소득이나 신용도가 낮은 분들은 15%가 넘는 고금리가 적용될 수 있다는 점은 감안하고 진행하셔야 합니다.

 

 

본 대환대출 상품의 대출한도가 높아 기존 여러건의 고금리 소액 대출을 합치는 채무통합 용도로 사용하고자 하는 분들도 있는데요. 여러건의 소액 고금리 대출을 한꺼번에 통합하는 것은 금리를 낮추 수 있고 관리가 용이하며 개인신용점수에도 긍정적인 영향을 주기 때문에 가능하면 채무통합을 진행하는 것이 좋습니다.

 

하지만, 본 상품의 경우 소득이나 신용도가 낮을 경우 고금리가 적용될 수 있는데, 대환대출을 하더라도 평균금리가 더 올라간다면 채무통합 대환대출의 효과간 반감될 것입니다. 따라서, 대환대출을 알아보실 때에는 조건이 좋은 대출로, 업권이 좋은 대출로 갈아타야 효과를 보실 수 있습니다.

 

따라서, 대환대출을 진행하시려면 본 상품을 알아보시기 전에 1금융권에 있는 상품부터 먼저 알아보시는 것이 좋습니다. 특이하게도 1금융권에서 대부업체 고금리 대출까지 은행 대출로 대환해주는 상품을 취급하는 곳도 있는데요. 참고하시면 도움이 되실 것입니다.

 

대부업체 고금리 대출까지 은행 대출로 대환해주는 상품

▶ 대부업체 고금리 대출을 1금융권으로 채무통합 대환대출 해주는 상품 자세히 알아보기

 

또한, 위 상품들이 아니더라도 조건별로 상황에 맞는 대출을 잘 알아보신다면 현재보다 좋은 조건으로 대출을 정리할 수 있습니다. 아래 추천할만한 1금융권 대출상품과 조건이 나은 2금융권 대출이나 정부지원 정책금융상품도 함께 정리해놓았으니 잘 확인해보시기 바랍니다.

 

 

본인의 개인신용점수 확인 필요 

본 상품의 자격조건으로 안내되고 있는 신용점수 조건은 까다롭지 않지만, 개인신용점수에 따라 승인여부와 한도, 금리가 정해지므로 본인의 개인신용점수를 알고 진행하셔야 합니다. 우선 내 개인신용점수가 얼마인지 잘 모르시는 분들은 개인신용점수를 간단하게 확인하신 후 대출을 알아보시기 바랍니다.

 

카카오톡, 네이버, 토스 앱 등을 이용하면 1분만에 무료로 NICE, KCB 양사의 개인신용점수를 확인할 수 있습니다. 아주 간단하니 지금이라도 조회해보시기 바랍니다.

▶ 내 개인신용점수 1분만에 무료로 조회하는 방법 알아보기

 

본인의 개인신용점수가 몇점인지도 중요하지만, 실제로는 내가 상위 몇%에 속해 있는지가 더 중요한데요. NICE와 KCB 점수에 표시된 상위 몇% 인지를 잘 기억해두셔야 합니다. NICE 신용점수 전국민 분포는 아래 표를 참고하시기 바랍니다.

 

 

NICE와 KCB 개인신용점수 분포와 점수대별 신용도 수준에 관련한 내용을 추가로 알고싶으신 분들은 아래 링크를 통해 자세히 알아보시기 바랍니다.

▶ NICE, KCB 개인신용점수 전국민 분포 및 점수대별 신용도 수준

 

또한, 신용점수가 낮은 분들은 여기저기 대출상품을 알아보기 보다는 자신의 신용점수대에 가능한 대출을 먼저 알아보시는 것이 효과적입니다. 신용점수 300점대 부터 700점대까지 가능한 대출상품을 정리해놓았으니 아래 글을 참고하시기 바랍니다.

▶ 개인신용점수 300점대 400점대 500점대 가능한 신용대출 총정리

▶ 개인신용점수 600점대 700점대 가능한 신용대출 총정리

 

그럼, SBI저축은행의 SBI대환대출의 자격과 대출 한도, 금리 등 세부 내용에 대해 알아보겠습니다.

 

SBI대환대출 세부 내용

 

대출 대상

• 타 기관 신용대출 이용 중인 직장인
  - 현금서비스, 캐피탈, 보험, 신협 및 새마을금고, 저축은행, 카드업권
• 23세 ~ 60세 직장인 급여소득자
• 재직기간 3개월 이상 근로자
• 개인신용점수 NICE 기준 450점 이상

 

대출 한도

• 100만원 ~ 1억5천만원

 

상환 방식 및 대출 기간

• 원(리)금균등분할상환방식
• 1년 ~ 10년

 

 

대출 금리

• 연 7.9% ~ 19.9% (고정금리)
• 연체금리 : 약정금리 + 3% (최대 20%)

 

기타 비용

• 중도상환수수료 : 최대 2.0%
• 기타 수수료 : 없음
• 인지세 : 50% 부담 (5천만원 초과시 적용)

 

신청 방법

SBI바빌론 앱(App)을 통해 24시간 신청 가능합니다.

• 앱 다운로드 (안드로이드, iOS)

 

 

SBI대환대출 장단점 및 후기

 

SBI저축은행의 SBI대환대출은 캐피탈사나 카드사, 저축은행, 신협 및 새마을금고 등 타 기관에서 받은 신용대출이 있는 직장인을 대상으로 조금 더 좋은 조건으로 대환해주는 상품입니다. 조건이 까다롭지 않은데 3개월 이상 재직중인 직장인이면서 NICE 신용점수가 450점 이상이라면 누구나 대상이 될 수 있습니다. 대출한도가 최대 1억5천만원까지로 상당히 높고, 모바일 앱을 통해 24시간 신청이 가능해 상당히 간편하게 신청할 수 있습니다.

 

다만, 대출금리가 높게 적용될 수 있는데요. 최저 금리는 7%로 안내되고 있지만, 본 상품을 알아보시는 분들의 다수가 소득이나 신용도가 낮고 기대출이 많은 분들이라 실제 적용금리는 15%가 넘는 고금리가 적용될 수 있습니다. 대환대출이기 때문에 평균금리가 높아질 경우 진행여부를 신중하게 판단해야 합니다.

 

하지만, 조건이 맞지 않아 본 상품이 거절되거나 한도가 필요한만큼 나오지 않을 경우 급한 마음에 대출중개인이나 대출중개 카페 등을 통해 안내받아 대부업체 대출을 받으시는 분들이 분들이 있는데요. 대부업체 대출은 소액의 거래내역만으로도 개인신용점수가 급격하게 하락하고 추후 1,2금융권 대출에 제한이 생길 수 있으니, 대부업체 대출을 알아보기 전에 다른 1,2금융권 대출상품이나 정부지원 정책금융상품을 먼저 알아보시기 바랍니다.

 

 

다른 대출 상품 추천 및 SBI대환대출 대안

 

300만원 이하 소액 대출이 필요한 분들의 경우에는 우선 1금융권 비상금 대출을 알아보시는게 좋겠습니다. 1금융권 비상금 대출은 서울보증보험의 보험증권 발급을 조건으로 대출을 해주는 상품이 있고, 통신등급이라고 하여 휴대폰 요금을 성실히 내면 대출해주는 비상금 대출도 있습니다. 또한, 은행의 주거래 요건을 충족하면 대출해주는 등 다양한 조건으로 300만원까지 대출해주는 은행들이 있으니 잘 알아보시기 바랍니다.

 

1금융권 은행별 비상금 대출 상품 총정리

• 국민은행 KB 비상금 대출
• 신한은행 쏠편한 비상금 대출
• 하나은행 하나원큐 비상금 대출
• 우리은행 우리 비상금 대출
• 수협은행 SH평생주거래 마이너스 대출
• 대구은행 DGB쓰담쓰담 간편대출
• 카카오뱅크 비상금 대출
• 케이뱅크 비상금 대출
• 토스뱅크 비상금 대출
• 핀크 비상금 대출

▶ 1금융권 은행별 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기

 

 

은행권 비상금 대출과 유사한 2금융권 비상금 대출은 금리는 상대적으로 높지만, 급하게 소액 자금이 필요한 분들은 유용하게 활용하실 수 있습니다. 아래 내용을 잘 확인하시기 바랍니다.

 

2금융권 소액대출, 비상금 대출 총정리

 

• 신한저축은행 참신한 500 대출
• KB저축은행 kiwi 비상금 대출
• 페퍼저축은행 페퍼스 비상금 대출
• 우리금융저축은행 비타WON긴급대출
• 예가람저축은행 비상금 대출 예스론
• 다올저축은행 Fi 비상금 대출
• SBI저축은행 스피드론
• OK저축은행 비상금 OK론
• OK저축은행 주부 OK론
• 웰컴저축은행 주부 신용대출
• OSB저축은행 오예스론
• 지역농축협 NH콕 비상금 대출

▶ 2금융권 소액대출, 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기

 

 

소득이나 신용도가 낮아 신용대출이 어려운 분들 중에 본인 소유 차량이 있는 분들은 자동차 담보대출을 알아보시는 것도 좋은 방법입니다. 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.

 

국내 자동차 담보대출 총정리

• 캐피탈사/카드사 : 현대캐피탈, 하나캐피탈, KB캐피탈, 신한카드, JB우리캐피탈, 한국캐피탈 등
• 저축은행 : 상상인저축은행, 상상인플러스저축은행, 웰컴저축은행, OK저축은행, 우리금융저축은행, 키움저축은행, 스마트저축은행, 페퍼저축은행, 삼호저축은행 등

▶ 국내 자동차 담보대출 총정리, 금리 및 대출 한도 순으로 정리

 

 

정말 급한 분들은 신용카드사의 현금서비스와 카드론을 알아보시는데요. 현금서비스와 카드론은 이용은 편리하지만 고금리 대출상품인데다가 이용을 하면 개인신용점수가 크게 하락할 수 있어 이용에 신중해야 합니다. 국내 신용카드사들의 현금서비스와 카드론 상품의 조건과 금리 비교와 관련해서는 아래 내용을 통해 알아보시기 바랍니다.

 

국내 신용카드사 현금서비스, 카드론 총정리

▶ 국내 신용카드사별 현금서비스, 카드론 총정리, 금리 비교 및 신용점수 영향 등 유의사항

 

 

국내 무설정 아파트론 총정리 

소득증빙이 어렵고 신용도가 낮은 분들 중에 주택을 보유하고 계신 분들은 주택담보대출을 받으실 수 있는데요. 담보설정이 어렵거나 꺼려하시는 분들은 담보설정 없이 신용대출로 받을 수 있는 상품들도 있습니다. 일반적으로 무설정 아파트론이라고도 하고 무설정 하우스론이라고 불리는 상품들인데요. 담보대출과 신용대출의 성격을 합친 복합상품 성격을 가진 대출입니다. 하지만, 신용대출이라 적용금리가 높고 개인신용점수 하락폭도 큰만큼 주의해서 이용하셔야 하겠습니다.

▶국내 무설정 아파트론 총정리, 조건 및 금리 비교, 이용시 유의사항 자세히 알아보기

 

 

정부지원 정책금융상품

서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 햇살론인데요. 햇살론은 개인신용점수가 하위 20% 이하인분들이나, 연 소득이 3,500만원 이하인 분들에게 비교적 좋은 조건으로 대출을 진행하고 있습니다. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다. 말씀드린대로 정부지원 정책금융상품으로 기존 2금융권이나 대부업체 대출에 대해 채무통합 대환대출을 진행하시는 분들도 있으니 아래 내용을 잘 알아보시기 바랍니다.

▶ 정부지원 정책금융상품 알아보기

 

 

비교적 안전한 대부업체 추천

여러 가지 사유로 불가피하게 대부업체 대출을 받아야 한다면 가급적 우량하고 시스템이 갖춰진 대부업체를 알아보시기를 권해드립니다. 무엇보다 금융감독원과 지자체, 한국대부금융협회에 등록되어 있는 등록 대부업체인지 확인하신 후 상담과 대출을 진행하시기 바랍니다.

▶ 등록 대부업체 확인하기

 

급한 마음에 자칫 불법 대부업체와 계약을 진행했다가 법정 최고금리를 초과하는 이자를 내는 경우가 있고, 연체시 불법 추심에 고통받는 분들이 많이 있습니다. 반드시 확인하시기 바랍니다.

 

비교적 안전단 대부업체 대출에 대해서는 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.

▶ 비교적 안전한 대부업체 대출 추천

 

 

지금까지 SBI저축은행의 SBI대환대출에 대해서 알아봤는데요. 다른 기관에서 고금리 대출을 여러건 가지고 계신 분들은 적극적으로 알아보시면 도움이 될 수 있습니다.

 

 

알아두면 도움되는 포스팅

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NICE, KCB 개인신용점수 600점 이하 가능한 대출, 대부업체 제외