JT친애저축은행 원더풀 J Plus론, KCB 신용점수 529점 NICE 599점 이상이면 1억원까지 신용대출 가능

JT친애저축은행 원더풀 J Plus론은 소득증빙이 가능한 분이라면 누구나 신청 가능하며 최대 1억원까지 한도가 나오는 상품입니다. 신용점수 등 조건이 까다롭지 않아 저신용자들에게는 도움이 될 수 있습니다. 오늘은 본 상품에 대한 세부내용과 추천할만한 다른 신용대출 상품들을 정리해봤습니다. 아래 내용을 확인해보시기 바랍니다.

 

본 상품 설명 중간에 신용관리나 다른 금융상품에 대한 안내가 있으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.

 

 

JT친애저축은행 원더풀 J Plus론은?

JT친애저축은행은 2021년 친애저축은행으로 시작해 2015년 J트러스트카드로 주주가 변경되면서 상호도 JT친애저축은행으로 변경하고 현재까지 영업을 지속적으로 해오고 있습니다. 

 

JT친애저축은행 원더풀 J Plus론은 소득이나 신용도가 낮은 분들에게도 한도를 최대 1억원까지 높게 제공하는 대출 상품입니다. 개인신용점수 조건이 있지만 KCB 529점, NICE 599점 초과라면 가능해 대부분 대상이 된다고 보셔도 됩니다.

 

개인신용점수 KCB 529점, NICE 599점은 예전 신용등급으로 신용도를 관리했을 때로 치면 7등급의 최하 수준으로 연체중이거나 대부업체 대출이 많은 분이 아니면 대부분 대상이 될 수 있습니다. 예전 신용등급별 NICE와 KCB의 개인신용점수 구간대는 아래 표를 참고하시기 바랍니다.

 

 

대출한도가 최대 1억원으로 상당히 높아 목돈이 필요한 분들에게는 도움이 될 수 있습니다. 하지만, 대출금리가 높게 적용될 수 있다는 점은 감안하셔야 합니다. 최저 금리 자체가 13%대로 안내되고 있는데다가, 본 상품을 알아보시는 분들은 소득이나 신용도가 낮은 분들이 많아 실제 적용금리는 법정 최고금리인 20%에 육박하는 고금리가 적용될 가능성이 높습니다.

 

실제 실행된 대출의 신용점수대별 평균금리와 비중

JT친애저축은행의 원더불 J Plus론이 실제 실행된 대출의 신용점수대별 평균금리와 비중을 분석해보면 안내되고 있는 것과는 일부 차이가 있는 것을 알 수 있습니다.

 

2024년 4월에 실행된 본 상품의 신용점수대별 평균금리와 비중은 다음과 같습니다. (신용점수는 NICE 기준)

 

• 신용점수 900점 초과 : 대상없음
• 신용점수 801점 ~ 900점 : 평균금리 15.48%, 취급비중 15.27%
• 신용점수 701점 ~ 800점 : 평균금리 16.58%, 취급비중 71.72%
• 신용점수 601점 ~ 700점 : 평균금리 15.90%, 취급비중 13.01%
• 신용점수 600점 이하 : 대상없음

 

본 상품의 전체 평균금리는 16.32%입니다. 이와 같이 대부분이 15% 이상 고금리가 적용되고 있고, 600점 이하는 실행된 대출이 없는 것을 알 수 있습니다.

 

 

본 상품이 대출한도가 높아 기존 여러건의 고금리 소액 대출을 합치는 채무통합 용도로 사용하고자 하는 분들도 있는데요. 여러건의 소액 고금리 대출을 한꺼번에 통합하는 것은 금리를 낮출 수 있고 관리가 용이하며 개인신용점수에도 긍정적인 영향을 줄 수 있어 가능하면 통합하는 것이 좋습니다. 하지만, 본 상품은 금리가 높게 적용될 수 있기 때문에 채무통합의 효과가 반감될 수 있어 잘 알아보고 진행하셔야 합니다.

 

따라서, 대환대출을 하시려면 1금융권에 있는 상품부터 먼저 알아보시고, 불가피할 경우 2금융권 상품을 알아보시는 것이 좋습니다. 1금융권에도 특이하게 대부업체 대출을 포함해 고금리 대출을 대환해주는 상품들이 있으니 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.

 

대부업체 고금리 대출까지 은행 대출로 대환해주는 상품

▶ 대부업체 고금리 대출을 1금융권으로 채무통합 대환대출 해주는 상품 자세히 알아보기

 

또한, 위 상품들이 아니더라도 조건별로 상황에 맞는 대출을 잘 알아보신다면 현재보다 좋은 조건으로 대출을 정리할 수 있습니다. 아래 추천할만한 1금융권 대출상품과 조건이 나은 2금융권 대출이나 정부지원 정책금융상품도 함께 정리해놓았으니 잘 확인해보시기 바랍니다.

 

본인의 개인신용점수 확인 필요 

본 상품이 소득이나 신용점수 기준이 까다롭지 않다고는 하지만, 개인신용점수에 따라 승인여부와 한도, 금리가 정해지고, 개인신용점수는 실시간으로 변하므로 대출을 알아보실 때는 본인의 신용점수를 조회한 후 진행하셔야 합니다.

 

신용점수가 낮은 분들은 아예 관리를 포기하시는 분들도 계신데요. 정말 후회할 일입니다. 개인신용점수는 그 구조를 알고 관리하면 점수를 어느 정도 올릴 수 있고, 대출을 받더라도 덜 떨어지게 할 수도 있습니다.

 

내 신용점수를 1분만에 무료로 조회하는 방법, 5분만에 신용점수 올리는 방법, 내 신용점수가 상위 몇%인지 등에 대해 정리해놓았습니다. 아래 내용을 꼼꼼히 읽어보시기 바랍니다.

 

▶ NICE 나이스지키미, KCB 올크레딧 신용점수 무료 조회 및 올리는 방법 알아보기

 

또한, 신용점수가 낮은 분들은 여기저기 대출상품을 알아보기 보다는 자신의 신용점수대에 가능한 대출을 먼저 알아보시는 것이 효과적입니다. 신용점수 300점대 부터 700점대까지 가능한 대출상품을 정리해놓았으니 아래 글을 참고하시기 바랍니다.

▶ 개인신용점수 300점대 400점대 500점대 가능한 신용대출 총정리

▶ 개인신용점수 600점대 700점대 가능한 신용대출 총정리

 

 

그럼, JT친애저축은행 원더풀 J Plus론의 자격과 대출 한도, 금리 등 세부 내용에 대해 알아보겠습니다.

 

JT친애저축은행 원더풀 J Plus론 세부 내용

 

대출 대상

• 20세 이상의 소득증빙이 가능한 직장인
• 개인신용점수 KCB 기준 529점, NICE 기준 599점 초과

 

대출 한도

• 최대 1억원

 

대출 기간

• 최장 10년

 

상환 방식

• 원리금균등분할상환 (거치식은 상환기간 84개월 이상부터 선택 가능)

 

대출 금리

• 연 13.51% ~ 19.44%

연체 금리는 약정 금리 + 3%p 가 적용되며, 최고 20%를 초과할 수 없습니다.

 

기타 비용

• 중도상환수수료 : 2% 이내 (3년 경과시 면제)
• 취급수수료 : 없음
• 인지세 : 50% (5천만원 초과시 적용)

 

신청 방법

JT친애저축은행 홈페이지를 통해 한도조회 및 신청이 가능합니다.

• 바로가기

 

JT친애저축은행 원더풀 J Plus론의 장단점

 

JT친애저축은행 원더풀 J Plus론은 소득증빙이 가능한 직장인이면서 개인신용점수가 KCB 529점, NICE 599점 초과인 분들이라면 누구나 신청이 가능하며 대출한도도 1억원까지로 상당히 높은 대출상품입니다. 물론 심사를 통해 대출한도가 정해지겠지만, 대상조건이 까다롭지 않아 소득과 신용도가 낮은 직장인 분들에게는 도움이 될 수 있습니다.

 

하지만, 대출금리가 높게 적용될 수 있습니다. 최저 금리 자체가 13%대로 안내되고 있고, 대부분의 저소득 저신용 직장인들의 경우 15%가 넘는 고금리가 적용될 수 있다는 점을 감안하셔야 합니다. 위에서 설명드린 것처럼 실제 실행된 대출의 금리만 보더라도 평균금리가 신용점수대와 관계없이 15%를 넘고 있다는 점을 알고 계셔야 합니다.

 

또한, 본 상품은 2금융권 대출로 분류되다 보니 대출을 받게 되면 개인신용점수가 상대적으로 많이 하락할 수 있습니다. 이렇게 되면 추가 대출받기가 어려워질수도 있다는 점은 감안하셔야 합니다.

 

본 상품을 받으려고 시도하셨던 분들중에 안타깝게도 거절되거나 한도가 생각만큼 나오지 않은 경우에 추가 대출을 위해 대출중개인이나 대출중개 카페 등을 통해 안내받아 대부업체 대출을 받으시는 분들이 분들이 있는데요.

 

대부업체 대출은 소액의 거래내역만으로도 개인신용점수가 급격하게 하락하고 추후 1,2금융권 대출에 제한이 생길 수 있으니, 대부업체 대출을 알아보기 전에 다른 1,2금융권 대출상품이나 정부지원 정책금융상품을 먼저 알아보시기 바랍니다. 

 

또한, 아래에는 대표적인 정부지원 대출상품인 새희망홀씨 대출과 사잇돌 대출 등에 대한 승인 후기와 질문답변을 정리해놓았으니 참고하시면 도움이 될 수 있습니다. 

 

다른 대출 상품 추천 및 원더풀 J Plus론 거절시 대안

300만원 이하 소액 대출이 필요한 분들의 경우에는 우선 저소득자, 저신용자도 가능한 1,2금융권 비상금 대출을 알아보시는게 좋겠습니다.

 

1,2금융권 비상금 대출 상품 총정리

▶ 1금융권 은행별 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기

▶ 2금융권 소액대출, 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기

 

국내 자동차 담보대출 총정리

소득이나 신용도가 낮아 신용대출이 어려운 분들 중에 본인 소유 차량이 있는 분들은 자동차 담보대출을 알아보시는 것도 좋은 방법입니다. 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.

▶ 국내 자동차 담보대출 총정리, 금리 및 대출 한도 순으로 정리

 

국내 신용카드사 현금서비스, 카드론 총정리

정말 급한 분들은 신용카드사의 현금서비스와 카드론을 알아보시는데요. 현금서비스와 카드론은 이용은 편리하지만 고금리 대출상품인데다가 이용을 하면 개인신용점수가 크게 하락할 수 있어 이용에 신중해야 합니다. 국내 신용카드사들의 현금서비스와 카드론 상품의 조건과 금리 비교와 관련해서는 아래 내용을 통해 알아보시기 바랍니다.

▶ 국내 신용카드사별 현금서비스, 카드론 총정리, 금리 비교 및 신용점수 영향 등 유의사항

 

국내 무설정 아파트론 총정리 

본인이나 배우자 명의의 아파트나 주택이 있는 분들은 담보설정없이 신용대출을 받을 수도 있는데요. 일반적으로 무설정 아파트론이라고도 하는데, 담보대출과 신용대출의 성격을 합친 복합상품 성격을 가진 대출입니다. 하지만, 신용대출이라 적용금리가 높고 개인신용점수 하락폭도 큰만큼 주의해서 이용하셔야 하겠습니다.

▶국내 무설정 아파트론 총정리, 조건 및 금리 비교, 이용시 유의사항 자세히 알아보기

 

정부지원 정책금융상품

서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 새희망홀씨, 사잇돌 대출, 햇살론 등인데요. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다. 새희망홀씨와 사잇돌 대출 등에 대한 승인 후기와 질문답변 모음 글도 있으니 고민 중인 분들은 한번씩 읽어보시기 바랍니다.

▶ 은행별 새희망홀씨 대출 승인 후기 및 질문답변 모음 글 보러가기

▶ 국내 사잇돌 대출, 사잇돌2 대출 승인 후기 및 질문답변 모음 글 보러가기 

▶ 햇살론 등 정부지원 정책금융상품 자세히 알아보기

 

비교적 안전한 대부업체 추천

여러 가지 사유로 불가피하게 대부업체 대출을 받아야 한다면 가급적 우량하고 시스템이 갖춰진 대부업체를 알아보시기를 권해드립니다. 무엇보다 금융감독원과 지자체, 한국대부금융협회에 등록되어 있는 등록 대부업체인지 확인하신 후 상담과 대출을 진행하시기 바랍니다.

▶ 등록 대부업체 확인하기

 

급한 마음에 자칫 불법 대부업체와 계약을 진행했다가 법정 최고금리를 초과하는 이자를 내는 경우가 있고, 연체시 불법 추심에 고통받는 분들이 많이 있습니다. 반드시 확인하시기 바랍니다.

 

비교적 안전단 대부업체 대출에 대해서는 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.

▶ 비교적 안전한 대부업체 대출 추천

 

지금까지 JT친애저축은행의 원더풀 J Plus론에 대해 알아봤는데요. 소득이나 신용도가 낮아 대출에 어려움을 겪고 있는 직장인분들은 잘 읽어보시면 도움이 될 수 있습니다만, 높은 금리나 개인신용점수에 안좋은 영향을 줄 수도 있는 점 등도 함께 고려해 진행하시기 바랍니다. 

 

 

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