신한은행 Tops 직장인 신용대출 II 상품은 신한은행 거래처이거나 신한은행에서 선정한 중견업체 임직원들을 대상으로 대출을 해주는 상품으로 최대 5천만원까지 낮은 금리로 대출이 가능합니다. 조건이 맞는다면 다른 대출을 대환해서 이용해보는 것도 좋겠습니다. 이와함께 알아보시면 좋을 상품들도 정리해놓았으니 아래 내용을 잘 살펴보시기 바랍니다.
본 상품 설명 중간에 신용관리나 다른 금융상품에 대한 안내가 있으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.
신한은행 Tops 직장인 신용대출 II 는?
신한은행 Tops 직장인 신용대출 II 는 신한은행 거래처 또는 신한은행에서 선정한 중견업체 임직원이라면 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 재직기간이나 연소득을 조건으로 걸지 않고 있어 많은 분들이 대상이 될 수 있습니다. 또한, 이제 갓 출근하기 시작한 새내기 직장인도 대출이 가능합니다. 재직기간 6개월 미만인 신입사원의 경우 대출한도가 1천만원으로 적지만 대출이 가능하다는 것만으로도 큰 메리트라고 할 수 있습니다. 특히, 이 상품의 경우에는 마이너스 통장으로 대출이 가능해 필요할 때만 쓰고 싶은 분들에게 도움이 될 수 있습니다.
신한은행 신용대출 상품은 본 상품 이외에도 많이 있는데요. 소액대출부터 일반 직장인들도 받을 수 있는 신용대출까지 다양합니다.
신한은행과 페이코(PAYCO)와 제휴해 누구에게나 50만원까지 신속하게 대출해주는 신한 PAYCO 소액대출과 무직자도 300만원까지 대출해주는 쏠편한 비상금 대출, 연소득 4천만원 이하 직장인들에게 대출해주는 쏠편한 포켓론 등이 있습니다. 또한, 신한은행에서 지정한 기업이 아닌 일반 기업에 재직중이라도 5천만원까지 대출해주는 쏠편한 직장인대출도 있습니다. 이와 함께 Tops 직장인 신용대출 II와 유사하게 신한은행에서 지정한 기업에 재직중인 직장인들을 대상으로 하면서 한도를 최대 3억원까지 대출해주는 쏠편한 직장인대출S 상품이나 엘리트론II 도 있습니다. 본인이 필요한 조건에 맞는 대출상품을 잘 알아보고 진행하시기 바랍니다.
신한은행에서 취급하는 신용대출 상품들에 대해서는 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
▶ 신한 PAYCO 소액대출 자세히 알아보기 (무직자도 가능, 한도 50만원)
▶ 신한은행 쏠편한 비상금 대출 자세히 알아보기 (서울보증보험 보험증권 발급만 되면 가능, 한도 300만원)
▶ 신한은행 쏠편한 포켓론 자세히 알아보기 (연소득 4천만원 이하, 한도 500만원)
▶ 신한은행 쏠편한 직장인대출 자세히 알아보기 (연소득 2,200만원 이상, 1년 이상 재직, 한도 5,000만원)
▶ 신한은행 쏠편한 직장인대출S(II) 자세히 알아보기 (은행 지정기업 재직자 대상, 한도 3억원)
▶ 신한은행 엘리트론II 자세히 알아보기 (은행 지정기업 재직자 대상, 한도 3억원)
신한은행 Tops 직장인 신용대출 II는 신한은행 거래처나 지정 중견기업에 재직하고 있는 직장인이라면 자격조건이 까다롭지 않은 반면, 대출조건은 1금융권답게 한도와 금리면에서 상당히 좋습니다. 물론 신한은행 내부심사를 통해봐야 정확히 알 수 있겠지만, 최대 1억원까지 5~6%대 금리로 대출을 해주니 자금이 필요한 직장인들에게는 도움이 될 수 있습니다.
또한, 신한은행과 같은 1금융권 신용대출을 받게되면 아무래도 2금융권이나 대부업체 대출보다는 상대적으로 개인신용점수 하락폭이 적어, 추후 추가대출을 받을 수 있는 가능성이 높습니다.
그렇다 보니 아무래도 2금융권 대출보다 조건이 까다로울 수 있습니다. 신한은행 Tops 직장인 신용대출 II 가 거절되거나 한도가 적게 나올 경우, 2금융권이나 대부업체 대출을 알아보지 마시고 다른 1금융권 대출이나 조건이 좋은 2금융권 상품 혹은 정부지원 정책금융상품을 알아보시기 바랍니다.
추천할만한 다양한 상품들에 대해서는 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
본인의 개인신용점수 확인 필요
본 상품의 자격조건으로 신용점수 조건을 걸고 있지 않고는 있지만, 개인신용점수에 따라 승인여부와 한도, 금리가 정해지므로 본인의 개인신용점수를 알고 진행하셔야 합니다. 우선 내 개인신용점수가 얼마인지 잘 모르시는 분들은 개인신용점수를 간단하게 확인하신 후 대출을 알아보시기 바랍니다.
카카오톡, 네이버, 토스 앱 등을 이용하면 1분만에 무료로 NICE, KCB 양사의 개인신용점수를 확인할 수 있습니다. 아주 간단하니 지금이라도 조회해보시기 바랍니다.
본인의 개인신용점수가 몇점인지도 중요하지만, 실제로는 내가 상위 몇%에 속해 있는지가 더 중요한데요. NICE와 KCB 점수에 표시된 상위 몇% 인지를 잘 기억해두셔야 합니다. KCB 신용점수 전국민 분포는 아래 표를 참고하시기 바랍니다.
NICE와 KCB 개인신용점수 분포와 점수대별 신용도 수준에 관련한 내용을 추가로 알고싶으신 분들은 아래 링크를 통해 자세히 알아보시기 바랍니다.
▶ NICE, KCB 개인신용점수 전국민 분포 및 점수대별 신용도 수준
그럼, 신한은행 Tops 직장인 신용대출 II 의 자격과 대출 한도, 금리 등 세부 내용에 대해 알아보겠습니다.
신한은행 Tops 직장인 신용대출 II 세부 내용
대출 대상
- 신한은행 거래처나 신한은행이 선정한 대상기업체에 재직중인 임직원
대출 한도
- 최대 5천만원 (단, 재직기간 6개월 미만 신입직원은 최대 1천만원)
상환 방식 및 대출 기간
- 만기일시상환(마이너스방식 포함) : 1년 이내
- 분할상환대출 : 3년 이상 10년 이내
대출 금리
- 연 5.01% ~ 6.45% (2024년 4월 29일 기준)
- 우대금리 : 최고 1.4%p
- 우대금리 내용 : 급여이체, 신한카드 이용, 적립식 상품 가입, 신한 슈퍼SOL 회원가입 등
연체 금리는 약정 금리 + 3% 가 적용되며, 최고 15%를 초과할 수 없습니다.
기타 비용
- 중도상환수수료 : 0.8% 이내
- 기타 수수료 : 없음
신청 방법
신한은행 홈페이지나 영업점을 통해 한도조회 및 신청 가능합니다.
신한은행 Tops 직장인 신용대출 II 장단점 및 후기
신한은행 Tops 직장인 신용대출 II 는 신한은행 거래처나 신한은행에서 지정한 중견업체에 재직중인 임직원을 대상으로 최대 5천만원까지 대출신청이 가능합니다. 적용금리도 은행 입장에서는 고객사 임직원을 대상으로 하고 있기 때문에 5~6%대로 아주 좋은 조건입니다.
또한, 1금융권 대출이기 때문에 대출을 받더라도 개인신용점수 하락폭이 상대적으로 적어 추가 대출을 받을 수 있는 가능성도 높아 추천할만한 상품이라 할 수 있습니다.
대상기업을 정확하게 안내하고 있지는 않지만, 대부분의 중견기업 이상의 우량한 기업은 대상이 된다고 보시면 됩니다. 자세한 적용대상 기업인지는 영업점이나 고객센터에 문의하시면 가능여부와 대안상품을 안내받으실 수 있습니다.
또한, 본 상품은 소속 회사에 대한 기준만 있을 뿐 소득이나 재직기간에 대한 기준은 없어 누구나 신청 가능한 것으로 되어 있습니다. 다만, 6개월 미만 신입직원의 경우 대출한도가 1천만원으로 제한이 있다는 점은 알고 계셔야 합니다.
안타깝게도 본 상품이 거절되거나 한도가 생각만큼 나오지 않은 경우에 추가 대출을 위해 대출중개인이나 대출중개 카페 등을 통해 안내받아 대부업체 대출을 받으시는 분들이 분들이 있는데요. 대부업체 대출은 소액의 거래내역만으로도 개인신용점수가 급격하게 하락하고 추후 1,2금융권 대출에 제한이 생길 수 있으니, 대부업체 대출을 알아보기 전에 다른 1,2금융권 대출상품이나 정부지원 정책금융상품을 먼저 알아보시기 바랍니다.
다른 대출 상품 추천 및 신한은행 Tops 직장인 신용대출 II 거절시 대안
300만원 이하 소액 대출이 필요한 분들의 경우에는 우선 1금융권 비상금 대출을 알아보시는게 좋겠습니다. 1금융권 비상금 대출은 서울보증보험의 보험증권 발급을 조건으로 대출을 해주는 상품이 있고, 통신등급이라고 하여 휴대폰 요금을 성실히 내면 대출해주는 비상금 대출도 있습니다. 또한, 은행의 주거래 요건을 충족하면 대출해주는 등 다양한 조건으로 300만원까지 대출해주는 은행들이 있으니 잘 알아보시기 바랍니다.
1금융권 은행별 비상금 대출 상품 총정리
- 국민은행 KB 비상금 대출
- 신한은행 쏠편한 비상금 대출
- 하나은행 하나원큐 비상금 대출
- 우리은행 우리 비상금 대출
- 수협은행 SH평생주거래 마이너스 대출
- 대구은행 DGB쓰담쓰담 간편대출
- 카카오뱅크 비상금 대출
- 케이뱅크 비상금 대출
- 토스뱅크 비상금 대출
- 핀크 비상금 대출
▶ 1금융권 은행별 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기
은행권 비상금 대출과 유사한 2금융권 비상금 대출은 금리는 상대적으로 높지만, 급하게 소액 자금이 필요한 분들은 유용하게 활용하실 수 있습니다. 아래 내용을 잘 확인하시기 바랍니다.
2금융권 소액대출, 비상금 대출 총정리
- 신한저축은행 참신한 500 대출
- KB저축은행 kiwi 비상금 대출
- 페퍼저축은행 페퍼스 비상금 대출
- 우리금융저축은행 비타WON긴급대출
- 예가람저축은행 비상금 대출 예스론
- 다올저축은행 Fi 비상금 대출
- SBI저축은행 스피드론
- OK저축은행 비상금 OK론
- OK저축은행 주부 OK론
- 웰컴저축은행 주부 신용대출
- OSB저축은행 오예스론
- 지역농축협 NH콕 비상금 대출
▶ 2금융권 소액대출, 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기
대부업체나 2금융권 고금리 대출을 1금융권 대출상품으로 대환대출해주는 상품들도 있으니 아래 내용을 보시고 확인하시기 바랍니다.
대부업체 등 고금리 대출을 1금융권 대출로 대환해주는 상품
▶ 대부업체 등의 고금리 대출을 1금융권 대출로 대환해주는 상품 자세히 알아보기
소득이나 신용도가 낮아 신용대출이 어려운 분들 중에 본인 소유 차량이 있는 분들은 자동차 담보대출을 알아보시는 것도 좋은 방법입니다. 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
국내 자동차 담보대출 총정리
- 캐피탈사/카드사 : 현대캐피탈, 하나캐피탈, KB캐피탈, 신한카드, JB우리캐피탈, 한국캐피탈 등
- 저축은행 : 상상인저축은행, 상상인플러스저축은행, 웰컴저축은행, OK저축은행, 우리금융저축은행, 키움저축은행, 스마트저축은행, 페퍼저축은행, 삼호저축은행 등
▶ 국내 자동차 담보대출 총정리, 금리 및 대출 한도 순으로 정리
정말 급한 분들은 신용카드사의 현금서비스와 카드론을 알아보시는데요. 현금서비스와 카드론은 이용은 편리하지만 고금리 대출상품인데다가 이용을 하면 개인신용점수가 크게 하락할 수 있어 이용에 신중해야 합니다. 국내 신용카드사들의 현금서비스와 카드론 상품의 조건과 금리 비교와 관련해서는 아래 내용을 통해 알아보시기 바랍니다.
국내 신용카드사 현금서비스, 카드론 총정리
▶ 국내 신용카드사별 현금서비스, 카드론 총정리, 금리 비교 및 신용점수 영향 등 유의사항
국내 무설정 아파트론 총정리
소득증빙이 어렵고 신용도가 낮은 분들 중에 주택을 보유하고 계신 분들은 주택담보대출을 받으실 수 있는데요. 담보설정이 어렵거나 꺼려하시는 분들은 담보설정 없이 신용대출로 받을 수 있는 상품들도 있습니다. 일반적으로 무설정 아파트론이라고도 하고 무설정 하우스론이라고 불리는 상품들인데요. 담보대출과 신용대출의 성격을 합친 복합상품 성격을 가진 대출입니다. 하지만, 신용대출이라 적용금리가 높고 개인신용점수 하락폭도 큰만큼 주의해서 이용하셔야 하겠습니다.
▶국내 무설정 아파트론 총정리, 조건 및 금리 비교, 이용시 유의사항 자세히 알아보기
정부지원 정책금융상품
서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 햇살론인데요. 햇살론은 개인신용점수가 하위 20% 이하인분들이나, 연 소득이 3,500만원 이하인 분들에게 비교적 좋은 조건으로 대출을 진행하고 있습니다. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다. 말씀드린대로 정부지원 정책금융상품으로 기존 2금융권이나 대부업체 대출에 대해 채무통합 대환대출을 진행하시는 분들도 있으니 아래 내용을 잘 알아보시기 바랍니다.
▶ 정부지원 정책금융상품 알아보기
비교적 안전한 대부업체 추천
여러 가지 사유로 불가피하게 대부업체 대출을 받아야 한다면 가급적 우량하고 시스템이 갖춰진 대부업체를 알아보시기를 권해드립니다. 무엇보다 금융감독원과 지자체, 한국대부금융협회에 등록되어 있는 등록 대부업체인지 확인하신 후 상담과 대출을 진행하시기 바랍니다.
▶ 등록 대부업체 확인하기
급한 마음에 자칫 불법 대부업체와 계약을 진행했다가 법정 최고금리를 초과하는 이자를 내는 경우가 있고, 연체시 불법 추심에 고통받는 분들이 많이 있습니다. 반드시 확인하시기 바랍니다.
비교적 안전단 대부업체 대출에 대해서는 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.
▶ 비교적 안전한 대부업체 대출 추천
지금까지 신한은행 Tops 직장인 신용대출 II 에 대해서 알아봤는데요. 현재 다니는 직장이 해당 조건에 맞는다면 본 상품을 잘 활용하시면 도움이 될 것 같습니다.
알아두면 도움되는 포스팅
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처음 대부업체 대출 받으시려는 분들은 피해사례 확인하고 받으세요.
NICE 지키미, KCB 올크레딧 개인신용점수 관리 및 올리는 방법
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