기업은행 IBK파워신용대출은 전문직이나 우량기업 재직자, 그리고 기업은행과 거래하고 있는 우수고객을 대상으로 하는 좋은 조건의 대출상품입니다. 대상이 되시는 전문직, 직장인 분들 중에 대출이 필요하시면 우선적으로 알아보시면 도움이 될 수 있습니다. 오늘은 IBK파워신용대출에 대한 세부내용과 추천할만한 다른 신용대출 상품들을 정리해봤습니다.
본 상품 설명 중간에 신용관리나 다른 금융상품에 대한 안내가 있으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.
기업은행 IBK파워신용대출은?
기업은행 IBK파워신용대출은 의사나 변호사와 같은 전문직과 대기업, 중견기업과 같은 우량한 기업에 재직중인 직장인, 그리고 기업은행과 오랜 거래를 통해 우수고객으로 지정된 분들에게 높은 한도와 낮은 금리로 제공하는 대출상품입니다.
대상은 전문직군과 직장인군, 거래우수고객군으로 나눌 수 있습니다.
전문직군은 개업예정의를 포함한 의사를 포함해 판사, 검사, 변호사 등을 말하며 자세한 대상은 아래 세부내용을 참고하시기 바랍니다.
직장인군은 1,2,3군으로 나눌 수 있는데, 1군은 공공기관 및 공기관 재직자, 교직원, 군인, 금융회사 등을 포함하며, 2군은 회사채 등급 A- 이상인 기업 재직자, 3군은 BBB- 이상인 기업에 재직 중인 직장인입니다.
거래우수고객군은 기업은행 신용등급별, VIP 등급별 대출한도 산출이 되는 분들을 대상으로 하고 있습니다.
한도와 금리
본 상품에서는 직군에 따라 최대 대출한도에 차등을 두고 있는데요. 전문직 중 현직의사는 3억원, 개업예정의는 4억원, 판사 변호사 등 전문직은 1.5억원을 최대 한도로 하고 있습니다. 직장인군에서도 1,2,3군에 따라 최대 1억원, 7천만원, 5천만원을 최대한도로 설정하고 있고, 거래우수고객군은 최대 5천만원까지 한도를 부여하고 있습니다.
물론 최대 한도이기 때문에 신용점수가 낮거나 기존 대출이 많을 경우 한도가 생각보다 적게 나올 수 있다는 점은 감안하셔야 합니다.
IBK파워신용대출의 금리는 다른 1금융권 신용대출 상품과 비교해도 아주 좋은 편입니다. 적용금리에도 직군에 따라 차등을 두고 적용하고 있지만, 전반적으로 좋습니다. 평균금리는 연 5.207% ~ 6.040% 입니다. (2024년 4월 29일 기준)
이와 같이 한도와 금리면에서 다른 대출상품보다 상당히 좋은 조건이기 때문에, 대상조건만 되신다면 우선적으로 대출을 받는 것이 좋습니다.
본 상품이 대출한도가 높아 기존 여러건의 고금리 소액 대출을 합치는 채무통합 용도로 사용하고자 하는 분들도 있는데요. 여러건의 소액 고금리 대출을 한꺼번에 통합하는 것은 금리를 낮출 수 있고 관리가 용이하며 개인신용점수에도 긍정적인 영향을 줄 수 있어 가능하면 통합하는 것이 좋습니다.
참고로 대환대출을 하시려면 1금융권에 있는 상품부터 먼저 알아보시고, 불가피할 경우 2금융권 상품을 알아보시는 것이 좋습니다. 1금융권에도 특이하게 대부업체 대출을 포함해 고금리 대출을 대환해주는 상품들이 있으니 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.
대부업체 고금리 대출까지 은행 대출로 대환해주는 상품
▶ 대부업체 고금리 대출을 1금융권으로 채무통합 대환대출 해주는 상품 자세히 알아보기
또한, 위 상품들이 아니더라도 조건별로 상황에 맞는 대출을 잘 알아보신다면 현재보다 좋은 조건으로 대출을 정리할 수 있습니다. 아래 추천할만한 1금융권 대출상품과 조건이 나은 2금융권 대출이나 정부지원 정책금융상품도 함께 정리해놓았으니 잘 확인해보시기 바랍니다.
본인의 개인신용점수 확인 필요
본 상품의 조건으로 신용점수 기준이 있는데요. NICE 660점, KCB 620미만이면 대출심사가 진행이 안됩니다. 따라서, 해당 점수 이상이어야 하는데요. NICE 660점과 KCB620점은 상당히 낮은 신용도 수준으로 대부분 대상이 될 수 있습니다.
아래 NICE와 KCB 신용점수 전국민 분포 표를 보시면 알 수 있는데요.
위 표들을 보시면 알 수 있겠지만, NICE 660점이나 KCB 620점은 하위 5% 수준으로 상당히 낮은 수준임을 알 수 있습니다.
하지만, 본 상품이 신용점수 기준이 까다롭지 않다고는 하지만, 개인신용점수에 따라 승인여부와 한도, 금리가 정해지고, 개인신용점수는 실시간으로 변하므로 대출을 알아보실 때는 본인의 신용점수를 조회한 후 진행하셔야 합니다.
신용점수가 낮은 분들은 아예 관리를 포기하시는 분들도 계신데요. 정말 후회할 일입니다. 개인신용점수는 그 구조를 알고 관리하면 점수를 어느 정도 올릴 수 있고, 대출을 받더라도 덜 떨어지게 할 수도 있습니다.
내 신용점수를 1분만에 무료로 조회하는 방법, 5분만에 신용점수 올리는 방법, 내 신용점수가 상위 몇%인지 등에 대해 정리해놓았습니다. 아래 내용을 꼼꼼히 읽어보시기 바랍니다.
▶ NICE 나이스지키미, KCB 올크레딧 신용점수 무료 조회 및 올리는 방법 알아보기
또한, 신용점수가 낮은 분들은 여기저기 대출상품을 알아보기 보다는 자신의 신용점수대에 가능한 대출을 먼저 알아보시는 것이 효과적입니다. 신용점수 300점대 부터 700점대까지 가능한 대출상품을 정리해놓았으니 아래 글을 참고하시기 바랍니다.
▶ 개인신용점수 300점대 400점대 500점대 가능한 신용대출 총정리
▶ 개인신용점수 600점대 700점대 가능한 신용대출 총정리
그럼, 기업은행 IBK파워신용대출의 자격과 대출 한도, 금리 등 세부 내용에 대해 알아보겠습니다.
IBK파워신용대출 세부 내용
대출 대상
- 전문직, 직장인, 거래우수고객
- 신용점수 NICE 660점, KCB 620점 이상
세부 대상
- 전문직군 : 현직의사, 개원예정의, 판사, 검사, 변호사, 군법무관, 사법연수원생, 공인회계사, 공인노무사, 손해사정사, 법무사, 도선사, 세무사, 변리사, 관세사, 약사(한약사 포함), 수의사, 항공기조종사(국적사 기장 및 부기장), KTX기장, 건축사, 감정평가사, 기술사, 경영지도사, 기술지도사
- 직장인군 : 공공기관, 공기관 재직자, 교직원, 국공립 유치원 정규직 교사, 초중고 정직원 교사, 대학교수 및 전임강사, 직업군인, 상장기업 중 회사채 등급이 AA- 이상인 기업 재직자(이상 1군), A- 이상인 기업 재직자(2군), BBB- 이상인 기업 재직자(3군)
- 거래우수고객군 : 기업은행 신용등급별, VIP 등급별 대출한도 산출자
대출 한도 (최대)
- 전문직군 : 현직의사(3억원), 개업예정의(4억원), 전문직 현직 종사자(1.5억원)
- 직장인군 : 1군(1억원), 2군(7천만원), 3군(5천만원)
- 거래우수고객군 : 5천만원
상환 방식 및 대출 기간
- 만기일시상환 및 한도거래 : 1년 이내(최장 10년까지 기간연장 가능)
- 분할상환 : 5년 이내
대출 금리
- 연 5.207% ~ 6.040% (2024년 4월 29일 기준)
기타 비용
- 중도상환수수료 : 고정금리 0.8%, 변동금리 0.5%
- 취급수수료 : 없음
- 인지세 : 50% 부담 (대출금액이 5천만원 초과시 적용)
신청 방법
기업은행 영업점을 통해 상담 및 신청할 수 있습니다.
IBK파워신용대출의 장단점
IBK파워신용대출은 전문직이나 우량기업에 재직중인 직장인, 그리고 기업은행과 오랜 거래를 통해 우수고객으로 선정된 분들에게 5~6%대 낮은 금리로 최대 4억원까지 대출해주는 상당히 좋은 상품입니다. 대출이 필요하신 분들 중에 조건이 되신다면, 다른 대출상품보다 우선적으로 알아봐야 하는 상품이라고 할 수 있습니다.
신용점수 기준이 있지만 NICE 660점, KCB 620점 이상이면 가능해 대부분 대상이 될 수 있습니다. 또한, 본 상품은 1금융권 대출이니 만큼 대출을 받더라도 다른 대출상품보다 개인신용점수 하락폭이 적어 추가 대출이 가능할 수 있습니다.
하지만, 아무래도 1금융권 신용대출이다 보니 재직중인 기업이 대상이 된다 하더라도, 기대출이 많거나 신용점수가 낮을 경우 대출이 거절될 수도 있고, 한도가 필요한 자금보다 턱없이 적게 나올 수도 있습니다.
이렇게 본 상품을 받으려고 시도하셨던 분들중에 안타깝게도 거절되거나 한도가 생각만큼 나오지 않은 경우에 추가 대출을 위해 대출중개인이나 대출중개 카페 등을 통해 안내받아 고금리 대출이나 대부업체 대출을 받으시는 분들이 분들이 있는데요.
대부업체 대출은 소액의 거래내역만으로도 개인신용점수가 급격하게 하락하고 추후 1,2금융권 대출에 제한이 생길 수 있으니, 대부업체 대출을 알아보기 전에 다른 1,2금융권 대출상품이나 정부지원 정책금융상품을 먼저 알아보시기 바랍니다.
또한, 아래에는 대표적인 정부지원 대출상품인 새희망홀씨 대출과 사잇돌 대출 등에 대한 승인 후기와 질문답변을 정리해놓았으니 참고하시면 도움이 될 수 있습니다.
다른 대출 상품 추천 및 IBK파워신용대출 거절시 대안
300만원 이하 소액 대출이 필요한 분들의 경우에는 우선 저소득자, 저신용자도 가능한 1,2금융권 비상금 대출을 알아보시는게 좋겠습니다.
1,2금융권 비상금 대출 상품 총정리
▶ 1금융권 은행별 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기
▶ 2금융권 소액대출, 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기
국내 자동차 담보대출 총정리
소득이나 신용도가 낮아 신용대출이 어려운 분들 중에 본인 소유 차량이 있는 분들은 자동차 담보대출을 알아보시는 것도 좋은 방법입니다. 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
▶ 국내 자동차 담보대출 총정리, 금리 및 대출 한도 순으로 정리
국내 신용카드사 현금서비스, 카드론 총정리
정말 급한 분들은 신용카드사의 현금서비스와 카드론을 알아보시는데요. 현금서비스와 카드론은 이용은 편리하지만 고금리 대출상품인데다가 이용을 하면 개인신용점수가 크게 하락할 수 있어 이용에 신중해야 합니다. 국내 신용카드사들의 현금서비스와 카드론 상품의 조건과 금리 비교와 관련해서는 아래 내용을 통해 알아보시기 바랍니다.
▶ 국내 신용카드사별 현금서비스, 카드론 총정리, 금리 비교 및 신용점수 영향 등 유의사항
국내 무설정 아파트론 총정리
본인이나 배우자 명의의 아파트나 주택이 있는 분들은 담보설정없이 신용대출을 받을 수도 있는데요. 일반적으로 무설정 아파트론이라고도 하는데, 담보대출과 신용대출의 성격을 합친 복합상품 성격을 가진 대출입니다. 하지만, 신용대출이라 적용금리가 높고 개인신용점수 하락폭도 큰만큼 주의해서 이용하셔야 하겠습니다.
▶국내 무설정 아파트론 총정리, 조건 및 금리 비교, 이용시 유의사항 자세히 알아보기
정부지원 정책금융상품
서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 새희망홀씨, 사잇돌 대출, 햇살론 등인데요. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다. 새희망홀씨와 사잇돌 대출 등에 대한 승인 후기와 질문답변 모음 글도 있으니 고민 중인 분들은 한번씩 읽어보시기 바랍니다.
▶ 은행별 새희망홀씨 대출 승인 후기 및 질문답변 모음 글 보러가기
▶ 국내 사잇돌 대출, 사잇돌2 대출 승인 후기 및 질문답변 모음 글 보러가기
▶ 햇살론 등 정부지원 정책금융상품 자세히 알아보기
비교적 안전한 대부업체 추천
여러 가지 사유로 불가피하게 대부업체 대출을 받아야 한다면 가급적 우량하고 시스템이 갖춰진 대부업체를 알아보시기를 권해드립니다. 무엇보다 금융감독원과 지자체, 한국대부금융협회에 등록되어 있는 등록 대부업체인지 확인하신 후 상담과 대출을 진행하시기 바랍니다.
▶ 등록 대부업체 확인하기
급한 마음에 자칫 불법 대부업체와 계약을 진행했다가 법정 최고금리를 초과하는 이자를 내는 경우가 있고, 연체시 불법 추심에 고통받는 분들이 많이 있습니다. 반드시 확인하시기 바랍니다.
비교적 안전단 대부업체 대출에 대해서는 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.
▶ 비교적 안전한 대부업체 대출 추천
지금까지 기업은행의 IBK파워신용대출에 대해 알아봤는데요. 본 상품의 조건에 맞는 임직원이라면 다른 대출상품보다 먼저 알아보시면 많은 도움이 될 수 있을 것 같습니다.
알아두면 도움되는 포스팅
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