2024년 3월 NICE KCB 신용점수별 카드사 캐피탈사 신용대출 금리 비교(낮은 순) 및 가능한 상품 안내

어떤 대출이든 대출을 알아보실 때 가장 중요한 것이 바로 금리인데요. 은행이나 카드사, 캐피탈, 저축은행 등 업권에 따라 다르게 적용되기도 하지만, 매월마다 각 카드사, 캐피탈사들도 금리 차이가 납니다. 오늘은 NICE와 KCB 신용점수별로 각 카드사와 캐피탈사의 신용대출 금리를 비교해보고 신용점수에 맞는 대출상품도 정리해보도록 하겠습니다.

 

 

대출을 잘 받기 위한 팁

 

소득이 높고 신용도가 높으면서 기존 대출이 적은 분들은 당연히 대출이 잘 나오겠지만, 소득이나 신용도가 낮은 분들은 은행에서 대출받기가 여간 어려운 것이 아닙니다. 어쩔 수 없이 2금융권을 찾게 되는데요. 가장 대표적인 업권이 카드사나 캐피탈사입니다.

 

급하게 자금이 필요할 때에는 한두군데 알아보다가 안되면 손쉽게 현금서비스나 카드사의 카드론 등을 쓰게 되는데요. 카드사의 카드론은 물론 현금서비스도 엄청난 고금리 대출의 한 종류입니다. 카드론이나 현금서비스를 받게 되면 개인신용점수가 급격히 하락하게 되는데요.

 

카드론과 현금서비스는 정말 불가피할때 가장 마지막에 받아야 하는 대출이라고 생각하셔야 합니다. 국내에는 수많은 대출상품이 있으니 다른 상품을 먼저 찾아보시고, 대부업 대출, 카드론, 현금서비스 등은 가급적 받지 않는 것이 좋습니다.

 

섣부르게 고금리 대출, 특히 대부업체 대출을 먼저 받게 되면 다른 대출이 막혀 정말 어려운 상황이 될 수 있습니다.

 

대출받는 순서가 중요

대출을 알아보면서 급한 마음에 대부업체 대출을 먼저 받게 되면, 소액일지라도 대부업체와의 거래기록만으로 개인신용점수가 급격히 하락해 이후 1,2금융권 대출이 막힐 수 있습니다. 그렇게 되면 매월 원금과 이자를 갚기 위해 다시 대부업체 대출을 받을 수 밖에 없는 악순환에 빠지게 됩니다.

 

따라서, 최대한 신용점수에 영향을 안주는 대출이나 1금융권 대출을 먼저 알아보고, 대출이 거절되거나 한도가 부족할 경우에는 조건이 좋은 2금융권 대출이나 정부지원 정책금융상품을 알아보는 것이 필요합니다.

 

이렇게 대출을 받을 때는 대출 받는 순서가 정말 중요한데요. 신용점수 하락폭을 최대한 줄일 수 있고, 한도를 높게 금리는 낮게 대출을 받을 수 있으니 잘 살펴보시기 바랍니다. 대략적인 순서는 다음과 같습니다.

 

• 예적금담보대출 or 보험계약대출
• 1금융권 대출
• 2금융권 대출
• 정부지원  정책금융상품
• 대부업체 대출

 

정부지원 정책금융상품 중에서도 새희망홀씨 대출을 먼저 받고 사잇돌1 대출을 받고 햇살론을 알아보셔야 하는 등 대출받는 순서에 따라 승인여부부터 한도와 금리를 좋은 조건으로 받을 수 있으니 꼭 알아놓으시기 바랍니다.

 

자세한 내용은 아래 포스팅을 참고하시기 바랍니다. 

▶ 좋은 조건으로 대출을 많이 받기 위한 대출 받는 순서 자세히 알아보기

 

기회가 될 때마다 좋은 조건으로 대출 갈아타기

기존에 있는 대출 중에 고금리 대출이나 업권이 상대적으로 좋지 않은 대출은 기회가 있을 때마다 갈아타는 것이 필요하고, 여러건의 소액 대출이 있다면 한두개로 합치는 채무통합을 하는 것이 좋습니다.

 

대출의 질을 높여야 한다고도 하는데요.

 

기회가 될때마다 대부업체 대출은 최대한 1,2금융권 대출로, 2금융권 대출은 최대한 1금융권 대출로 대환하는 것이 필요합니다. 이렇게 좋은 업권의 대출로 조정하고, 대출건수를 줄이게 되면 관리도 용이해질 뿐만 아니라 신용점수도 올라가 추가 대출의 가능성도 높아지기 때문에 반드시 필요합니다.

 

대부업체 대출을 갈아탈 수 있는 대출이 있을까 싶기도 한데요. 특이하게도 2금융권 고금리 대출이나 대부업 대출까지 1금융권 은행의 신용대출로 대환해주는 상품도 있으니 아래 내용을 잘 확인해보시기 바랍니다.

 

▶ 대부업 등 고금리 대출을 1금융권 대출로 대환해주는 상품 자세히 알아보기

 

 

개인신용점수 관리가 가장 중요

예전에는 신용등급으로 개인의 신용도를 관리하던 것이 2021년 이후 신용점수로 관리하고 있는데요. 대표적인 개인신용평가회사가 NICE와 KCB 입니다.

 

예전 신용등급 기준으로 6등급 이상이어야지 은행권 신용대출이 가능했는데요. 최근에는 금융회사별 상품별로 개인신용점수 기준이 모두 달라 잘 살펴봐야 합니다. 예전 신용등급별 현재의 NICE와 KCB 신용점수구간은 아래 표를 참고하시기 바랍니다.

 

 

개인신용점수를 평소에 잘 관리안하시는 분들이나 신용점수가 낮아져 아예 관리를 포기하시는 분들도 계신데요. 정말 후회할 일입니다.

 

개인신용점수는 그 구조를 조금만 알고 관리하게 되면 조금씩 올릴 수 있고, 대출을 받더라도 신용점수를 덜 떨어지게 할 수 있습니다.

 

일반적으로 신용점수를 관리하는 방법은 아래와 같습니다.

 

• 대출은 물론 신용카드, 휴대폰 요금도 소액이라도 연체는 절대 금지
• 대부업체 대출, 현금서비스, 카드론은 절대 금지
• 신용카드와 체크카드를 적절하게 사용
• 주거래 금융회사 위주 거래
• 대출 금융회사 및 건수 단순화
• 개인신용평가 회사에 긍정적인 정보 추가 등록

 

 

위의 방법으로만 관리해도 꾸준히 신용점수를 올릴 수 있습니다. 이 외에도 간단하게 5분만에 NICE와 KCB 개인신용점수를 동시에 올릴 수 있는 방법도 있는데요. 아래 내용을 잘 참고하시기 바랍니다.

 

• 1분만에 본인의 NICE와 KCB 신용점수 무료로 조회하는 방법
• 평소 개인신용점수 관리 및 올리는 방법
• 5분만에 NICE와 KCB 신용점수 동시에 올리는 방법
• 내 신용점수 전국민 분포 중 몇%인지 확인하기

▶ NICE 지키미, KCB 올크레딧 신용점수 관리 및 올리는 방법 알아보기

 

 

그럼 지금부터 신용점수별 각 카드사와 캐피탈사의 신용대출 금리를 비교해 보겠습니다.

 

신용점수별 각 카드사, 캐피탈사 신용대출 평균금리 비교 (2024년 3월 기준)

 

신규 취급액 기준이며, 담보대출 등을 제외한 일반 신용대출의 신용점수대별 평균금리를 정리하였습니다.

 

모든 대출의 금리는 기준금리 + 가산금리 + 가감조정금리(우대금리 등)을 합해 최종 금리가 나오게 됩니다. 이해하기 편하도록 최종금리만을 표시했습니다. 신용점수는 각 금융회사에서 채택하고 있는 CB사(NICE, KCB)를 표시했고, 개인신용점수는 100점 구간으로 표시했습니다.

 

모바일에서도 보기 편하게 각 신용점수 구간별로  금리가 낮은 순으로 정렬했습니다. 

 

이와 함께 , 신용점수대에 가능한 대표적인 신용대출 상품들은 글 하단에 정리해봤는데요. 본인의 신용점수에 대한 금융회사별 평균금리를 확인하신 후 신용점수대별로 추천해드리는 대출상품을 확인하시기 바랍니다. 

 

신용점수 900점 초과 신용대출 평균금리(낮은순)

 

• 우리금융캐피탈 : 10.39% (NICE)
• 현대커머셜 : 11.42% (KCB)
• 하나카드 : 11.61% (NICE)
• KB캐피탈 : 11.78% (NICE,KCB)
• KB국민카드 : 12.15% (KCB)
• 롯데카드 : 12.18% (KCB)
• 미래에셋캐피탈 : 12.28% (KCB)
• 신한카드 : 12.31% (KCB)
• 하나캐피탈 : 12.38% (NICE)
• BNK캐피탈 : 12.49% (KCB)
• 비씨카드 : 12.67% (NICE)
• 롯데캐피탈 : 12.91% (KCB)
• 한국투자캐피탈 : 12.98% (KCB)
• DGB캐피탈 : 13.63% (KCB)
• 현대캐피탈 : 14.21% (KCB)
• NH농협캐피탈 : 14.3% (KCB)
• 롯데오토리스 : 15% (KCB)
• JB우리캐피탈 : 15.34% (KCB)
• 한국캐피탈 : 17.6% (NICE)

 

신용점수 801~900점 신용대출 평균금리(낮은순)

• 우리금융캐피탈 : 12.8% (NICE)
• 하나캐피탈 : 13.01% (NICE)
• 신한카드 : 13.09% (KCB)
• BNK캐피탈 : 13.11% (KCB)
• KB국민카드 : 13.12% (KCB)
• 비씨카드 : 13.17% (NICE)
• 미래에셋캐피탈 : 13.28% (KCB)
• 현대커머셜 : 13.48% (KCB)
• 한국투자캐피탈 : 13.75% (KCB)
• 롯데카드 : 13.76% (KCB)
• KB캐피탈 : 13.77% (NICE,KCB)
• DGB캐피탈 : 13.92% (KCB)
• NH농협캐피탈 : 14.59% (KCB)
• 롯데캐피탈 : 14.61% (KCB)
• 하나카드 : 14.8% (NICE)
• 롯데오토리스 : 15% (KCB)
• 현대캐피탈 : 15.54% (KCB)
• JB우리캐피탈 : 16.09% (KCB)
• 한국캐피탈 : 18.28% (NICE)
• 메리츠캐피탈 : 19.64% (KCB)

 

신용점수 701~800점 신용대출 평균금리(낮은순)

 

• 미래에셋캐피탈 : 13.02% (KCB)
• 하나캐피탈 : 13.65% (NICE)
• BNK캐피탈 : 13.78% (KCB)
• 비씨카드 : 13.8% (NICE)
• 현대커머셜 : 14.14% (KCB)
• DGB캐피탈 : 14.29% (KCB)
• 한국투자캐피탈 : 14.4% (KCB)
• 신한카드 : 14.71% (KCB)
• NH농협캐피탈 : 14.82% (KCB)
• KB국민카드 : 14.86% (KCB)
• KB캐피탈 : 15.73% (NICE,KCB)
• 롯데캐피탈 : 15.89% (KCB)
• 우리금융캐피탈 : 15.91% (NICE)
• 롯데카드 : 16.38% (KCB)
• 하나카드 : 16.45% (NICE)
• 현대캐피탈 : 16.51% (KCB)
• JB우리캐피탈 : 17.3% (KCB)
• 한국캐피탈 : 18.67% (NICE)
• 메리츠캐피탈 : 19.59% (KCB)

 

신용점수 601~700점 신용대출 평균금리(낮은순)

• 미래에셋캐피탈 : 13.28% (KCB)
• 하나캐피탈 : 13.82% (NICE)
• NH농협캐피탈 : 14.97% (KCB)
• DGB캐피탈 : 15.03% (KCB)
• 한국투자캐피탈 : 15.52% (KCB)
• KB국민카드 : 15.69% (KCB)
• BNK캐피탈 : 15.77% (KCB)
• 신한카드 : 16.71% (KCB)
• KB캐피탈 : 16.96% (NICE,KCB)
• 우리금융캐피탈 : 16.98% (NICE)
• 현대캐피탈 : 17.33% (KCB)
• 롯데캐피탈 : 17.39% (KCB)
• 롯데카드 : 17.77% (KCB)
• JB우리캐피탈 : 18.33% (KCB)
• 한국캐피탈 : 18.93% (NICE)
• 메리츠캐피탈 : 19.74% (KCB)
• 하나카드 : 19.79% (NICE)

 

신용점수 501~600점 신용대출 평균금리(낮은순)

 

• NH농협캐피탈 : 15.39% (KCB)
• DGB캐피탈 : 15.85% (KCB)
• KB국민카드 : 16.15% (KCB)
• 한국투자캐피탈 : 16.18% (KCB)
• BNK캐피탈 : 16.9% (KCB)
• 현대캐피탈 : 17.6% (KCB)
• 롯데캐피탈 : 17.74% (KCB)
• 신한카드 : 17.98% (KCB)
• JB우리캐피탈 : 18.85% (KCB)
• 한국캐피탈 : 19.43% (NICE)
• 메리츠캐피탈 : 19.84% (KCB)

 

신용점수 401~500점 신용대출 평균금리(낮은순)

• NH농협캐피탈 : 16.9% (KCB)
• 한국캐피탈 : 19.1% (NICE)
• JB우리캐피탈 : 19.47% (KCB)

 

이렇게 신용점수대별 각 카드사와 캐피탈사의 금리를 비교해보고, 낮은 순으로 정리해봤습니다. 아무래도 2금융권 신용대출이다 보니 신용점수가 800점대나 900점대 고신용자들도 평균금리가 10% 이상으로 적용되고 있는 것을 볼 수 있습니다.

 

금융회사들이 홈페이지 등에서 신용점수 300점 이상이라도 대출이 가능한 것처럼 안내하고 있지만, 실제로는 500점 이하로 실행된 대출이 거의 없다고 봐도 될 정도로 저신용자들에게는 2금융권인 카드사, 캐피탈사도 대출이 쉽지 않음을 보여주고 있습니다.

 

우선 본인의 신용점수가 어느 구간에 속하는지 확인해보고 해당 금융회사를 우선 알아보시는 것이 좋을 것 같습니다.

 

아래에는 신용점수대별 추천하는 대출상품과 저신용자들도 가능한 상품들을 신용도에 따라 구분하여 정리하였습니다.

 

본인의 신용점수에 맞는 신용대출 상품을 먼저 알아보시는 것이 효율적입니다. 아래 내용을 꼼꼼히 살펴보시기 바랍니다.

 

신용점수대별 신용대출 상품 안내

 

800점대, 900점대 이상 중/고신용자 우대 대출 상품 추천

 

신용도가 높은 분들은 최대한 1금융권 대출을 우선적으로 알아보시기 바랍니다. 아무래도 은행 신용대출이 까다로와 승인이 거절될 수 있고, 한도가 필요한만큼 나오지 않을 수 있겠지만 알아볼 수 있는데까지 알아보셔야 합니다.

 

2금융권 대출은 한도도 많이 나오고 쉽게 승인해준다고 덥석 받을 경우 신용점수 하락 등으로 어려운 상황이 될 수 있다는 점을 감안하고 진행하셔야 합니다.

 

신용점수가 좋고 대기업 등 우량한 기업에 재직 중인 분들은 우선 각 은행별로 우량 기업에 대해 우대해주는 대출상품을 이용하는 것이 좋습니다. 또한, 인터넷은행의 경우 금리가 낮고 한도가 높은 대신 비대면으로 신속하게 진행할 수 있어 좋습니다. 신용이 상대적으로 높은 분들에게 추천할만한 상품은 다음과 같습니다.

 

• 신한은행 쏠편한 직장인대출S(II) : 최대한도 3억원, 금리 4.5 ~ 6.3%
• 우리은행 우량협약기업 임직원신용대출(PPL) : 최대한도 3억원, 금리 4.1~ 6.0%
• 농협은행 NH튼튼직장인대출 : 최대한도 3억원, 금리 5.2 ~ 6.3%
• 기업은행 IBK동반자 우대대출 : 최대한도 1억원, 금리 4.7 ~ 6.5%
• 케이뱅크 신용대출 : 최대한도 3억원, 금리 4.8 ~ 5.6%
• 카카오뱅크 신용대출 : 최대한도 3억원, 금리 4.9 ~ 7.9%

 

600점대, 700점대 중신용자 가능한 대출 추천

중저신용자가 가능한 대출 중에는 1금융권 신용대출도 있고, 2금융권 상품들도 있습니다. 아무래도 1금융권 대출상품이지만 중저신용자 대상으로 대출을 해주다보니 대출금리가 10%내외로 높은 상품들이 많습니다. 또한, 2금융권 상품들은 대부분 10%가 훌쩍 넘는 고금리 상품들이 많으니 잘 확인해보시기 바랍니다.

 

대상 상품들이 많아 별도로 정리해 놓았습니다. 아래 포스팅을 참고하시기 바랍니다.

▶ NICE, KCB 신용점수 600점대, 700점대 가능한 대출상품 자세히 알아보기

 

600점 이하 저신용자 가능한 대출 상품 추천

 

신용점수 600점 이하 저신용자분들은 대출받기가 쉽지 않은데요. 하지만, 1금융권에도 600점 이하 저신용자도 대출이 가능한 것으로 안내하는 상품도 있습니다. 대부분 2금융권 대출상품이고 금리도 15% 전후의 고금리 상품이 많아 부담스러운 것이 사실입니다. 하지만, 급하게 대출이 필요하다고 대부업체 대출을 알아보기 전에 먼저 알아보시는 것이 좋습니다.

 

역시 대상 상품들이 많아 별도로 정리했으니, 아래 포스팅을 참고하시기 바랍니다.

▶ NICE, KCB 신용점수 300점대, 400점대, 500점대 가능한 대출상품 자세히 알아보기

 

 

신용점수와 무관하거나 저신용자만 가능한 대출 상품 안내

 

국내 무설정 아파트론

 

소득증빙이 어렵고 신용도가 낮은 분들 중에 주택을 보유하고 계신 분들은 주택담보대출을 받으실 수 있는데요. 담보설정이 어렵거나 꺼려하시는 분들은 담보설정 없이 신용대출로 받을 수 있는 상품들도 있습니다. 일반적으로 무설정 아파트론이라고도 하고 무설정 하우스론이라고 불리는 상품들인데요. 담보대출과 신용대출의 성격을 합친 복합상품 성격을 가진 대출입니다. 하지만, 신용대출이라 적용금리가 높고 개인신용점수 하락폭도 큰만큼 주의해서 이용하셔야 하겠습니다.

▶국내 무설정 아파트론 총정리, 조건 및 금리 비교, 이용시 유의사항 자세히 알아보기

 

국내 자동차 담보대출

소득이나 신용도가 낮아 신용대출이 어려운 분들 중에 본인 소유 차량이 있는 분들은 자동차 담보대출을 알아보시는 것도 좋은 방법입니다. 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.

▶ 국내 자동차 담보대출 총정리, 금리 및 대출 한도 순으로 정리

 

정부지원 정책금융상품

 

서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 새희망홀씨, 사잇돌 대출, 햇살론 등인데요. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다. 새희망홀씨와 사잇돌 대출 승인 후기와 질문답변 모음 글도 있으니 고민 중인 분들은 한번씩 읽어보시기 바랍니다.

▶ 은행별 새희망홀씨 대출 승인 후기 및 질문답변 모음 글 보러가기

▶ 국내 사잇돌 대출, 사잇돌2 대출 승인 후기 및 질문답변 모음 글 보러가기 

▶ 햇살론 등 정부지원 정책금융상품 자세히 알아보기

 

 

참고하면 도움되는 정보

▶ 1금융권 은행별 300만원 소액 비상금 대출 총정리 자세히 알아보기

▶ 2금융권 500만원 소액대출, 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기

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▶ 신용카드 연체 기간별 조치사항, 신용점수 영향과 대처 방법

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