국내 개인회생자 대출 가능한 곳 총정리, 한도 및 금리 비교, 유의사항 (대부업체 제외)

현재 개인회생 중이거나 면책된지 얼마되지 않은 분들은 힘겨운 시간들을 보내고 계실텐데요. 최저생계비로 생활을 하려다보니 늘 자금이 부족하지만, 자칫 잘못 대출을 받았다가 더 큰 어려움이 닥칠 수 있어 고민스러울 때가 많습니다. 대부업체 대출 외에 개인회생 중인 분들 대상으로 대출을 해주는 곳을 총정리했습니다. 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
 

본 상품 설명 중간에 신용관리나 다른 금융상품에 대한 안내가 있으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.

 

개인회생자 대출은?

 
개인회생자 대출은 개인회생 중인 분들 중에 1/3이나 1/4 기간동안 변제금을 성실히 상환한 분들이나 개인회생을 완료하고 면책된지 얼마되지 않은 분들을 대상으로 대출을 해주는 상품입니다.
 
기본적으로 개인회생에 들어가면서 신용점수가 300점대로 떨어지고, 소득 중 최저생계비를 제외한 금액은 변제금으로 들어가기 때문에 왠만한 금융회사에서는 대출을 해주지 않고 있습니다. 이럴 경우 대부분 대부업체의 대출을 알아보시는 경우가 많은데요. 대부업체에서는 개인회생자들에게 대출을 해준다고 광고를 많이 하고 있는데요. 생활하기가 너무 어려운 분들 입장에서는 유혹을 뿌리칠 수가 없는 것도 현실입니다.
 
하지만, 대부업체 대출을 받기 시작하게 되면 초기에는 여유가 생길지 모르겠으나, 시간이 지날수록 매월 납부하는 변제금에 추가로 대출받은 이자와 원금 부담이 커져 중도에 개인회생을 포기하는 경우가 상당히 많습니다. 통계적으로도 개인회생 중에 대출을 받은 사람의 70% 정도가 개인회생이 폐지된다고 하니 정말 특별한 일이 아니면 대출을 받지 않는 것이 좋겠습니다.
 
하지만, 불가피하게 대출을 받아야 한다면 우선 신용회복위원회의 성실상환자 대상 대출을 먼저 알아보시기 바랍니다. 개인회생 변제계획 인가를 받고 1년동안 성실하게 변제금을 상환했다면 신청할 수 있는데요. 최대 700만원까지 4% 이하 금리로 적용받을 수 있어 개인회생 중에 자금이 필요한 분들에게는 정말 꿀같은 대출이라 할 수 있습니다.
 
하지만, 모든 사람들이 다 받을 수는 없는데요. 신복위 성실상환자 대출을 거절당했거나, 한도가 너무 적게 나온다면 다른 대출을 알아보셔야 할텐데, 아무래도 대부업체보다는 저축은행의 대출상품을 먼저 알아보시는 것이 좋습니다.
 
아래 신용회복위원회의 성실상환자 대상으로 대출을 해주는 소액금융지원 제도와 2금융권인 저축은행들의 개인회생자 대상 대출상품에 대해 정리해놓았으니 잘 살펴보시기 바랍니다.
 

 

또한, 개인회생 중에 대출을 받기 전, 받은 후에 한번 고려해봐야 할 내용들도 정리해 놓았으니 잘 읽어보시기 바랍니다. 이와 함께, 추천할만한 다양한 대출상품들도 정리했으니 아래 내용을 잘 살펴보시기 바랍니다.
 

신용회복위원회 소액금융지원 제도

 
신용회복위원회 소액금융지원 제도는 신복위로부터 채무조정을 받은 분들이나 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받은 분들 중에 성실하게 상환하고 있는 분들에게 대출을 해주는 제도입니다.
 
채무조정은 6개월 이상, 개인회생은 1년 이상 성실상환자들에게는 최대 1,500만원(개인회생은 700만원)까지 연 4.0% 이하 금리로 대출을 해고 있으니 잘 살펴보시면 큰 도움이 될 수 있습니다.
 

신용회복위원회 성실상환자 대출

• 지원 대상 : 채무조정 6개월, 개인회생 1년 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
• 대출 한도 : 채무조정 1,500만원, 개인회생 700만원 (지원 용도별, 상환기간별 차등)
• 대출 금리 : 연 4.0% 이하
• 세부 내용 : 상세보기

 

국내 저축은행 개인회생자 대출 총정리

 

대한저축은행 개인회생자 대출 R1, O51

• 대출 대상 : 개인회생 개시 후 총 변제회차 중 1/3 이상 지난 성실납부자 혹은 납부 완료자(예정자 포함)
• 대출 한도 : 최대 5천만원
• 대출 금리 : 연 12.4% ~ 19.9%
• 세부 내용 : R1상세보기, O51 상세보기

 

키움저축은행 채무조정 연계 신용대출

• 대출 대상 : 개인회생 성실변제자(1/3 이상 상환자) 또는 면책결정자
• 대출 한도 : 최대 5천만원
• 대출 금리 : 연 15.9% ~ 19.9%
• 세부 내용 : 상세보기

 
 

HB저축은행 화이트론

• 대출 대상 : 개인회생 성실변제자(1/3 이상 상환자) 또는 2년 이내 면책결정자
• 대출 한도 : 최대 5천만원
• 대출 금리 : 연 14.9% ~ 19.9%
• 세부 내용 : 상세보기

 
 

동양저축은행 개인회생, 신용회복자 신용대출

• 대출 대상 : 개인회생 성실변제자(10회차 이상 상환자), 3개월 이상 재직 및 연소득 2천만원 이상
• 대출 한도 : 최대 5천만원
• 대출 금리 : 연 19.9%
• 세부 내용 : 상세보기

 

 

웰컴저축은행 웰컴희망대출

• 대출 대상 : 개인회생, 신용회복 진행중이거나 파산절차의 면책결정이 확정된 자
• 대출 한도 : 최대 7천만원
• 대출 금리 : 연 17.2% ~ 19.9%
• 세부 내용 : 상세보기

 

세람저축은행 개인회생 대출

• 대출 대상 : 개인회생 성실변제자(1/4 이상 상환자) 또는 1년 이내 면책결정자
• 대출 한도 : 최대 6천만원 (면책자 대출은 5천만원)
• 대출 금리 : 연 17.73% ~ 19.9% (면책자 대출은 연 15.81% ~ 19.9%)
• 세부 내용 : 상세보기

 

개인회생 중 대출을 받기 전, 받은 후 유의사항

 
위에서 설명해드린대로 개인회생 중 대출을 받은 분들은 월 별제금과 추가 대출상환 부담이 겹치면서 10명중에 7명은 중도에 개인회생을 포기하게 됩니다. 따라서, 개인회생 중에 아무리 힘들더라도 가급적 대출을 받지 않기를 추천드립니다. 하지만, 여러가지 생활고나 가정을 꾸려가는데 있어 반드시 자금이 필요한 경우에는 불가피하게 알아봐야 하는 경우가 생기게 됩니다.
 
이런 경우에는 가장 먼저 신용회복위원회의 성실상환자 대출을 먼저 알아보시기를 바랍니다. 그 대출이 거절되거나 한도가 너무 적게 나올 경우에는 다른 대출을 알아봐야 하는데요. 대출을 받아야 하는 상황이라면 대부업체 대출보다는 가급적 2금융권 대출을 알아보시는 것이 좋습니다. 금리는 대부업체 대출과 거의 유사한 수준이지만, 아무래도 2금융권이기 때문에 여러가지 측면에서 안정적이라 할 수 있습니다.
 
하지만, 대출을 받기 전이나 받았더라도 한번 고려해봐야 할 내용이 있습니다.
 

개인회생 대출 받기 전 고려사항

불가피하게 대출을 받아야 한다면 최대한 변제금을 많이 납부한 후에 받는 것이 좋습니다. 대출 한도가 많이 나오는 것도 있지만, 변제회수가 얼마 남지 않을 때 대추을 받는 것이 현실적으로 개인회생을 완료할 가능성이 높기 때문입니다. 초기나 중기부터 받게 되면 후반부로 갈 수록 대출 이자와 상환액 부담이 커지게 되어 중도에 포기할 수 있고, 그런 분들이 상당히 많다는 점을 알아두셔야 합니다.
 
정말 생활고로 어쩔 수 없이 대출을 받게 되는 상황이라면 변제금을 연체해 기존의 개인회생을 폐지하고 변제금을 줄여서 재신청하는 것도 하나의 방법입니다. 하지만, 개인회생이 중단되면 기존 채무에 대한 추심이 가동될 수 있기 때문에 폐지되는 즉시 바로 신청할 수 있도록 준비해야 합니다. 법원에서 받아들여지지 않는다면 큰 어려움을 겪을 수 있기 때문에 법률전문가와 상의한 후 진행하시기 바랍니다.
 

개인회생 대출을 이미 받았을 때 고려사항

불가피하게 개인회생 대출을 받았다면 기존 개인회생을 폐지하고 추가 대출을 포함해서 재신청하는 방법을 알아보는 것도 좋습니다. 기존에 납부했던 변제금은 우선 이자를 충당하는데 활용되어 아깝지만, 추가 대출까지 포함해 다시 신청해 받아들여진다면 더 많은 채무가 면책될 수 있어 유리할 수 있습니다. 이 또한 법원에서 받아들여줄지에 대해서는 법률전문가와 상의해야 합니다.
 
수차례 말씀드리지만, 가급적 개인회생 중에는 대출을 받지 않기를 당부드리고, 불가피하다면 신복위 대출을 먼저 알아보시기 바랍니다.
 
이와 별개로 도움이 될만한 여러 대출상품에 대해 아래 정리해놓았으니 참고하시기 바랍니다.
 

 

 

추천할만한 소액 대출 및 저신용자 대상 대출상품 총정리

 
300만원 이하 소액 대출이 필요한 분들의 경우에는 우선 1금융권 비상금 대출을 알아보시는게 좋겠습니다. 1금융권 비상금 대출은 서울보증보험의 보험증권 발급을 조건으로 대출을 해주는 상품이 있고, 통신등급이라고 하여 휴대폰 요금을 성실히 내면 대출해주는 비상금 대출도 있습니다. 또한, 은행의 주거래 요건을 충족하면 대출해주는 등 다양한 조건으로 300만원까지 대출해주는 은행들이 있으니 잘 알아보시기 바랍니다.
 

1금융권 은행별 비상금 대출 상품

• 국민은행 KB 비상금 대출
• 신한은행 쏠편한 비상금 대출
• 하나은행 하나원큐 비상금 대출
• 우리은행 우리 비상금 대출
• 수협은행 SH평생주거래 마이너스 대출
• 대구은행 DGB쓰담쓰담 간편대출
• 카카오뱅크 비상금 대출
• 케이뱅크 비상금 대출
• 토스뱅크 비상금 대출
• 핀크 비상금 대출

▶ 1금융권 은행별 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기

 
은행권 비상금 대출과 유사한 2금융권 비상금 대출은 금리는 상대적으로 높지만, 급하게 소액 자금이 필요한 분들은 유용하게 활용하실 수 있습니다. 아래 내용을 잘 확인하시기 바랍니다.
 

2금융권 소액대출, 비상금 대출 총정리

 

• 신한저축은행 참신한 500 대출
• KB저축은행 kiwi 비상금 대출
• 페퍼저축은행 페퍼스 비상금 대출
• 우리금융저축은행 비타WON긴급대출
• 예가람저축은행 비상금 대출 예스론
• 다올저축은행 Fi 비상금 대출
• SBI저축은행 스피드론
• OK저축은행 비상금 OK론
• OK저축은행 주부 OK론
• 웰컴저축은행 주부 신용대출
• OSB저축은행 오예스론
• 지역농축협 NH콕 비상금 대출

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본인 명의의 차량이 있는 분들은 자동차 담보대출을 알아보는 것도 좋은 방법입니다.
 

국내 자동차 담보대출 총정리

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정부지원 정책금융상품

서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 햇살론인데요. 햇살론은 개인신용점수가 하위 20% 이하인분들이나, 연 소득이 3500만원 이하인 분들에게 비교적 좋은 조건으로 대출을 진행하고 있습니다. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다. 말씀드린대로 정부지원 대출상품으로 기존 2금융권이나 대부업체 대출에 대해 채무통합 대환대출을 진행하시는 분들도 있으니 아래 내용을 잘 알아보시기 바랍니다.

▶ 정부지원 정책금융상품 알아보기

 

비교적 안전한 대부업체 추천

여러 가지 사유로 불가피하게 대부업체 대출을 받아야 한다면 가급적 우량하고 시스템이 갖춰진 대부업체를 알아보시기를 권해드립니다. 무엇보다 금융감독원과 지자체, 한국대부금융협회에 등록되어 있는 등록 대부업체인지 확인하신 후 상담과 대출을 진행하시기 바랍니다.

▶ 등록 대부업체 확인하기

 
급한 마음에 자칫 불법 대부업체와 계약을 진행했다가 법정 최고금리를 초과하는 이자를 내는 경우가 있고, 연체시 불법 추심에 고통받는 분들이 많이 있습니다. 반드시 확인하시기 바랍니다.
 
비교적 안전단 대부업체 대출에 대해서는 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.

▶ 비교적 안전한 대부업체 대출 추천

 
 
지금까지 국내 개인회생 대출 종류와 유의사항 등에 대해서 알아봤는데요. 불가피할 경우 어쩔 수 없지만 가급적 대출을 받지 않기를 바라고, 불가피할 경우에는 신중히 잘 살펴보시고 진행하시기 바랍니다.
 
 

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