신용회복위원회 채무조정 개인회생자 소액 대출, 성실상환 중이라면 4% 이내 금리로 가능

신용회복위원회에서는 현재 채무조정이나 개인회생 중인 분들 중에 성실하게 상환하고 계시거나, 최근 3년 이내 상환을 완료한 분들에게 대출을 해주는 제도를 운영하고 있습니다. 대상이 되시는 분들에게는 정말 가뭄에 단비같은 대출일 수 있는데요. 아래 내용을 잘 살펴보시고 활용하시기 바랍니다.

 

본 상품 설명 중간에 신용관리나 다른 금융상품에 대한 안내가 있으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.

 

신용회복위원회 소액금융지원제도는?

 

신용회복위원회에서 운영하는 소액금융지원제도는 신복위부터 채무조정을 받은 분들이나 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받은 분들 중에 성실하게 상환하고 있는 분들에게 대출을 해주는 참 좋은 제도입니다.

 

채무조정이나 개인회생 중인 분들은 최저생계비를 제외한 소득을 변제금으로 상환하고 있기 때문에 정말 빠듯하게 살아가고 계신데요. 대부분 생활고로 대출의 유혹을 떨쳐버릴 수가 없는 상황입니다. 이 때문에 대부업체 등의 광고를 보고 고금리의 개인회생자 대출을 받았다가 월별 변제금과 상환액에 감당을 못하고 중도에 포기하는 경우가 흔히 있는데요. 이럴 경우 기존 채무에 대한 추심이 다시 가동되기 때문에 감당할 수 없는 고통에 시달리게 될 수 있습니다.

 

따라서, 개인회생 중일 경우에는 가급적 대출을 안받으시는 것이 가장 좋으며, 불가피하게 대출을 받아야 한다면 오늘 설명드리는 신용회복위원회 대출을 알아보시기를 바랍니다.

 

신복위의 지원제도는 조건이 되는 분들이라면 생활안정자금, 학자금, 고금리차환자금, 시설개선자금, 운영자금의 용도로 대출을 받을 수 있습니다. 대출한도는 채무조정은 최대 1,500만원, 개인회생은 최대 700만원까지 대출이 가능한데요. 한도가 크지는 않지만 어려운 상황에 놓인 분들에게는 정말 큰 도움이 될 수 있습니다. 무엇보다 대출금리가 연 4.0% 이내로 현재의 신용점수로는 어느 곳에서도 상상할 수 없는 저금리를 적용받을 수 있어 정말 좋습니다.

 

또한, 비대면 소액대출의 경우 지부를 방문하지 않고 PC 또는 모바일을 통해 최대 300만원까지 신청할 수 있어 아주 간편하고 신속하게 받을 수 있습니다.

 

본 제도의 재원은 사회공헌사업을 펼치고 있는 금융회사와 일반기업, 개인 및 단체 등의 기부금과 지방자치단체 등으로부터 차입하여 운영하고 있습니다. 따라서, 본 제도의 개별 대출상품은 지자체별로 혹은 금융회사나 공공기관 이름 등 다양하게 구성되어 있습니다. 구체적인 대출상품에 관련해서는 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.

 

 

하지만, 신청을 하는 모든 분들에게 지원을 해주지는 않습니다. 소득이 적거나 연체가 있으면 지원이 안되고, 반대로 보유재산이 과다해도 안됩니다. 신규로 과다한 채무가 발생한 경우나 최근 6개월 이내 신규 채무가 발생한 분도 대상이 안됩니다. 자세한 내용은 아래를 참고하시기 바랍니다.

 

이렇게 신용회복위원회의 소액금융지원 대출이 거절되거나 한도가 적게 나올 경우, 급한 마음에 섣부르게 대부업체 대출을 알아봤다가는 더 큰 어려움에 처할 수도 있습니다. 다른 개인회생자 대상 대출이나 다른 1,2금융권 혹은 정부지원 정책금융상품을 먼저 알아보시기 바랍니다.

 

추천할만한 다양한 상품들에 대해서는 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.

 

본인의 개인신용점수 확인 필요 

신복위 소액대출 조건으로 신용도를 아예 보지 않는다고는 하지만, 개인신용점수에 따라 승인여부와 한도, 금리가 정해지므로 본인의 개인신용점수를 알고 진행하셔야 합니다. 우선 내 개인신용점수가 얼마인지 잘 모르시는 분들은 개인신용점수를 간단하게 확인하신 후 대출을 알아보시기 바랍니다.

 

카카오톡, 네이버, 토스 앱 등을 이용하면 1분만에 무료로 NICE, KCB 양사의 개인신용점수를 확인할 수 있습니다. 아주 간단하니 지금이라도 조회해보시기 바랍니다.

▶ 내 개인신용점수 1분만에 무료로 조회하는 방법 알아보기

 

본인의 개인신용점수가 몇점인지도 중요하지만, 실제로는 내가 상위 몇%에 속해 있는지가 더 중요한데요. NICE와 KCB 점수에 표시된 상위 몇% 인지를 잘 기억해두셔야 합니다. NICE 신용점수 전국민 분포는 아래 표를 참고하시기 바랍니다.

 

 

NICE와 KCB 개인신용점수 분포와 점수대별 신용도 수준에 관련한 내용을 추가로 알고싶으신 분들은 아래 링크를 통해 자세히 알아보시기 바랍니다.

 

▶ NICE, KCB 개인신용점수 전국민 분포 및 점수대별 신용도 수준

 

그럼, 신용회복위원회의 소액금융지원 대출의 자격과 대출 종류, 대출한도, 금리 등 세부 내용에 대해 알아보겠습니다.

 

신용회복위원회 소액금융지원 대출 세부 내용

 

지원 대상

• 신복위로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
• 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
• 소액금융기금 출연 주체가 출연목적에 따라 지원대상자로 별도 지정한 분

 

지원불가 대상

• 대출금을 상환할 수 있는 소득이나 상환여력이 부족한 분
• 신용정보조회표상 연체정보가 등록된 분
• 보유재산이 과다한 분
• 채무조정(개인회생) 이후 신규로 발생한 채무가 과다하신 분
• 최근 6개월 이내 신규 채무가 발생하신 분
• 기타 부적격 사항이 있는 경우

 

지원 용도

• 생활안정자금 : 사고, 질병, 재난 등으로 인한 긴급 생활안정자금 (의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금 등)
• 학자금 : 본인 또는 부야가족의 대학 학자금
• 고금리차환자금 : 대출 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 연 18% 이상의 고금리 신용대출 상환자금 (현금서비스, 담보대출 등은 지원 불가)
• 시설개선자금 : 영세자영업자의 사업장 집기, 비품, 시설물의 구입 및 교체, 보수자금
• 운영자금 : 영세자엽업자의 원재료 구입 등의 운영자금

 

대출 한도

• 채무조정 성실상환자 : 최대 1,500만원
• 개인회생 성실상환자 : 최대 700만원
• 새희망힐링론 대상자 : 최대 500만원
• 비대면 소액대출 : 최대 300만원

지원용도별, 상환기간에 따라 한도가 차등하게 지원됩니다. 자세한 내용은 홈페이지를 참고하시기 바랍니다.

 

상환 방식 및 대출 기간

• 원리금균등분할상환 : 최대 5년 이내

 

대출 금리

• 연 4.0% 이내
• 학자금 용도는 연 2.0%
• 대출 신청일 기준 2개월 내 신용교육원(www.educredit.or.kr) 온라인 교육 이수자는 0.1%p 우대금리 적용

 

대출 종류

<세부 내용은 이미지를 클릭하시면 확인하실 수 있습니다.>

 

지원 절차

 

신청 방법

• 지부 방문상담 신청 : 1600-5500 (지부상담소 찾기)
• 비대면 소액대출 : 홈페이지 내 신청 가능 (바로가기)

 

신용회복위원회 채무조정 개인회생 소액 대출 장단점 및 후기

 

신복위에서 운영하는 소액금융지원 제도는 채무조정이나 개인회생 중인 분들에게는 참으로 도움이 될 수 있는 제도입니다. 채무조정은 6개월, 개인회생은 1년간 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분들에게 큰 금액은 아니지만 최대 1,500만원까지 4.0% 이내의 금리로 대출을 해주고 있습니다.

 

매월 변제금을 상환하느라 힘든 분들 입장에서는 참으로 도움이 될만한 대출인데요. 조건이 아주 까다롭지는 않으나 지원불가 조건들도 있으니 잘 살펴보셔야 합니다.

 

대출한도가 채무조정의 경우 1,500만원까지, 개인회생의 경우 700만원까지밖에 대출이 안되는 것이 좀 아쉽습니다. 이마저도 상환기간에 따라 최대 한도가 정해지는데, 채무조정 중인 분들이라도 1년 미만으로 상환했다면 최대 300만원밖에 나오지 않습니다. 물론 학자금의 경우에는 1,000만원까지 한도가 나오지만, 나머지 사유들은 상환기간에 따라 한도가 제한되니 잘 알아보셔야 합니다.

 

이용 후기들을 보면 개인회생 중인 분이 생활자금이 없어 대부업체를 알아보다가 신용회복위원회의 성실상환자 대상 대출을 알게되어 신청했는데 대출이 제때 나와주어 너무 도움이 되었다는 내용이 있었고, 중도 포기하려다가 대출을 받아 생활비로 쓰면서 끝까지 완료했다는 분도 계셨습니다. 하지만, 신복위 성실상환자 대출을 신청했지만 몇달 전 저축은행을 통해 대출을 받은 것이 있어 거절되었다는 내용과 상환기간이 짧아 대출이 너무 소액으로 나와 아쉬웠다는 내용도 있었습니다.

 

개인회생 중에 대출을 받는 분들 중에는 변제금 연체로 중간에 회생절차 자체가 중단되는 등 결과가 좋지 않은 경우가 많은데요. 불가피할 경우 우선 신용회복위원회의 성실상환자 대상 대출을 먼저 알아보시기 바랍니다.

 

이외에도 다른 1,2금융권 대출상품이나 다른 정부지원 정책금융상품들에 대해서는 아래 정리해놓았으니 참고하시기 바랍니다.

 

 

추천할만한 다른 대출상품 총정리

 

300만원 이하 소액 대출이 필요한 분들의 경우에는 우선 1금융권 비상금 대출을 알아보시는게 좋겠습니다. 1금융권 비상금 대출은 서울보증보험의 보험증권 발급을 조건으로 대출을 해주는 상품이 있고, 통신등급이라고 하여 휴대폰 요금을 성실히 내면 대출해주는 비상금 대출도 있습니다. 또한, 은행의 주거래 요건을 충족하면 대출해주는 등 다양한 조건으로 300만원까지 대출해주는 은행들이 있으니 잘 알아보시기 바랍니다.

 

1금융권 은행별 비상금 대출 상품 총정리

• 국민은행 KB 비상금 대출
• 신한은행 쏠편한 비상금 대출
• 하나은행 하나원큐 비상금 대출
• 우리은행 우리 비상금 대출
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은행권 비상금 대출과 유사한 2금융권 비상금 대출은 금리는 상대적으로 높지만, 급하게 소액 자금이 필요한 분들은 유용하게 활용하실 수 있습니다. 아래 내용을 잘 확인하시기 바랍니다.

 

2금융권 소액대출, 비상금 대출 총정리

 

• 신한저축은행 참신한 500 대출
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대부업체나 2금융권 고금리 대출을 1금융권 대출상품으로 대환대출해주는 상품들도 있으니 아래 내용을 보시고 확인하시기 바랍니다.

 

대부업체 등 고금리 대출을 1금융권 대출로 대환해주는 상품

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소득이나 신용도가 낮아 신용대출이 어려운 분들 중에 본인 소유 차량이 있는 분들은 자동차 담보대출을 알아보시는 것도 좋은 방법입니다. 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.

 

국내 자동차 담보대출 총정리

• 캐피탈사/카드사 : 현대캐피탈, 하나캐피탈, KB캐피탈, 신한카드, JB우리캐피탈, 한국캐피탈 등
• 저축은행 : 상상인저축은행, 상상인플러스저축은행, 웰컴저축은행, OK저축은행, 우리금융저축은행, 키움저축은행, 스마트저축은행, 페퍼저축은행, 삼호저축은행 등

▶ 국내 자동차 담보대출 총정리, 금리 및 대출 한도 순으로 정리

 

 

정말 급한 분들은 신용카드사의 현금서비스와 카드론을 알아보시는데요. 현금서비스와 카드론은 이용은 편리하지만 고금리 대출상품인데다가 이용을 하면 개인신용점수가 크게 하락할 수 있어 이용에 신중해야 합니다. 국내 신용카드사들의 현금서비스와 카드론 상품의 조건과 금리 비교와 관련해서는 아래 내용을 통해 알아보시기 바랍니다.

 

국내 신용카드사 현금서비스, 카드론 총정리

▶ 국내 신용카드사별 현금서비스, 카드론 총정리, 금리 비교 및 신용점수 영향 등 유의사항

 

 

국내 무설정 아파트론 총정리 

소득증빙이 어렵고 신용도가 낮은 분들 중에 주택을 보유하고 계신 분들은 주택담보대출을 받으실 수 있는데요. 담보설정이 어렵거나 꺼려하시는 분들은 담보설정 없이 신용대출로 받을 수 있는 상품들도 있습니다. 일반적으로 무설정 아파트론이라고도 하고 무설정 하우스론이라고 불리는 상품들인데요. 담보대출과 신용대출의 성격을 합친 복합상품 성격을 가진 대출입니다. 하지만, 신용대출이라 적용금리가 높고 개인신용점수 하락폭도 큰만큼 주의해서 이용하셔야 하겠습니다.

▶국내 무설정 아파트론 총정리, 조건 및 금리 비교, 이용시 유의사항 자세히 알아보기

 

 

정부지원 정책금융상품

서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 햇살론인데요. 햇살론은 개인신용점수가 하위 20% 이하인분들이나, 연 소득이 3,500만원 이하인 분들에게 비교적 좋은 조건으로 대출을 진행하고 있습니다. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다. 말씀드린대로 정부지원 정책금융상품으로 기존 2금융권이나 대부업체 대출에 대해 채무통합 대환대출을 진행하시는 분들도 있으니 아래 내용을 잘 알아보시기 바랍니다.

▶ 정부지원 정책금융상품 알아보기

 

 

비교적 안전한 대부업체 추천

여러 가지 사유로 불가피하게 대부업체 대출을 받아야 한다면 가급적 우량하고 시스템이 갖춰진 대부업체를 알아보시기를 권해드립니다. 무엇보다 금융감독원과 지자체, 한국대부금융협회에 등록되어 있는 등록 대부업체인지 확인하신 후 상담과 대출을 진행하시기 바랍니다.

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급한 마음에 자칫 불법 대부업체와 계약을 진행했다가 법정 최고금리를 초과하는 이자를 내는 경우가 있고, 연체시 불법 추심에 고통받는 분들이 많이 있습니다. 반드시 확인하시기 바랍니다.

 

비교적 안전단 대부업체 대출에 대해서는 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.

▶ 비교적 안전한 대부업체 대출 추천

 

 

지금까지 신용회복위원회의 성실상환자 대상 대출에 대해서 알아봤는데요. 채무조정이나 개인회생 중인 분들은 어렵더라도 추가 대출은 자제하시는 것이 좋고, 불가피하다면 신용회복위원회 소액금융지원 대출을을 먼저 알아보시기를 추천드립니다.

 

 

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