SBI저축은행 SBI퍼스트대환, NICE 350점 이상이면 2억원까지 채무통합 대환대출 가능

일상생활을 하면서 필요할때마다 대출을 받아보면 대출건수가 많아지게 되고, 점점 고금리 대출을 많이 받게 됩니다. 한번 정리가 필요한데요. SBI저축은행에서 취급하는 대환대출 상품은 저신용자들에게도 많은 한도를 대출해주고 있어 채무통합을 하기에 좋습니다. 아래 내용을 잘 보시고 대출을 한번 정리하는 것도 좋을 것 같습니다.

 

본 상품 설명 중간에 신용관리나 다른 금융상품에 대한 안내가 있으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.

 

 

SBI저축은행 SBI퍼스트대환 상품은?

 

SBI저축은행은 오랜 역사를 가진 국내 대표적인 저축은행입니다. 예전 현대신용금고에서 스위스계 자본이 들어오면서 현대스위스상호저축은행으로 상호를 변경했다가 2013년 현재의 SBI저축은행으로 변경했습니다. 여러 저축은행들을 인수하면서 SBI2,3,4저축은행까지 있었으나 현재는 모두 통합해 단일 저축은행으로 운영하고 있습니다.

 

SBI저축은행의 SBI퍼스트대환 상품은 말그대로 타 금융회사의 고금리 대출에 대해 채무통합할 수 있도록 대환해주는 상품입니다. SBI저축은행이 2금융권이기 때문에 아무래도 1금융권 대출을 대환할 수는 없고, 우리가 알고 있는 캐피탈사나 다른 저축은행, 카드론, 현금서비스 등 상대적으로 고금리 대출을 통합하여 대환해주고 있습니다.

 

대출건수가 많으면 현실적으로 관리하기가 어렵습니다. 각 대출별로 월별 상환일자와 상환방식이 달라 어떤 대출은 이자만, 어떤 대출은 원리금을 내야하고, 10일이 상환인 대출과 21일이 상환인 대출 등이 혼재되어 있어 자칫 잘못하다가는 연체가 발생할 수도 있습니다. 대출건수는 관리하기도 어렵지만, 건수가 많다는 것만으로도 개인신용점수에 안좋은 영향을 주기 때문에 정리할 수 있으면 정리하고 가는 것이 좋습니다.

 

대환대출을 통한 채무통합 필요

채무통합이라 하면 여러건의 대출을 한두개로 합치는 과정을 말하는데, 이 과정에서 금리는 기존 대출에 적용되던 평균 금리보다 낮추고, 한도는 유지하던지 추가로 받아 다른 채무들을 정리하는데 활용하는 것입니다.

<채무통합 예시>

◆ 기존 총 대출 3건 5,000만원, 평균 금리 17.7%
   - A저축은행 15% 1,000만원
   - B캐피탈 18% 2,500만원
   - C카드사 19% 1,500만원

◇ 채무통합 후 총 대출 1건 6,000만원, 금리 10.5%
   - SBI저축은행 10.5% 5,000만원
   - 여유자금 1,000만원

 

대환대출은 기존에 있는 대출을 다 갚은 후 대출을 받는 것이 아니라, 기존 대출을 상환한다는 전제하에 대출을 실행해주는 대출을 말합니다.

 

따라서, 좋은 대환대출 상품을 이용해 채무통합을 순조롭게 진행하게 되면, 월 상환부담도 줄어들고, 개인신용점수도 상당히 올라갈 수 있습니다. 이렇게 되면 1,2금융권에서 추가 대출을 받을 수 있는 가능성도 높아져 자금 운영에 상당히 도움이 될 수 있습니다.

 

SBI퍼스트대환 상품이 바로 대환대출 상품인데요. 자격조건이 까다롭지 않고 신용점수 또한 NICE기준 350점 이상이면 가능하다고 하니 대부분이 해당될 수 있습니다. NICE 기준 350점은 예전 신용등급 기준으로는 최저 등급인 10등급 수준으로 연체자나 신용불량자가 아니면 누구나 대상이 될 수 있습니다. 예전 신용등급 대비 현재 NICE와 KCB의 신용점수 구간대 비교는 아래 표를 참고하시기 바랍니다.

 

SBI퍼스트대환 상품은 최대 한도도 2억원까지라 고금리 대출을 여러건 쓰시는 분은 잘 활용하면 도움이 될 수 있습니다.

 

하지만, 본 상품도 2금융권 상품이라 아무래도 금리가 높아 채무통합을 통해 평균금리를 낮추는데나 개인신용점수를 높이는데는 한계가 있을 수 있습니다.

 

따라서, 대환대출을 하시려면 1금융권에 있는 상품부터 먼저 알아보시고, 불가피할 경우 2금융권 상품을 알아보시는 것이 좋습니다. 1금융권에도 고금리 대출을 대환해주는 상품들이 있으니 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.

▶ 대부업체 고금리 대출을 1금융권으로 채무통합 대환대출 해주는 상품 자세히 알아보기

 

또한, 대환대출 상품이 아니더라도 조건별로 상황에 맞는 대출을 잘 알아보신다면 현재보다 좋은 조건으로 금융생활을 할 수 있습니다. 아래 추천할만한 1금융권 대출상품과 조건이 나은 2금융권 대출이나 정부지원 정책금융상품도 함께 정리해놓았으니 잘 확인해보시기 바랍니다.

 

 

본인의 개인신용점수 확인 필요 

SBI저축은행의 SB퍼스트대환 상품이 소득이나 신용점수 기준이 까다롭지 않다고는 하지만, 개인신용점수에 따라 승인여부와 한도, 금리가 정해지므로 본인의 개인신용점수를 알고 진행하셔야 합니다. 우선 내 개인신용점수가 얼마인지 잘 모르시는 분들은 개인신용점수를 간단하게 확인하신 후 대출을 알아보시기 바랍니다.

 

카카오톡, 네이버, 토스 앱 등을 이용하면 1분만에 무료로 NICE, KCB 양사의 개인신용점수를 확인할 수 있습니다. 아주 간단하니 지금이라도 조회해보시기 바랍니다.

▶ 내 개인신용점수 1분만에 무료로 조회하는 방법 알아보기

 

본인의 개인신용점수가 몇점인지도 중요하지만, 실제로는 내가 상위 몇%에 속해 있는지가 더 중요한데요. NICE와 KCB 점수에 표시된 상위 몇% 인지를 잘 기억해두셔야 합니다.

 

NICE와 KCB 개인신용점수 분포와 점수대별 신용도 수준에 관련한 내용을 추가로 알고싶으신 분들은 아래 링크를 통해 자세히 알아보시기 바랍니다.

▶ NICE, KCB 개인신용점수 전국민 분포 및 점수대별 신용도 수준

 

그럼, SBI퍼스트대환 상품의 자격과 대출 한도, 금리 등 세부 내용에 대해 알아보겠습니다.

 

SBI퍼스트대환 세부 내용

 

대출 대상

• 타 기관 신용대출 이용중인 직장인 (재직기간 12개월 이상)
  - 현금서비스, 캐피탈, 보험, 신협 및 새마을금고, 저축은행, 카드업권 신용대출 (대부업 제외)
• 23세 ~ 60세 내국인
• 개인신용점수 NICE 기준 350점 이상

 

대출 한도

• 1백만원 ~ 2억원

 

대출 기간

• 최대 120개월 (대출금액에 따라 차등)

 

상환 방식

• 원(리)금균등분할상환

 

대출 금리

• 연 7.9% ~ 13.6%

연체 금리는 약정 금리 + 3%p 가 적용되며, 최고 20%를 초과할 수 없습니다.

 

기타 비용

• 중도상환수수료 : 2% (2년 이내 상환시)
• 기타 수수료 : 없음
• 인지세 : 50% (5천만원 초과시 적용)

 

신청 방법

SBI 바빌론 앱(App)을 통해 한도조회 및 신청 가능합니다.

• 앱 다운로드 (안드로이드, iOS)

 

SBI퍼스트대환 상품의 장단점 및 후기

 

SBI저축은행의 SBI퍼스트대환 상품은 조건이 된다면 여러 신용대출들을 채무통합할 수 있는 대환대출 상품입니다. 자격조건이 재직기간 1년 이상인 직장인이고 NICE 신용점수 350점 이상 등 까다롭지 않아 대환대출을 통한 채무통합을 하시려는 분들에게는 도움이 될 수 있는 상품입니다.

 

또한, 심사를 통해봐야 정확히 알 수 있겠지만, 최대 한도가 2억원까지라 소액으로 나눠져 있는 여러 대출들을 정리하기에 좋습니다.

 

하지만, 2금융권 대출이다보니 금리가 높게 적용될 수 있습니다. 최저 금리는 7.9%로 안내되어 있지만, 본 상품을 알아보시는 분들은 소득이나 신용도가 낮은 분들이 많아 실제 금리는 최고 금리인 10~13%대가 될 가능성이 큽니다.

 

그렇더라도 20%에 근접하는 고금리를 쓰고 계신 분들은 금리를 낮출 수 있고, 대출 건수를 줄일 수 있어 대출관리도 편하고, 월 상환액도 줄일 수 있어 이용하시는 것이 좋습니다. 무엇보다 대출 건수가 줄어들면 개인신용점수에도 좋은 영향을 줄 수 있어 이후 추가 대출을 받는데도 유리할 수 있습니다.

 

후기들을 보면 기존 채무가 2금융권에 5건 4000만원 정도 있었고 연소득이 2400만원 정도로 높지 않았는데 대출이 실행되어 큰 도움이 되었다는 내용과, 대부업 대출이 있는 경우에는 대출이 거절되는 경우도 있었습니다. 또, 최대 대출한도가 2억원으로 되어 있지만, 실제로는 몇천만원도 안나오는 경우가 많았고, 아무래도 적용금리가 높아 채무통합을 한 효과가 떨어진다는 내용도 있었습니다.

 

SBI저축은행의 채무통합 대환대출을 시도하셨던 분들중에 안타깝게도 거절되거나 한도가 생각만큼 나오지 않은 경우에 추가 대출을 위해 대출중개인이나 대출중개 카페 등을 통해 안내받아 대부업체 대출을 받으시는 분들이 분들이 있는데요.

 

대부업체 대출은 소액의 거래내역만으로도 개인신용점수가 급격하게 하락하고 추후 1,2금융권 대출에 제한이 생길 수 있으니, 대부업체 대출을 알아보기 전에 다른 1,2금융권 대출상품이나 정부지원 정책금융상품을 먼저 알아보시기 바랍니다.

 

 

다른 대출 상품 추천 및 SBI퍼스트대환 상품 거절시 대안

 

300만원 이하 소액 대출이 필요한 분들의 경우에는 우선 1,2금융권 비상금 대출을 알아보시는게 좋겠습니다.

 

1,2금융권 비상금 대출 상품 총정리

▶ 1금융권 은행별 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기

▶ 2금융권 소액대출, 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기

 

 

소득이나 신용도가 낮아 신용대출이 어려운 분들 중에 본인 소유 차량이 있는 분들은 자동차 담보대출을 알아보시는 것도 좋은 방법입니다. 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.

 

국내 자동차 담보대출 총정리

▶ 국내 자동차 담보대출 총정리, 금리 및 대출 한도 순으로 정리

 

 

정말 급한 분들은 신용카드사의 현금서비스와 카드론을 알아보시는데요. 현금서비스와 카드론은 이용은 편리하지만 고금리 대출상품인데다가 이용을 하면 개인신용점수가 크게 하락할 수 있어 이용에 신중해야 합니다. 국내 신용카드사들의 현금서비스와 카드론 상품의 조건과 금리 비교와 관련해서는 아래 내용을 통해 알아보시기 바랍니다.

 

국내 신용카드사 현금서비스, 카드론 총정리

▶ 국내 신용카드사별 현금서비스, 카드론 총정리, 금리 비교 및 신용점수 영향 등 유의사항

 

 

국내 무설정 아파트론 총정리 

소득증빙이 어렵고 신용도가 낮은 분들 중에 주택을 보유하고 계신 분들은 주택담보대출을 받으실 수 있는데요. 담보설정이 어렵거나 꺼려하시는 분들은 담보설정 없이 신용대출로 받을 수 있는 상품들도 있습니다. 일반적으로 무설정 아파트론이라고도 하고 무설정 하우스론이라고 불리는 상품들인데요. 담보대출과 신용대출의 성격을 합친 복합상품 성격을 가진 대출입니다. 하지만, 신용대출이라 적용금리가 높고 개인신용점수 하락폭도 큰만큼 주의해서 이용하셔야 하겠습니다.

▶국내 무설정 아파트론 총정리, 조건 및 금리 비교, 이용시 유의사항 자세히 알아보기

 

 

정부지원 정책금융상품

서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 햇살론인데요. 햇살론은 개인신용점수가 하위 20% 이하인분들이나, 연 소득이 3,500만원 이하인 분들에게 비교적 좋은 조건으로 대출을 진행하고 있습니다. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다. 말씀드린대로 정부지원 정책금융상품으로 기존 2금융권이나 대부업체 대출에 대해 채무통합 대환대출을 진행하시는 분들도 있으니 아래 내용을 잘 알아보시기 바랍니다.

▶ 정부지원 정책금융상품 알아보기

 

 

비교적 안전한 대부업체 추천

여러 가지 사유로 불가피하게 대부업체 대출을 받아야 한다면 가급적 우량하고 시스템이 갖춰진 대부업체를 알아보시기를 권해드립니다. 무엇보다 금융감독원과 지자체, 한국대부금융협회에 등록되어 있는 등록 대부업체인지 확인하신 후 상담과 대출을 진행하시기 바랍니다.

▶ 등록 대부업체 확인하기

 

급한 마음에 자칫 불법 대부업체와 계약을 진행했다가 법정 최고금리를 초과하는 이자를 내는 경우가 있고, 연체시 불법 추심에 고통받는 분들이 많이 있습니다. 반드시 확인하시기 바랍니다.

 

비교적 안전단 대부업체 대출에 대해서는 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.

▶ 비교적 안전한 대부업체 대출 추천

 

 

지금까지 SBI저축은행의 SBI퍼스트대환 상품에 대해서 알아봤는데요. 여러건의 고금리 대출이 있는 분들은 잘 활용하여 채무통합을 통해 월 상환부담을 줄이고 신용점수에도 도움이 되시기를 바랍니다.

 

 

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