서민금융진흥원 소액생계비대출은 신용점수가 낮고 기대출이 많아 대부업조차 대출을 받을 수 없는 서민들을 위해 100만원까지 대출을 해주는 상품입니다. 정말 상황이 어려워 불법 사채를 고민하고 계신 분이 계시다면 우선 이 대출이 필요할 수 있습니다. 이 상품 외에도 가능할 수 있는 여러 상품들을 정리해놓았으니 천천히 읽어보시기 바랍니다.
본 상품 설명 중간에 신용관리나 다른 금융상품에 대한 안내가 있으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.
서민금융진흥원 소액생계비대출은?
소득과 신용도가 낮고 기대출이 많은 분들은 점점 대출 받기가 어려워져 1금융권에서 2금융권으로, 2금융권에서 대부업으로 대출이 늘어나고, 대출의 질도 점점 고금리 대출이 많아지면서 월 상환부담이 커져 월 상환금을 마련하기 위해 다시 대부업체 대출을 받아야 하는 악순환에 빠지게 됩니다. 이런 분들 중에는 대부업체에서도 대출을 거절당하면 어쩔수 없이 불법 사금융의 문을 두드릴 수 밖에 없습니다.
서민금융진흥원의 소액생계비대출은 이런 벼랑끝까지 몰린 서민들에게 마지막 재기할 수 있는 기회를 드리기 위해 소액이지만 대출을 해주는 상품입니다.
지원 대상은 연소득 3,500만원 이하이어야 하고, 개인신용점수가 하위 20%에 속해 있는 분들이 대상입니다. 개인신용점수 하위 20%는 KCB 기준 700점, NICE 기준 749점으로 그 이하가 되어야 가능합니다.
대출한도는 최대 100만원이지만 한번에 다 대출해주지 않고, 최초 이용시 최대 50만원을 대출해주고 6개월간 정상이용시 추가로 최대 50만원을 대출해주는 방식입니다. 대출금리는 단일금리로 연 15.9%이며, 6개월 성실상환하면 3.0%p씩 인하해줘 최저로는 연 9.9%를 적용받을 수 있습니다.
이 서금원 소액생계비대출은 평생 한번 받을 수 있는 대출입니다. 소액생계비대출을 받고 모두 상환했다고 해서 추가로 받을 수 없다는 점은 알고 계셔야 합니다.
서민금융진흥원 소액생계비 대출과 관련한 승인 후기와 거절 후기, 그리고 여러가지 질의 응답에 대해서는 글 하단에 정리해놓았으니 아래 내용까지 꼼꼼히 읽어보시기 바랍니다.
서금원 소액생계비 대출 세부내용 이외에도 잘 살펴보면 의외로 대출을 받을 수 있는 다양한 1,2금융권 소액 대출상품과 소득/신용과 관계없이 대출받을 수 있는 여러가지 대출상품들도 정리해놓았으니 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
본인의 개인신용점수 확인 필요
본 소액생계비대출의 자격조건으로 신용점수가 하위 20%이어야 하기 때문에 본인의 개인신용점수를 알고 진행하셔야 합니다. 본인의 신용점수가 계속 변동되니, 우선 현재의 내 개인신용점수가 얼마인지 잘 모르시는 분들은 개인신용점수를 간단하게 확인하신 후 대출을 알아보시기 바랍니다.
카카오톡, 네이버, 토스 앱 등을 이용하면 1분만에 무료로 NICE, KCB 양사의 개인신용점수를 확인할 수 있습니다. 아주 간단하니 지금이라도 조회해보시기 바랍니다.
본인의 개인신용점수가 몇점인지도 중요하지만, 실제로는 내가 상위 몇%에 속해 있는지가 더 중요한데요. NICE와 KCB 점수에 표시된 상위 몇% 인지를 잘 기억해두셔야 합니다. NICE 신용점수 전국민 분포는 아래 표를 참고하시기 바랍니다.
NICE와 KCB 개인신용점수 분포와 점수대별 신용도 수준에 관련한 내용을 추가로 알고싶으신 분들은 아래 링크를 통해 자세히 알아보시기 바랍니다.
▶ NICE, KCB 개인신용점수 전국민 분포 및 점수대별 신용도 수준
그럼, 소액생계비대출의 자격과 대출 한도, 금리 등 세부 내용에 대해 알아보겠습니다.
서민금융진흥원 소액생계비대출 세부 내용
대출 대상
- 개인신용점수 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 이하인 자
- 개인신용점수 하위 20% : KCB 700점, NICE 750점 이하
대출상담 과정에서 도박 등 사행성용도, 상환의지 등에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
대출 제외 대상
- 한국신용정보원에 국세 및 지방세 체납정보, 대출 및 보험사기 등 금융질서문란정보가 등록된 자
- 이 경우에도 서금원의 다양한 프로그램을 연계하여 지원할 계획
대출 한도
- 최대 100만원 (최초 50만원 + 6개월 후 추가 50만원)
- 의료, 주거, 교육비 등 특정용도의 경우 최초이용시 최대 100만원 한도 내 대출 가능
상환 방식 및 대출 기간
- 만기일시상환 : 1년 (성실상환 시 최대 5년 이내 만기연장 가능)
대출 금리
- 연 15.9% (단일금리)
- 연체없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하하여 최저 연 9.9%로 인하 가능
- 6개월마다 3.0%p 인하, 추가대출시에는 연 12.9% 적용
- 서금원 금융교육 이수시 0.5%p 추가 인하 (최종 최저 9.4%까지 가능)
기타 비용
- 중도상환수수료 : 면제
- 기타 수수료 : 없음
신청 방법
서민금융진흥원 홈페이지를 통해 확인하시고, 46개 서민금융통합지원센터에 방문하여 상담하시면 됩니다.
서민금융진흥원 소액생계비대출 후기 및 질의응답
서민금융진흥원 소액생계비대출 신청해 승인받은 분들이나 거절된 분들의 후기들을 정리해보았습니다. 또한, 진행하다가 궁금한 내용에 대한 경험자들의 답변도 정리해보았습니다. 해당 내용은 여러 경로를 통해 수집한 것이니 참고만 하시고 확실한 것은 직접 문의하시는 것이 가장 좋습니다. (수집이 되는데로 추가로 업데이트하겠습니다.)
이용 후기
소액생계비 추가대출 입금 시기
오늘이 6회차 납부이후 신청일이라 오전 9시 땡 하자마자 바로 신청했는데 아직 입금이 안되어 걱정했는데 오전에 입금되었네요.
연봉이 4천이 넘긴한데 어플로 심사하고 예약하고 갔고 오늘 신청 상담해주실때는 사인만하고 서류쓰고 납입날짜 알려주고 오늘 입금될꺼라하고 5분만에 끝났는데요. 연봉 때문에 걱정했는데 30분만에 입금되었네요.
급여를 한달에 500이상 받다가 회사에서 갑작스런 급여조정으로 힘들어져 햇살론15 알아보려다가 먼저 소액생계비 대출을 온라인으로 신청해서 대출받은 후기입니다. 신용점수는 올크레딧 598 나이스 747 이었습니다. 인터넷 보니까 주거비 관련해서 한번에 100만원 받는 승인율이 좋다고 해서 직접 관리비고지서와 임대차계약서를 들고 갔습니다. 방문한 지점에 누가 취소해서 바로 예약해서 상담했는데, 전산으로 보고 여기저기 서명하다가 마지막에 직원분이 소득초과로 안나오실것 같다고 하는겁니다. 제가 신청된다고 해서 왔다고 그럴리가 없다고 했는데. 직원분이 여기저기 전화걸어보시더니 건강보험납부액 3개월 평균 등등 내보고 하더니 결국은 넘어갔고, 20분만에 100만원 입금되었습니다. 받은 다음날 올크 550대까지 떨어졌는데, 인센티브 나와서 갚으니 바로 회복했습니다.
질의응답
Q. 신속채무조정 확정된 상태고 신속채무조정에 아직 포함안된 유스, 최저특례 대출 두개 세달째 연체중인데 소액생계비 50만원 나오는게 맞을까요? 대출받는 상황이 아닌 것 같아서요.
A. 아 소액생계비 50만원은 무조건 나오는 대출입니다. 국세쪽 미납만 아니라면요. 신용불량자도 나오는거예요.
Q. 다른 정책 서민금융상품을 지원받아도 대출신청이 가능한지?
A. 한정적인 재원상황을 감안하여 기존 정책서민금융을 이용할 수 있는 분들은 한도 등이 더 유리한 기존 상품을 우선 안내 후 지원받도록 하여, 제도권 금융 및 기존 정책서민금융의 사각지대에 계신 분들을 우선적으로 지원할 계획입니다.
Q. 오늘 어플로 소액생계비대출 50만원 신청하기 위해 조회를 돌리고 센터 예약까지 했는데 센터가서 부결날 수도 있나요? 제가 벌금 미납이 남아있는데 이것도 문제없을까요?
A. 아뇨 신청되셨으면 50은 무조건 나옵니다. 벌금은 상관없는데 통신미납으로는 100안된다고 하더라구요.
Q. 추가대출은 방문 안해도 되나요?
A. 추가대출은 방문안해도 됩니다.
Q. 최초 50만원 받고 3개월만에 상환했는데, 최초 받은 후 6개월 지나면 추가대출 가능한가요?
A. 중도상환도 성실이용이므로 추가대출 가능합니다.
Q. 소액생계비 2차 받고 보통 신용점수 언제 떨어지나요?
A. 전 주말끼고 5일 걸렸네요. 35점 깎였어요.
Q. 소액생계비 1,2차 받았는데 1차 때는 41점, 2차 때는 17점 떨어졌는데 둘다 상환하면 그대로는 아니어도 30~40점 정도는 올려줄까요?
A1. 저는 그정도 올랐어요.
A2. 저번주 목요일에 상환했는데 대출갚았다고 뜨긴 하는데 안오르네요. 3~5일 여유롭게 기다리는게 좋을듯.
위 이용후기와 질의응답을 잘 보시면 기본적인 조건만 맞고 어플에서 신청이 되었다면 대부분 최초 50만원 대출은 되는 것 같습니다. 사유에 맞는 증빙을 잘 준비하시면 최초에 100만을 받을 수 있기도 하니 잘 살펴보시기 바랍니다.
하지만, 여러 사정으로 소액생계비대출이 거절되거나 받았더라도 추가 대출이 필요한 경우에는 급한 마음에 대출중개인이나 대출중개 카페 등을 통해 안내받거나 인터넷을 통해 불법 대부업체 대출을 받으시는 분들이 분들이 있는데요.
잘모르는 불법 대부업체 대출을 알아보기 전에 다른 1,2금융권이나 정부지원대출을 먼저 살펴보시기 바랍니다. 무직자나 저신용자 등도 가능할 수 있는 다양한 1,2금융권 대출상품이나 정부지원 정책금융상품을 정리해 놓았으니 아래 내용을 보시고 여러 경로로 알아보시기 바랍니다.
다른 대출 상품 추천
300만원 이하 소액 대출이 필요한 분들의 경우에는 우선 1금융권 비상금 대출을 알아보시는게 좋겠습니다.
1금융권 은행별 비상금 대출 상품 총정리
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은행권 비상금 대출과 유사한 2금융권 비상금 대출은 금리는 상대적으로 높지만, 급하게 소액 자금이 필요한 분들은 유용하게 활용하실 수 있습니다. 아래 내용을 잘 확인하시기 바랍니다.
2금융권 소액대출, 비상금 대출 총정리
▶ 2금융권 소액대출, 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기
대부업체나 2금융권 고금리 대출을 1금융권 대출상품으로 대환대출해주는 상품들도 있으니 아래 내용을 보시고 확인하시기 바랍니다.
대부업체 등 고금리 대출을 1금융권 대출로 대환해주는 상품
▶ 대부업체 등의 고금리 대출을 1금융권 대출로 대환해주는 상품 자세히 알아보기
소득이나 신용도가 낮아 신용대출이 어려운 분들 중에 본인 소유 차량이 있는 분들은 자동차 담보대출을 알아보시는 것도 좋은 방법입니다. 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
국내 자동차 담보대출 총정리
▶ 국내 자동차 담보대출 총정리, 금리 낮은 순 및 대출 한도 순으로 정리
정말 급한 분들은 신용카드사의 현금서비스와 카드론을 알아보시는데요. 현금서비스와 카드론은 이용은 편리하지만 고금리 대출상품인데다가 이용을 하면 개인신용점수가 크게 하락할 수 있어 이용에 신중해야 합니다. 국내 신용카드사들의 현금서비스와 카드론 상품의 조건과 금리 비교와 관련해서는 아래 내용을 통해 알아보시기 바랍니다.
국내 신용카드사 현금서비스, 카드론 총정리
▶ 국내 신용카드사별 현금서비스, 카드론 총정리, 금리 비교 및 신용점수 영향 등 유의사항
국내 무설정 아파트론 총정리
소득증빙이 어렵고 신용도가 낮은 분들 중에 주택을 보유하고 계신 분들은 주택담보대출을 받으실 수 있는데요. 담보설정이 어렵거나 꺼려하시는 분들은 담보설정 없이 신용대출로 받을 수 있는 상품들도 있습니다. 일반적으로 무설정 아파트론이라고도 하고 무설정 하우스론이라고 불리는 상품들인데요. 담보대출과 신용대출의 성격을 합친 복합상품 성격을 가진 대출입니다. 하지만, 신용대출이라 적용금리가 높고 개인신용점수 하락폭도 큰만큼 주의해서 이용하셔야 하겠습니다.
▶국내 무설정 아파트론 총정리, 조건 및 금리 비교, 이용시 유의사항 자세히 알아보기
정부지원 정책금융상품
서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 햇살론인데요. 햇살론은 개인신용점수가 하위 20% 이하인분들이나, 연 소득이 3,500만원 이하인 분들에게 비교적 좋은 조건으로 대출을 진행하고 있습니다. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다. 말씀드린대로 정부지원 정책금융상품으로 기존 2금융권이나 대부업체 대출에 대해 채무통합 대환대출을 진행하시는 분들도 있으니 아래 내용을 잘 알아보시기 바랍니다.
▶ 정부지원 정책금융상품 알아보기
비교적 안전한 대부업체 추천
여러 가지 사유로 불가피하게 대부업체 대출을 받아야 한다면 가급적 우량하고 시스템이 갖춰진 대부업체를 알아보시기를 권해드립니다. 무엇보다 금융감독원과 지자체, 한국대부금융협회에 등록되어 있는 등록 대부업체인지 확인하신 후 상담과 대출을 진행하시기 바랍니다.
▶ 등록 대부업체 확인하기
급한 마음에 자칫 불법 대부업체와 계약을 진행했다가 법정 최고금리를 초과하는 이자를 내는 경우가 있고, 연체시 불법 추심에 고통받는 분들이 많이 있습니다. 반드시 확인하시기 바랍니다.
비교적 안전단 대부업체 대출에 대해서는 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.
▶ 비교적 안전한 대부업체 대출 추천
지금까지 서민금융진흥원 소액생계비대출에 대해서 알아봤는데요. 소득이 적고 신용도가 낮은 분들중에 조건이 맞는 분들이라면 잘 활용하시면 도움이 될 것 같습니다.
알아두면 도움되는 포스팅
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처음 대부업체 대출 받으시려는 분들은 피해사례 확인하고 받으세요.
NICE 지키미, KCB 올크레딧 개인신용점수 관리 및 올리는 방법
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