NICE KCB 신용점수 900점 이상 실제 실행된 신용대출 평균금리 및 상품 추천

최근에는 고신용자들도 은행 신용대출을 받기가 어렵다는 얘기가 나오는데요. 주담대 규제로 인한 풍선효과로 신용대출로 몰리면서 은행들의 심사가 까다로와지고 있다고 합니다. 은행에서 대출이 막힌다면 캐피탈이나 저축은행으로 갈 수 밖에 없는데요. 금리가 상당히 높을 수 있습니다. 오늘은 신용점수 900점 이상 고신용자들에게 실제 실행된 신용대출의 평균금리와 추천할만한 상품을 알아보도록 하겠습니다.

 

본 상품 설명 중간에 신용관리나 다른 금융상품에 대한 안내가 있으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.

 

 

NICE KCB 개인신용점수 900점이면 고신용자?

 

NICE나 KCB 개인신용점수 900점이면 전국민 분포로 봤을 때는 상위 45% 수준으로 신용도가 아주 높다고 할 수는 없습니다. 평균보다 약간 높은 수준이라고 할 수 있습니다. NICE와 KCB 전국민 분포에 관해서는 아래 표를 참고하시기 바랍니다.

 

<NICE 신용점수 전국민 분포 표>

 

<KCB 신용점수 전국민 분포 표>

 

말씀드린대로 최근에는 900점대 초반의 경우에는 은행에서 좋은 조건으로 신용대출 받기가 쉽지만은 않습니다.

 

2금융권 뿐만 아니라 은행들도 신용점수 600점대나 700점대도 대출이 가능한 것처럼 홍보하지만 실제 실행된 대출을 보면, 은행들은 금리가 낮지만 현실적으로 받기가 어렵고 저축은행의 경우 대출이 용이하지만 평균금리가 700점대나 800점대와 유사할 정도로 높은 금리가 적용되는 것을 알 수 있습니다.

 

 

본인의 개인신용점수 확인 필요 

대출을 준비하시거나 대출을 받고 계시다면 개인신용점수를 수시로 확인해야 합니다.

 

신용점수가 낮은 분들은 아예 관리를 포기하시는 분들도 계신데요. 정말 후회할 일입니다. 개인신용점수는 그 구조를 알고 관리하면 점수를 어느 정도 올릴 수 있고, 대출을 받더라도 덜 떨어지게 할 수도 있습니다.

 

내 신용점수를 1분만에 무료로 조회하는 방법, 5분만에 신용점수 올리는 방법, 내 신용점수가 상위 몇%인지 등에 대해 정리해놓았습니다. 아래 내용을 꼼꼼히 읽어보시기 바랍니다.

 

▶ NICE 나이스지키미, KCB 올크레딧 신용점수 무료 조회 및 올리는 방법 알아보기

 

 

그럼, 신용점수 900점 이상 실제 실행된 대출에 대해 알아볼텐데요.

 

은행권에서는 금리가 낮게 적용되지만 최근 규제를 감안할 때 대출이 실행되는지를 봐야하기 때문에 개별 상품을 자세히 알아보시기 바랍니다. 또, 2금융권은 상품별로 공시하고 있는 저축은행 상품들 중에 하나씩 알아보도록 하겠습니다.

 

 

신용점수 900점 이상 실제 실행된 은행별 신용대출 평균금리 및 상품 추천

 

은행별로 신용점수 1000~951점, 950~901점으로 구분하여 평균금리만 낮은 순으로 정리해보도록 하겠습니다. (2024년 9월, 신규대출 기준)

 

 

신용점수 1000~951점대 각 은행 신용대출 평균금리(낮은순)

• 케이뱅크 : 4.38% (KCB)
• 우리은행 : 4.57% (KCB)
• KB국민은행 : 4.62% (KCB)
• 신한은행 : 4.74% (KCB)
• IBK기업은행 : 4.84% (NICE)
• 하나은행 : 4.89% (KCB)
• NH농협은행 : 4.92% (KCB)
• 카카오뱅크 : 4.96% (KCB)
• Sh수협은행 : 4.97% (KCB)
• iM뱅크(구 대구은행) : 5.25% (KCB)
• SC제일은행 : 5.31% (KCB)
• 토스뱅크 : 5.31% (KCB)
• BNK부산은행 : 5.70% (KCB)
• BNK경남은행 : 5.76% (KCB)
• 광주은행 : 5.92% (KCB)
• 전북은행 : 6.95% (KCB)

 

 

신용점수 950~901점대 각 은행 신용대출 평균금리(낮은순)

• 케이뱅크 : 4.40% (KCB)
• 우리은행 : 4.88% (KCB)
• KB국민은행 : 4.92% (KCB)
• IBK기업은행 : 4.92% (NICE)
• 하나은행 : 5.09% (KCB)
• 신한은행 : 5.15% (KCB)
• Sh수협은행 : 5.28% (KCB)
• 카카오뱅크 : 5.29% (KCB)
• NH농협은행 : 5.30% (KCB)
• iM뱅크(구 대구은행) : 5.56% (KCB)
• 제주은행 : 5.74% (NICE)
• 토스뱅크 : 5.96% (KCB)
• SC제일은행 : 6.19% (KCB)
• BNK경남은행 : 6.37% (KCB)
• BNK부산은행 : 6.38% (KCB)
• 광주은행 : 6.54% (KCB)
• 전북은행 : 7.47% (KCB)

 

900점 이상 고신용자 우대 대출 상품 추천

신용도가 높은 분들 중 대기업 등 우량한 기업에 재직 중인 분들은 각 은행별로 우량 기업에 대해 우대해주는 대출상품을 이용하면 도움이 될 수 있습니다. 또한, 인터넷은행의 경우 금리가 낮고 한도가 높은 대신 비대면으로 신속하게 진행할 수 있어 좋습니다. 신용이 상대적으로 높은 분들에게 추천할만한 상품은 다음과 같습니다.

 

• 신한은행 쏠편한 직장인대출S(II) : 최대한도 3억원, 금리 4.5 ~ 6.3%
• 우리은행 우량협약기업 임직원신용대출(PPL) : 최대한도 3억원, 금리 4.1~ 6.0%
• 농협은행 NH튼튼직장인대출 : 최대한도 3억원, 금리 5.2 ~ 6.3%
• 기업은행 IBK동반자 우대대출 : 최대한도 1억원, 금리 4.7 ~ 6.5%
• 케이뱅크 신용대출 : 최대한도 3억원, 금리 4.8 ~ 5.6%
• 카카오뱅크 신용대출 : 최대한도 3억원, 금리 4.9 ~ 7.9%

 

 

신용점수 900점 실제 실행된 저축은행 신용대출 상품 추천

 

신용점수는 NICE 기준이며, 900점 이상 대출비중 / 적용금리 / 평균금리 순으로 정리하였습니다. (2024년 8월 기준)

 

저축은행의 신용대출 상품은 수십가지가 넘어 리스트를 모두 안내해드릴 수는 없고, 다른 신용점수대에 비해 취급비중이 높거나 금리가 상대적으로 낮은 상품을 추천드립니다.

 

 

KB저축은행 kiwi신용대출

• 신용점수 900점대 실행된 대출 비중 : 2.08%
• 적용된 금리 : 10.75% ~ 19.10%
• 평균금리 : 14.19%
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NH저축은행 NH직장인행복대출

• 신용점수 900점대 실행된 대출 비중 : 3.59%
• 적용된 금리 : 5.5% ~ 13.8%
• 평균금리 : 11.21%
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SBI저축은행 SBI신용대출

• 신용점수 900점대 실행된 대출 비중 : 1.39%
• 적용된 금리 : 7.9% ~ 19.9%
• 평균금리 : 13.72%
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예가람저축은행 빅머니M

• 신용점수 900점대 실행된 대출 비중 : 2.52%
• 적용된 금리 : 6.8% ~ 16.4%
• 평균금리 : 9.6%
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하나저축은행 하나프라임론

• 신용점수 900점대 실행된 대출 비중 : 10.18%
• 적용된 금리 : 10.28% ~ 18.04%
• 평균금리 : 11.84%
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한화저축은행 오렌지론

• 신용점수 900점대 실행된 대출 비중 : 9.71%
• 적용된 금리 : 9.76% ~ 14.53%
• 평균금리 : 11.71%
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신용점수 900점 이상 실제 실행대출 특징

 

위에 보듯이 신용점수 900점대에 실제로 실행된 신용대출의 경우 은행권은 4~7%대 금리가 적용되는 경우가 많지만 실제 실행이 될지 개별 상품 신청을 해봐야 할 수 있고, 저축은행 신용대출 상품들을 보면 900점대 고신용임에도 불구하고 적용된 평균금리가 10%대 이하는 거의 없는 것을 알 수 있습니다.

 

이는 900점 이상의 고신용자라고 할지라도 은행권은 조건은 좋으나 받기가 어렵고, 저축은행에서는 받기는 쉬우나 적용금리 자체가 저신용자와 유사하게 상당히 높게 적용된다는 점을 알 수 있습니다.

 

하지만, 대출이 필요한 경우에는 위에 추천하는 상품들을 우선적으로 살펴보시면 도움이 될 수 있습니다. 

 

위 상품들을 받으려고 시도하셨던 분들중에 안타깝게도 거절되거나 한도가 생각만큼 나오지 않은 경우에 추가 대출을 위해 대출중개인이나 대출중개 카페 등을 통해 안내받아 대부업체 대출을 받으시는 분들이 분들이 있는데요.

 

대부업체 대출은 소액의 거래내역만으로도 개인신용점수가 급격하게 하락하고 추후 1,2금융권 대출에 제한이 생길 수 있으니, 대부업체 대출을 알아보기 전에 다른 1,2금융권 대출상품이나 정부지원 정책금융상품을 먼저 알아보시기 바랍니다. 

 

또한, 아래에는 대표적인 정부지원 대출상품인 새희망홀씨 대출과 사잇돌 대출 등에 대한 승인 후기와 질문답변을 정리해놓았으니 참고하시면 도움이 될 수 있습니다. 

 

 

다른 대출 상품 추천

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1,2금융권 비상금 대출 상품 총정리

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정말 급한 분들은 신용카드사의 현금서비스와 카드론을 알아보시는데요. 현금서비스와 카드론은 이용은 편리하지만 고금리 대출상품인데다가 이용을 하면 개인신용점수가 크게 하락할 수 있어 이용에 신중해야 합니다. 국내 신용카드사들의 현금서비스와 카드론 상품의 조건과 금리 비교와 관련해서는 아래 내용을 통해 알아보시기 바랍니다.

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국내 무설정 아파트론 총정리 

본인이나 배우자 명의의 아파트나 주택이 있는 분들은 담보설정없이 신용대출을 받을 수도 있는데요. 일반적으로 무설정 아파트론이라고도 하는데, 담보대출과 신용대출의 성격을 합친 복합상품 성격을 가진 대출입니다. 하지만, 신용대출이라 적용금리가 높고 개인신용점수 하락폭도 큰만큼 주의해서 이용하셔야 하겠습니다.

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정부지원 정책금융상품

서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 새희망홀씨, 사잇돌 대출, 햇살론 등인데요. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다. 새희망홀씨와 사잇돌 대출 등에 대한 승인 후기와 질문답변 모음 글도 있으니 고민 중인 분들은 한번씩 읽어보시기 바랍니다.

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비교적 안전한 대부업체 추천

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지금까지 신용점수 800점대 실제로 실행된 대출 중 은행권 평균금리와 저축은행의 주요 상품별 평균금리에 대해 알아봤습니다. 신용이 낮아 대출에 어려움을 겪는 분이라면 한번 알아보시면 좋겠습니다.

 

 

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