주담대(주택담보대출) 막힐 때 신용점수 낮아도 가능한 신용대출 추천 상품

정부가 지나치게 과열된 부동산 시장을 식히고 가계부채의 증가 속도를 늦추기 위해 주택담보대출, 일명 주담대 규제를 강화해 실수요자들이 당황스러운 상황을 겪고 있습니다. 오늘은 최근 정부의 규제로 주담대가 막혔을 때 신용점수가 낮아도 가능한 신용대출 상품들을 알아보겠습니다.

 

본 상품 설명 중간에 신용관리나 다른 금융상품에 대한 안내가 있으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.

 

 

정부의 주담대 주요 규제 내용

 

이번 정부의 주담대 주요 규제 방안은 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 2단계 시행과 은행들의 자체적인 대출 제한 조치가 있는데요. 간단하게는 대출자의 상환 능력을 기존보다 더운 엄격하게 평가해서 대출가능 금액을 줄이겠다는 것입니다.

 

스트레스 DSR은 기존 총부채원리금상환비율(DSR)에 금리 상승 가능성을 고려해 대출자의 상환 능력을 평가하는 것으로 현재 금리보다 높은 금리를 적용해 상환 능력을 측정하니 대출한도가 줄어들게 됩니다.

 

이렇게 주담대가 줄어들거나 막히게 되면서 신용대출로 쏠리는 일명 '풍선효과'가 나타나고 있는데요. 실제로 5대 은행의 신용대출 속도는 8월 대비 4배 가까이 빨라졌다고 합니다.

 

 

이에 정부는 신용대출에도 소득대비대출비율(LTI)를 적용하는 방안을 검토하고 있는데요. LTI는 신용대출 한도를 연 소득 내로 제한하는 것으로 저소득자들은 신용대출도 막히는 상황이 될 수 있습니다.

 

이때문에 정부의 추가 조치가 나오기 전에 신용대출을 빨리 받으려는 분들이 많아지고 계신데요.

 

특히 소득이 낮거나, 신용도가 낮은 분들은 대출 규제가 강화될수록 더욱 대출받기가 어려워지기 때문에 마음이 급한 것이 사실입니다.

 

이럴 때일수록 신용대출 상품을 잘 알아보고 대출을 받으셔야 하는데요.

 

대출을 좋은 조건으로 많이 받기 위한 '대출받는 순서'를 알고 받는 것이 중요하고, 이것저것 막 알아보시는 것 보다는 자신의 신용점수에 맞는 상품이나 신용점수에 가능한 상품을 집중적으로 알아보시는 것이 효과적입니다.

 

아래 내용을 꼼꼼히 살펴보시기 바랍니다.

 

 

 

신용대출에서는 개인신용점수가 중요

 

신용대출을 알아보실 때는 개인신용점수를 알고 진행하시는 것은 필수입니다.

 

NICE나 KCB 개인신용점수를 알고 내 점수가 전국민 분포로 봤을 때는 상위 몇 % 수준인지는 알아야 합니다. NICE와 KCB 전국민 분포에 관해서는 아래 표를 참고하시기 바랍니다.

 

<NICE 신용점수 전국민 분포 표>

 

<KCB 신용점수 전국민 분포 표>

 

이런 저신용자들의 경우 은행은 물론 2금융권에서 대출 받기가 여간 어려운 것이 아닌데요.

 

대출상품을 홍보할 때는 300점대, 400점대 모두 가능하다고 하지만, 실제로 실행된 대출을 보면 600점 이하는 거의 없다고 보셔도 됩니다.

 

 

본인의 개인신용점수 확인 필요 

대출을 준비하시거나 대출을 받고 계시다면 개인신용점수를 수시로 확인해야 합니다.

 

신용점수가 낮은 분들은 아예 관리를 포기하시는 분들도 계신데요. 정말 후회할 일입니다. 개인신용점수는 그 구조를 알고 관리하면 점수를 어느 정도 올릴 수 있고, 대출을 받더라도 덜 떨어지게 할 수도 있습니다.

 

내 신용점수를 1분만에 무료로 조회하는 방법, 5분만에 신용점수 올리는 방법, 내 신용점수가 상위 몇%인지 등에 대해 정리해놓았습니다. 아래 내용을 꼼꼼히 읽어보시기 바랍니다.

▶ NICE 나이스지키미, KCB 올크레딧 신용점수 무료 조회 및 올리는 방법 알아보기

 

 

또한, 신용점수가 낮은 분들은 여기저기 대출상품을 알아보기 보다는 자신의 신용점수대에 가능한 대출을 먼저 알아보시는 것이 효과적입니다. 신용점수 300점대 부터 700점대까지 가능한 대출상품을 정리해놓았으니 아래 글을 참고하시기 바랍니다.

▶ 개인신용점수 300점대 400점대 500점대 가능한 신용대출 총정리

▶ 개인신용점수 600점대 700점대 가능한 신용대출 총정리

 

 

 

 

신용대출을 좋은 조건을 많이 받기 위한 대출 받는 순서

 

어떤 대출을 먼저 받는지, 어느 금융기관의 대출을 먼저 받는지에 따라 다른 대출을 받을 수 있는 가능성이 높아질수도 있고 반대로 자칫 잘못하면 여러 금융기관 대출이 막히게 되는 경우도 있습니다.

 

따라서, 신용대출을 많이 받기 위해서는 대출받는 순서를 잘 지키는 것이 정말 중요합니다.

 

아래 글에는 대출을 좋은 조건으로 많이 받기 위한 순서를 정리해 놓았습니다. 참고하시면 많은 도움이 되실 것입니다.

 

▶ 대출 많이 받기 위해서 꼭 알아야 할 대출 받는 순서 제세히 알아보기

 

 

그럼, 주택담보대출이 막혔을 때 알아보면 좋을 신용대출 상품에 대해 안내드리겠습니다. 일단 대출받는 순서에도 말씀드렸지만, 1금융권 대출을 최대한 알아보시고 불가피할 경우 2금융권 대출을 알아보시기를 추천드립니다.

 

 

 

한도높은 신용대출 상품 추천

 

우선 1금융권, 즉 은행별 신용대출 상품을 추천드립니다. 각 은행별로 취급하는 신용대출 상품은 상당히 많습니다. 아래에는 은행별로 하나씩 좋은 조건의 상품을 정리해봤습니다. 대부분 대출한도가 1억원 이상 3.5억원까지이지만, 심사를 하게 되면 대부분 1억원 이하로 한도가 줄어들기 때문에 목돈이 필요한 분들은 최대 한도가 높은 상품들 위주로 알아보는 것이 도움이 되실 것입니다.

 

신한은행 쏠편한 직장인대출S II

• 대출대상 : 신한은행 선정 우량기업 1년 이상 재직, 연소득 2,800만원 이상 직장인
• 대출한도 : 최대 3억원 (마이너스 통장은 최대 1.5억원)
• 대출금리 : 연 4.6% ~ 6.3%
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카카오뱅크 신용대출

• 대출대상 : 재직기간 1년 이상, 연소득 3,500만원 이상 (중신용대출은 연소득 2,000만원 이상)
• 대출한도 : 최대 3억원 (중신용대출은 최대 1억원)
• 대출금리 : 연 5.5% ~ 8.6% (중신용대출은 연 4.1% ~ 15.0%)
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농협은행 NH튼튼직장인대출

• 대출대상 : 농협은행 선정 우량기업 6개월 이상 재직, 연소득 3,000만원 이상 직장인
• 대출한도 : 최대 3억원 (마이너스 통장은 최대 1.5억원)
• 대출금리 : 연 5.2% ~ 6.3%
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경남은행 직장인플러스알파론

• 대출대상 : 경남은행 선정 적격업체 6개월 이상 재직중이면서 연소득 2,500만원 이상
• 대출한도 : 최대 1억원 (마이너스 통장은 최대 3천만원)
• 대출금리 : 연 5.5% ~ 7.5%
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하나은행 하나원큐신용대출

• 대출대상 : 현 직장 6개월 이상 재직중인 직장인
• 대출한도 : 최대 3.5억원
• 대출금리 : 연 5.0% ~ 6.4%
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국민은행 KB 온국민 신용대출

• 대출대상 : 현 직장 1년 이상 재직, 연소득 2,400만원 이상
• 대출한도 : 최대 3.5억원 (재직기간 2년 미만은 최대 2.5억원, 마이너스 통장은 최대 1.5억원)
• 대출금리 : 연 5.2% ~ 5.4%
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수협은행 Sh더드림신용대출

• 대출대상 : 현 직장 6개월 이상 재직, 연소득 3,000만원 이상, NICE 735, KCB 693점 이상
• 대출한도 : 최대 2.3억원 (마이너스 통장은 최대 5천만원)
• 대출금리 : 연 4.6% ~ 5.8%
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우리은행 우리 WON하는 직장인대출

• 대출대상 : 현 직장 12개월 이상 재직, 연소득 3,500만원 이상
• 대출한도 : 최대 3억원
• 대출금리 : 연 4.2% ~ 6.3%
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케이뱅크 신용대출

• 대출대상 : 현 직장 6개월 이상 재직, 연소득 2,000만원 이상
• 대출한도 : 최대 3억원
• 대출금리 : 연 6.9% ~ 8.1%
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광주은행 에이스프라임론

• 대출대상 : 일반기업체 재직 중인 급여소득자
• 대출한도 : 최대 1억원
• 대출금리 : 연 6.4% ~ 6.9%
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부산은행 ONE신용대출-직장인

• 대출대상 : 현 직장 6개월 이상 재직, 연소득 2,000만원 이상
• 대출한도 : 최대 2.5억원
• 대출금리 : 연 5.0% ~ 13.6%
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위 상품들은 대상조건이 연소득 등이 충족되어야 하고, 대부분 개인신용점수 기준을 안내하고 있지는 않지만 대출받은 분들의 후기를 보면 주로 800점 이상 신용도가 비교적 양호한 직장인들이 승인이 나고 있습니다.

 

위 은행별 주요 직장인 신용대출 상품은 한도가 높다보니 대출 승인이 나면 상당히 도움이 될 수 있지만, 거절되거나 한도가 생각만큼 나오지 않은 경우가 많습니다. 이럴 경우 급한 마음에 추가 대출을 위해 2금융권이나 대부업체 대출을 알아보시는 분들이 있는데요.

 

위에서는 말씀드렸지만 대부업체 대출은 소액의 거래내역만으로도 개인신용점수가 급격하게 하락하고 추후 1,2금융권 대출에 제한이 생길 수 있으니, 대부업체 대출을 알아보기 전에 다른 1,2금융권 대출상품이나 정부지원 정책금융상품을 먼저 알아보시기 바랍니다.

 

 

 

대출 거절이나 다른 용도의 대출 상품 추천

300만원 이하 소액 대출이 필요한 분들의 경우에는 우선 저소득자, 저신용자도 가능한 1,2금융권 비상금 대출을 알아보시는게 좋겠습니다.

 

1,2금융권 비상금 대출 상품 총정리

▶ 1금융권 은행별 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기

▶ 2금융권 소액대출, 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기

 

국내 자동차 담보대출 총정리

소득이나 신용도가 낮아 신용대출이 어려운 분들 중에 본인 소유 차량이 있는 분들은 자동차 담보대출을 알아보시는 것도 좋은 방법입니다. 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.

▶ 국내 자동차 담보대출 총정리, 금리 및 대출 한도 순으로 정리

 

국내 신용카드사 현금서비스, 카드론 총정리

정말 급한 분들은 신용카드사의 현금서비스와 카드론을 알아보시는데요. 현금서비스와 카드론은 이용은 편리하지만 고금리 대출상품인데다가 이용을 하면 개인신용점수가 크게 하락할 수 있어 이용에 신중해야 합니다. 국내 신용카드사들의 현금서비스와 카드론 상품의 조건과 금리 비교와 관련해서는 아래 내용을 통해 알아보시기 바랍니다.

▶ 국내 신용카드사별 현금서비스, 카드론 총정리, 금리 비교 및 신용점수 영향 등 유의사항

 

 

국내 무설정 아파트론 총정리 

본인이나 배우자 명의의 아파트나 주택이 있는 분들은 담보설정없이 신용대출을 받을 수도 있는데요. 일반적으로 무설정 아파트론이라고도 하는데, 담보대출과 신용대출의 성격을 합친 복합상품 성격을 가진 대출입니다. 하지만, 신용대출이라 적용금리가 높고 개인신용점수 하락폭도 큰만큼 주의해서 이용하셔야 하겠습니다.

▶국내 무설정 아파트론 총정리, 조건 및 금리 비교, 이용시 유의사항 자세히 알아보기

 

정부지원 정책금융상품

서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 새희망홀씨, 사잇돌 대출, 햇살론 등인데요. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다. 새희망홀씨와 사잇돌 대출 등에 대한 승인 후기와 질문답변 모음 글도 있으니 고민 중인 분들은 한번씩 읽어보시기 바랍니다.

▶ 은행별 새희망홀씨 대출 승인 후기 및 질문답변 모음 글 보러가기

▶ 국내 사잇돌 대출, 사잇돌2 대출 승인 후기 및 질문답변 모음 글 보러가기 

▶ 햇살론 등 정부지원 정책금융상품 자세히 알아보기

 

비교적 안전한 대부업체 추천

여러 가지 사유로 불가피하게 대부업체 대출을 받아야 한다면 가급적 우량하고 시스템이 갖춰진 대부업체를 알아보시기를 권해드립니다. 무엇보다 금융감독원과 지자체, 한국대부금융협회에 등록되어 있는 등록 대부업체인지 확인하신 후 상담과 대출을 진행하시기 바랍니다.

▶ 등록 대부업체 확인하기

 

급한 마음에 자칫 불법 대부업체와 계약을 진행했다가 법정 최고금리를 초과하는 이자를 내는 경우가 있고, 연체시 불법 추심에 고통받는 분들이 많이 있습니다. 반드시 확인하시기 바랍니다.

 

비교적 안전단 대부업체 대출에 대해서는 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.

▶ 비교적 안전한 대부업체 대출 추천

 

지금까지 최근 정부의 주담대 대출 규제 강화로 신용대출을 알아보시는 분들이 많아 신용대출 추천상품을 알아봤습니다. 본인의 개인신용점수 등 상황에 맞는 대출상품을 꼼꼼히 잘 살펴보시기 바랍니다.

 

 

알아두면 도움되는 포스팅

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