IBK저축은행 직장인 신용대출인 i-빅론U은 3개월 이상 재직중인 직장인들 중에 일정 신용점수 이상인 분들이면 누구나 대출이 가능한 상품입니다. 소득 기간이나 신용도 조건이 맞는 분들에게는 도움이 될 수 있습니다. 본 신용대출에 대한 세부내용과 추천할만한 다른 신용대출 상품들을 정리해봤습니다. 아래 내용을 통해 알아보시기 바랍니다.
본 상품 설명 중간에 신용관리나 다른 금융상품에 대한 안내가 있으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.
IBK저축은행 i-빅론U 상품은?
IBK저축은행 i-빅론U 상품은 현 직장을 3개월 이상 재직중이면서 연소득 2,400만원 이상인 직장인이고 일정 신용점수가 되시는 분들라면 누구나 대출신청이 가능한 상품입니다. 개인신용점수 조건은 NICE 725점이면서 KCB 535점 이상인 분들이라 신용점수가 아주 낮은 분들은 자세하게 살펴보셔야 합니다.
예전 신용등급으로 신용도를 관리했을 때 기준으로 본다면 NICE와 KCB 신용점수 적용 기준이 상당히 차이가 있는데요. NICE 기준이 높은 것을 보면 기존 대출이 아주 많은 분들은 조금 어려울 수도 있습니다. 좀 특이하긴 하지만 나름 내부 기준이니 잘 받아들여야 할 것 같습니다. 참고로, 예전 신용등급별 NICE와 KCB 개인신용점수 구간과 관계는 아래 표를 참고하시기 바랍니다.
본 상품은 대출한도가 5천만원으로 비교적 높으나, 조건이 까다로운 것에 비해 대출금리를 높게 적용하고 있습니다. 최저금리 자체가 11%대로 상당히 높은데다가, 본 대출을 알아보시는 분들은 소득이나 신용도가 낮은 분들이 많은데 그럴 경우 법정최고금리인 20%에 육박하는 고금리가 적용될 수 있으니 잘 감안하셔서 진행하셔야 합니다.
IBK저축은행의 i-빅론U 상품이 대출한도가 적지않아 기존 여러건의 고금리 소액 대출을 합치는 채무통합 용도로 사용하고자 하는 분들도 있는데요. 여러건의 소액 고금리 대출을 한꺼번에 통합하는 것은 금리를 낮출 수 있고 관리가 용이하며 개인신용점수에도 긍정적인 영향을 줄 수 있어 가능하면 통합하는 것이 좋습니다. 하지만, 본 상품으로 채무통합을 하기에는 금리가 너무 높게 적용될 수 있어 채무통합을 하는 효과가 떨어질 수 있기 때문에 잘 살펴보셔야 합니다.
따라서, 대환대출을 하시려면 1금융권에 있는 상품부터 먼저 알아보시고, 불가피할 경우 2금융권 상품을 알아보시는 것이 좋습니다. 1금융권에도 특이하게 고금리 대출을 대환해주는 상품들이 있으니 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.
▶ 대부업체 고금리 대출을 1금융권으로 채무통합 대환대출 해주는 상품 자세히 알아보기
또한, 본 상품이 아니더라도 조건별로 상황에 맞는 대출을 잘 알아보신다면 현재보다 좋은 조건으로 대출을 정리할 수 있습니다. 아래 추천할만한 1금융권 대출상품과 조건이 나은 2금융권 대출이나 정부지원 정책금융상품도 함께 정리해놓았으니 잘 확인해보시기 바랍니다.
본인의 개인신용점수 확인 필요
본 상품이 소득이나 신용점수 기준이 까다롭지 않다고는 하지만, 개인신용점수에 따라 승인여부와 한도, 금리가 정해지므로 본인의 개인신용점수를 알고 진행하셔야 합니다. 우선 내 개인신용점수가 얼마인지 잘 모르시는 분들은 개인신용점수를 간단하게 확인하신 후 대출을 알아보시기 바랍니다.
카카오톡, 네이버, 토스 앱 등을 이용하면 1분만에 무료로 NICE, KCB 양사의 개인신용점수를 확인할 수 있습니다. 아주 간단하니 지금이라도 조회해보시기 바랍니다.
본인의 개인신용점수가 몇점인지도 중요하지만, 실제로는 내가 상위 몇%에 속해 있는지가 더 중요한데요. NICE와 KCB 점수에 표시된 상위 몇% 인지를 잘 기억해두셔야 합니다.
NICE와 KCB 개인신용점수 분포와 점수대별 신용도 수준에 관련한 내용을 추가로 알고싶으신 분들은 아래 링크를 통해 자세히 알아보시기 바랍니다.
▶ NICE, KCB 개인신용점수 전국민 분포 및 점수대별 신용도 수준
그럼, IBK저축은행 i-빅론U 상품의 자격과 대출 한도, 금리 등 세부 내용에 대해 알아보겠습니다.
IBK저축은행 i-빅론U 세부 내용
대출 대상
- 소득증빙이 가능한 20세 이상 고객
- 현 직장 재직기간 120일 이상 근로자 (연소득 최소 2,400만원 이상)
- IBK저축은행 CSS평가 시스템에 의해 대출한도가 산출되는자
- 개인신용점수 NICE 725점 이상 및 KCB 535점 이상
대출 한도
- 최소 5백만원 ~ 최대 5천만원
대출 기간
- 12개월 ~ 60개월
상환 방식
- 원리금균등분할상환
대출 금리
- 연 11%대 ~ 19%대
연체 금리는 약정 금리 + 3%p 가 적용되며, 최고 20%를 초과할 수 없습니다.
기타 비용
- 중도상환수수료 : 1.6% 이내
- 기타 수수료 : 없음
신청 방법
IBK저축은행 홈페이지를 통해 한도조회 및 신청 가능합니다.
IBK저축은행 i-빅론U 상품 장단점
IBK저축은행의 직장인 신용대출인 i-빅론U 상품은 현 직장 3개월 이상이면서 연소득 2,400만원 이상인 직장인이고 개인신용점수가 일정 수준이 되는 분들에게 최대 5천만원까지 대출해주는 상품입니다. 개인신용점수가 NICE 725점, KCB 535점 이상으로 좀 차이가 있는 것이 특징인데요.
개인신용점수 산출 방식으로 봤을 때 기존 대출이 많을 경우 NICE 점수가 낮게 나오는 경향이 있는 것을 감안하면 기대출이 많은 분들은 조금 힘들수도 있습니다.
하지만, 대출 조건이 구체적인 것처럼 조건만 맞다면 신청하셔도 되는데요. 대출한도가 5천만원으로 적지 않아 목돈이 필요한 분들은 도움이 될 수 있습니다.
다만, 대출금리가 높게 적용될 수 있습니다. 최저 금리 자체가 11%대로 안내되고 있는데다가, 본 상품을 알아보시는 직장인들은 소득이나 신용도가 낮은 분들이 많아 법정최고금리인 20%에 육박하는 고금리가 적용될 가능성이 있습니다. 금융공기업인 IBK기업은행의 계열사인 IBK저축은행에서 조건은 까다롭게 하면서 금리를 이렇게 높게 적용하고 있는 부분은 상당히 아쉽습니다.
이뿐 아니라, 2금융권 대출이다 보니 대출을 받게 되면 개인신용점수가 상대적으로 많이 하락할 수 있습니다. 이렇게 되면 추가 대출받기가 어려워질수도 있다는 점은 감안하셔야 합니다.
본 상품을 받으려고 시도하셨던 분들중에 안타깝게도 거절되거나 한도가 생각만큼 나오지 않은 경우에 추가 대출을 위해 대출중개인이나 대출중개 카페 등을 통해 안내받아 대부업체 대출을 받으시는 분들이 분들이 있는데요.
대부업체 대출은 소액의 거래내역만으로도 개인신용점수가 급격하게 하락하고 추후 1,2금융권 대출에 제한이 생길 수 있으니, 대부업체 대출을 알아보기 전에 다른 1,2금융권 대출상품이나 정부지원 정책금융상품을 먼저 알아보시기 바랍니다.
다른 대출 상품 추천 및 i-빅론U 상품 거절시 대안
300만원 이하 소액 대출이 필요한 분들의 경우에는 우선 1,2금융권 비상금 대출을 알아보시는게 좋겠습니다.
1,2금융권 비상금 대출 상품 총정리
▶ 1금융권 은행별 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기
▶ 2금융권 소액대출, 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기
소득이나 신용도가 낮아 신용대출이 어려운 분들 중에 본인 소유 차량이 있는 분들은 자동차 담보대출을 알아보시는 것도 좋은 방법입니다. 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
국내 자동차 담보대출 총정리
▶ 국내 자동차 담보대출 총정리, 금리 및 대출 한도 순으로 정리
정말 급한 분들은 신용카드사의 현금서비스와 카드론을 알아보시는데요. 현금서비스와 카드론은 이용은 편리하지만 고금리 대출상품인데다가 이용을 하면 개인신용점수가 크게 하락할 수 있어 이용에 신중해야 합니다. 국내 신용카드사들의 현금서비스와 카드론 상품의 조건과 금리 비교와 관련해서는 아래 내용을 통해 알아보시기 바랍니다.
국내 신용카드사 현금서비스, 카드론 총정리
▶ 국내 신용카드사별 현금서비스, 카드론 총정리, 금리 비교 및 신용점수 영향 등 유의사항
국내 무설정 아파트론 총정리
소득증빙이 어렵고 신용도가 낮은 분들 중에 주택을 보유하고 계신 분들은 주택담보대출을 받으실 수 있는데요. 담보설정이 어렵거나 꺼려하시는 분들은 담보설정 없이 신용대출로 받을 수 있는 상품들도 있습니다. 일반적으로 무설정 아파트론이라고도 하고 무설정 하우스론이라고 불리는 상품들인데요. 담보대출과 신용대출의 성격을 합친 복합상품 성격을 가진 대출입니다. 하지만, 신용대출이라 적용금리가 높고 개인신용점수 하락폭도 큰만큼 주의해서 이용하셔야 하겠습니다.
▶국내 무설정 아파트론 총정리, 조건 및 금리 비교, 이용시 유의사항 자세히 알아보기
정부지원 정책금융상품
서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 햇살론인데요. 햇살론은 개인신용점수가 하위 20% 이하인분들이나, 연 소득이 3,500만원 이하인 분들에게 비교적 좋은 조건으로 대출을 진행하고 있습니다. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다. 말씀드린대로 정부지원 정책금융상품으로 기존 2금융권이나 대부업체 대출에 대해 채무통합 대환대출을 진행하시는 분들도 있으니 아래 내용을 잘 알아보시기 바랍니다.
▶ 정부지원 정책금융상품 알아보기
비교적 안전한 대부업체 추천
여러 가지 사유로 불가피하게 대부업체 대출을 받아야 한다면 가급적 우량하고 시스템이 갖춰진 대부업체를 알아보시기를 권해드립니다. 무엇보다 금융감독원과 지자체, 한국대부금융협회에 등록되어 있는 등록 대부업체인지 확인하신 후 상담과 대출을 진행하시기 바랍니다.
▶ 등록 대부업체 확인하기
급한 마음에 자칫 불법 대부업체와 계약을 진행했다가 법정 최고금리를 초과하는 이자를 내는 경우가 있고, 연체시 불법 추심에 고통받는 분들이 많이 있습니다. 반드시 확인하시기 바랍니다.
비교적 안전단 대부업체 대출에 대해서는 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.
▶ 비교적 안전한 대부업체 대출 추천
지금까지 IBK저축은행의 직장인 신용대출인 i-빅론U 상품에 대해서 알아봤는데요. 소득과 신용이 낮아 대출받기 어려운 분들은 잘 활용하시면 도움이 될 수 있을 것 같습니다만, 높은 금리가 적용된다는 점과 대출 후 개인신용점수가 크게 하락할 수 있다는 점은 알아두시기를 바랍니다.
알아두면 도움되는 포스팅
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