광주은행 따뜻한 신용대출II 상품은 신용점수가 비교적 낮은 분들을 대상으로 신용대출을 해주는 상품입니다. 신용이 낮아 대출에 어려움이 있는 분들에게 도움이 될 수 있습니다. 본 상품에 대한 자세한 내용과 도움될만한 다른 신용대출 상품들을 정리해봤습니다. 아래 내용을 통해 알아보시기 바랍니다.
본 상품 설명 중간에 신용관리나 다른 금융상품에 대한 안내가 있으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.
광주은행 따뜻한 신용대출II 상품은?
광주은행 따뜻한 신용대출2 상품은 신용점수 KCB 836점이거나 NICE 870점 이하인 분들에게 신용대출을 해주는 상품입니다. 급여소득자나 사업소득자 대상으로 되어 있지만, 별도의 소득 수준을 조건으로 걸고 있지 않아 어느 정도 소득만 있다면 대출을 받을 수 있는 것으로 알려져 있습니다.
대출한도는 다른 금융회사 신용대출에 비해 상당히 높은 최대 8천만원까지이고, 금리도 1금융권 답게 대출금리가 6~7%대로 저신용자 대출로는 비교적 좋은 편입니다. 우대금리를 0.5%p 까지 적용할 수 있는데, 요구불예금 1개월 편잔이나 신용카드 3개월 이용실적, 급여이체 등입니다. 잘 확인하시면 금리감면을 받을 수 있습니다.
광주은행에서는 본 상품 이외에도 여러가지 신용대출 상품을 취급하고 있습니다. 재직 6개월 이상이면서 연소득 2천만원 이상인 직장인에게 최대 1.5억원까지 대출해주는 '모바일프라임론' 과 모바일프라임론과 자격조건은 동일하지만 비교적 저신용자들에게 최대 한도를 1억원까지 낮추고 금리를 조금 올린 'Prime플러스론' 상품이 있습니다. 이와 함께 전문직, 공기업, 자영업자 등을 구분하여 대출해주고 있는 '에이스프라임론' 상품도 있습니다. 광주은행에서 취급하고 있는 다른 신용대출 상품들에 대해서는 아래 링크를 통해 확인하시기 바랍니다.
▶ 광주은행 모바일프라임론 상세히 알아보기
▶ 광주은행 Prime플러스론 상세히 알아보기
▶ 광주은행 에이스프라임론 상세히 알아보기
광주은행 따뜻한 신용대출II 상품이 대출한도가 높아 기존 여러건의 고금리 소액 대출을 합치는 채무통합 용도로 사용하고자 하는 분들도 있는데요. 여러건의 소액 고금리 대출을 한꺼번에 통합하는 것은 금리를 낮출 수 있고 관리가 용이하며 개인신용점수에도 긍정적인 영향을 줄 수 있어 가능하면 통합하는 것이 좋습니다.
1금융권 대환대출 상품으로 특이하게 대부업 대출까지 대환해주는 상품을 정책적으로 운영하고 있는 곳이 있는데요. 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.
▶ 대부업체 고금리 대출을 1금융권으로 채무통합 대환대출 해주는 상품 자세히 알아보기
광주은행의 대출상품이 아니더라도 조건별로 상황에 맞는 대출을 잘 알아보신다면 현재보다 좋은 조건으로 대출을 정리할 수 있습니다. 아래 추천할만한 1금융권 대출상품과 조건이 나은 2금융권 대출이나 정부지원 정책금융상품도 함께 정리해놓았으니 잘 확인해보시기 바랍니다.
본인의 개인신용점수 확인 필요
광주은행 따뜻한 신용대출2 상품이 신용점수를 기준으로 대출을 해주고 있고, 개인신용점수에 따라 승인여부와 한도, 금리가 정해지므로 본인의 개인신용점수를 알고 진행하셔야 합니다. 개인신용점수는 계속 바뀌기 때문에 대출 검토하실 때 알고 계시는 것이 좋습니다. 우선 내 개인신용점수가 얼마인지 잘 모르시는 분들은 개인신용점수를 간단하게 확인하신 후 대출을 알아보시기 바랍니다.
카카오톡, 네이버, 토스 앱 등을 이용하면 1분만에 무료로 NICE, KCB 양사의 개인신용점수를 확인할 수 있습니다. 아주 간단하니 지금이라도 조회해보시기 바랍니다.
본인의 개인신용점수가 몇점인지도 중요하지만, 실제로는 내가 상위 몇%에 속해 있는지가 더 중요한데요. NICE와 KCB 점수에 표시된 상위 몇% 인지를 잘 기억해두셔야 합니다. 참고로, NICE 개인신용점수의 전국민 분포는 아래 표와 같습니다.
NICE와 KCB 개인신용점수 분포와 점수대별 신용도 수준에 관련한 내용을 추가로 알고싶으신 분들은 아래 링크를 통해 자세히 알아보시기 바랍니다.
▶ NICE, KCB 개인신용점수 전국민 분포 및 점수대별 신용도 수준
그럼, 광주은행 따뜻한 신용대출2 상품의 자격과 대출 한도, 금리 등 세부 내용에 대해 알아보겠습니다.
광주은행 따뜻한 신용대출 세부 내용
대출 대상
- 일반기업체 재직 급여소득자, 사업소득이 있는 개인사업자, 기타소득이 있는 고객 중
- 광주은행 자체 신용등급 5등급 이하 또는 KCB 836점 이하 또는 NICE 870 이하인 고객
대출 한도
- 최저 1백만원 ~ 최고 8천만원
상환 방식 및 대출 기간
- 만기일시상환 : 1년 이내 (최장 10년 연장 가능)
- 마이너스대출 : 1년 이내 (최장 10년 연장 가능)
- 원금균등분할상환 : 1년 ~ 10년 (6개월 범위 내 거치 가능)
대출 금리
- 연 6.94% ~ 7.44%%
연체 금리는 약정 금리 + 3%p 가 적용되며, 최고 15%를 초과할 수 없습니다.
기타 비용
- 중도상환수수료 : 고정금리 (1.5% 이내), 변동금리 (1.3% 이내)
- 기타 수수료 : 없음
- 인지세 : 50% 부담 (5천만원 초과시)
신청 방법
광주은행 와뱅크 앱(App)을 통해 한도조회 및 신청 가능합니다.
광주은행 따뜻한 신용대출II 장단점 및 후기
광주은행 따뜻한 신용대출2 상품은 소득이 있는 분들 중에 신용도가 낮은 분들에게 신용대출을 해주는 상품입니다. 소득수준은 까다롭게 보지 않는 것으로 알려져있고, 신용도는 하위 50% 수준인 분들이 대상이 됩니다. 구체적으로는 광주은행 자체 신용등급 5등급 이하이거나 개인신용점수 KCB 836점이나 NICE 870점 이하 중에 해당되면 가능합니다.
대출한도는 최대 8천만원이고, 대출금리는 6~7%대로 저신용자 대출 중에는 상당히 좋은 편입니다. 신용이 낮아 대출을 고민하시는 분들은 본 상품을 한번 알아보시기 바랍니다.
후기들을 보면 신용도가 낮아 대출받기가 어려웠는데 광주은행 따뜻한 신용대출 상품을 우연히 알게되어 혹시나 하고 신청했는데 생각보다 한도가 많이 나오고 금리가 저렴해 상당히 도움이 되었다는 내용과 바쁜 와중에 모바일로 금방 신청할 수 있어서 좋았다는 내용이 있었습니다. 하지만, 대부업 대출과 카드론 등이 있어서 그런지 거절되었다는 내용도 있었습니다.
광주은행 따뜻한 신용대출2 상품을 받으려고 시도하셨던 분들중에 안타깝게도 거절되거나 한도가 생각만큼 나오지 않은 경우에 추가 대출을 위해 대출중개인이나 대출중개 카페 등을 통해 안내받아 대부업체 대출을 받으시는 분들이 분들이 있는데요.
대부업체 대출은 소액의 거래내역만으로도 개인신용점수가 급격하게 하락하고 추후 1,2금융권 대출에 제한이 생길 수 있으니, 대부업체 대출을 알아보기 전에 다른 1,2금융권 대출상품이나 정부지원 정책금융상품을 먼저 알아보시기 바랍니다.
다른 대출 상품 추천 및 광주은행 따뜻한 신용대출II 거절시 대안
300만원 이하 소액 대출이 필요한 분들의 경우에는 우선 1,2금융권 비상금 대출을 알아보시는게 좋겠습니다.
1,2금융권 비상금 대출 상품 총정리
▶ 1금융권 은행별 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기
▶ 2금융권 소액대출, 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기
소득이나 신용도가 낮아 신용대출이 어려운 분들 중에 본인 소유 차량이 있는 분들은 자동차 담보대출을 알아보시는 것도 좋은 방법입니다. 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
국내 자동차 담보대출 총정리
▶ 국내 자동차 담보대출 총정리, 금리 및 대출 한도 순으로 정리
정말 급한 분들은 신용카드사의 현금서비스와 카드론을 알아보시는데요. 현금서비스와 카드론은 이용은 편리하지만 고금리 대출상품인데다가 이용을 하면 개인신용점수가 크게 하락할 수 있어 이용에 신중해야 합니다. 국내 신용카드사들의 현금서비스와 카드론 상품의 조건과 금리 비교와 관련해서는 아래 내용을 통해 알아보시기 바랍니다.
국내 신용카드사 현금서비스, 카드론 총정리
▶ 국내 신용카드사별 현금서비스, 카드론 총정리, 금리 비교 및 신용점수 영향 등 유의사항
국내 무설정 아파트론 총정리
소득증빙이 어렵고 신용도가 낮은 분들 중에 주택을 보유하고 계신 분들은 주택담보대출을 받으실 수 있는데요. 담보설정이 어렵거나 꺼려하시는 분들은 담보설정 없이 신용대출로 받을 수 있는 상품들도 있습니다. 일반적으로 무설정 아파트론이라고도 하고 무설정 하우스론이라고 불리는 상품들인데요. 담보대출과 신용대출의 성격을 합친 복합상품 성격을 가진 대출입니다. 하지만, 신용대출이라 적용금리가 높고 개인신용점수 하락폭도 큰만큼 주의해서 이용하셔야 하겠습니다.
▶국내 무설정 아파트론 총정리, 조건 및 금리 비교, 이용시 유의사항 자세히 알아보기
정부지원 정책금융상품
서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 햇살론인데요. 햇살론은 개인신용점수가 하위 20% 이하인분들이나, 연 소득이 3,500만원 이하인 분들에게 비교적 좋은 조건으로 대출을 진행하고 있습니다. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다. 말씀드린대로 정부지원 정책금융상품으로 기존 2금융권이나 대부업체 대출에 대해 채무통합 대환대출을 진행하시는 분들도 있으니 아래 내용을 잘 알아보시기 바랍니다.
▶ 정부지원 정책금융상품 알아보기
비교적 안전한 대부업체 추천
여러 가지 사유로 불가피하게 대부업체 대출을 받아야 한다면 가급적 우량하고 시스템이 갖춰진 대부업체를 알아보시기를 권해드립니다. 무엇보다 금융감독원과 지자체, 한국대부금융협회에 등록되어 있는 등록 대부업체인지 확인하신 후 상담과 대출을 진행하시기 바랍니다.
▶ 등록 대부업체 확인하기
급한 마음에 자칫 불법 대부업체와 계약을 진행했다가 법정 최고금리를 초과하는 이자를 내는 경우가 있고, 연체시 불법 추심에 고통받는 분들이 많이 있습니다. 반드시 확인하시기 바랍니다.
비교적 안전단 대부업체 대출에 대해서는 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.
▶ 비교적 안전한 대부업체 대출 추천
지금까지 광주은행 따뜻한 신용대출2 상품에 대해서 알아봤는데요. 소득과 신용이 낮아 대출받기 어려운 직장인들은 잘 활용하시면 도움이 될 수 있을 것 같습니다.
알아두면 도움되는 포스팅
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