교보생명 교보e프라임신용대출은 교보생명 보험을 13개월 이상 유지하고 연소득 3천만원 이상 직장인이라면 최대 6천만원까지 신용대출을 해주는 상품입니다. 보험고객 대상 상품이니 조건이 비교적 좋은데요. 오늘은 교보e프라임신용대출과 추천할만한 다른 대출상품들을 정리해봤습니다. 아래 내용을 통해 알아보시기 바랍니다.
본 상품 설명 중간에 신용관리나 다른 금융상품에 대한 안내가 있으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.
교보생명 교보e프라임신용대출은?
교보생명은 우리나라 대표적인 보험사라 모르시는 분은 없을텐데요. 보험사에서 신용대출 상품을 취급하고 있다는 것은 좀 생소할 수도 있습니다. 대부분의 보험사들은 보험 고객들을 대상으로 보험을 담보로하는 보험계약대출 혹은 보험약관대출을 취급하고, 별도로 신용대출도 판매하고 있습니다.
교보e프라임신용대출은 교보생명 보험을 13개월 이상 유지하고 있고 재직 1년 이상이며 연소득 3,000만원 이상인 직장인들에게 신용대출을 해주는 상품인데요. 보험 가입 고객을 대상으로 하는 상품이니만큼 다른 2금융권 신용대출 상품에 비해 조건이 좋은 편입니다.
대출한도는 최대 6천만원으로 적지 않고, 대출금리도 최저 금리가 5%대로 낮게 적용될 수 있습니다. 물론, 심사를 통하고 소득이나 신용도가 낮을 경우 10% 이상의 고금리가 적용될 수 있는 점은 감안하셔야 합니다.
교보생명에서는 본 상품이외에도 다른 대출상품들도 취급하고 있는데요. 보험사의 대표적인 대출상품인 '보험계약대출' 과 교보생명 보험 가입고객 이외에도 국내 다른 개인 보험을 7개월 이상 유지하고 있는 분들에게 신용대출을 해주는 상품도 취급하고 있는데요. 이름도 비슷한 '교보e바로받는신용대출'입니다. 자격조건이 구체적이고 대출한도도 최대 4천만원으로 적지 않으니 교보생명 보험이 없거나 가입기간이 맞지 않는 분들은 '교보e바로받는신용대출' 상품을 알아보시기 바랍니다. 다른 상품들과 관련한 자세한 내용은 아래 링크를 통해 확인하시기 바랍니다.
▶ 교보생명 보험계약대출 상세히 알아보기
▶ 교보e바로받는신용대출 상세히 알아보기
교보e프라임신용대출이 대출한도가 높아 기존 여러건의 고금리 소액 대출을 합치는 채무통합 용도로 사용하고자 하는 분들도 있는데요. 여러건의 소액 고금리 대출을 한꺼번에 통합하는 것은 금리를 낮출 수 있고 관리가 용이하며 개인신용점수에도 긍정적인 영향을 줄 수 있어 가능하면 통합하는 것이 좋습니다. 하지만, 본 상품으로 채무통합을 하기에는 금리가 높게 적용될 수 있어 채무통합을 하는 효과가 떨어질 수 있기 때문에 잘 살펴보셔야 합니다.
따라서, 대환대출을 하시려면 1금융권에 있는 상품부터 먼저 알아보시고, 불가피할 경우 2금융권 상품을 알아보시는 것이 좋습니다. 1금융권에도 고금리 대출을 대환해주는 상품들이 있으니 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.
▶ 대부업체 고금리 대출을 1금융권으로 채무통합 대환대출 해주는 상품 자세히 알아보기
교보생명의 대출상품이 아니더라도 조건별로 상황에 맞는 대출을 잘 알아보신다면 현재보다 좋은 조건으로 대출을 정리할 수 있습니다. 아래 추천할만한 1금융권 대출상품과 조건이 나은 2금융권 대출이나 정부지원 정책금융상품도 함께 정리해놓았으니 잘 확인해보시기 바랍니다.
본인의 개인신용점수 확인 필요
교보e프라임신용대출이 신용점수 기준을 안내하고 있지 않다고는 하지만, 개인신용점수에 따라 승인여부와 한도, 금리가 정해지므로 본인의 개인신용점수를 알고 진행하셔야 합니다. 우선 내 개인신용점수가 얼마인지 잘 모르시는 분들은 개인신용점수를 간단하게 확인하신 후 대출을 알아보시기 바랍니다.
카카오톡, 네이버, 토스 앱 등을 이용하면 1분만에 무료로 NICE, KCB 양사의 개인신용점수를 확인할 수 있습니다. 아주 간단하니 지금이라도 조회해보시기 바랍니다.
본인의 개인신용점수가 몇점인지도 중요하지만, 실제로는 내가 상위 몇%에 속해 있는지가 더 중요한데요. NICE와 KCB 점수에 표시된 상위 몇% 인지를 잘 기억해두셔야 합니다. 참고로, NICE 개인신용점수의 전국민 분포는 아래 표와 같습니다.
NICE와 KCB 개인신용점수 분포와 점수대별 신용도 수준에 관련한 내용을 추가로 알고싶으신 분들은 아래 링크를 통해 자세히 알아보시기 바랍니다.
▶ NICE, KCB 개인신용점수 전국민 분포 및 점수대별 신용도 수준
그럼, 교보e프라임신용대출의 자격과 대출 한도, 금리 등 세부 내용에 대해 알아보겠습니다.
교보e프라임신용대출 세부 내용
대출 대상
- 교보생명에 13개월 이상 보험을 유지하고 있는 고객
- 재직 1년 이상이며 연소득 3,000만원 이상인 고객
대출 한도
- 최소 1백만원 ~ 최대 6천만원
대출 기간
- 5년 ~ 10년 (연단위)
상환 방식
- 원리금균등분할상환
대출 금리
- 연 5.97% ~ 14.67%
연체 금리는 약정 금리 + 3%p 가 적용되며, 최고 19%를 초과할 수 없습니다.
기타 비용
- 중도상환수수료 : 없음
- 기타 수수료 : 없음
- 인지세 : 50% 부담 (5천만원 초과시)
신청 방법
교보생명 홈페이지를 통해 한도조회 및 신청 가능합니다.
교보e프라임신용대출 장단점 및 후기
교보생명의 교보e프라임신용대출은 교보생명 보험을 13개월 이상 유지하고 재직 1년 이상이면서 연소득 3,000만원 이상인 직장인들에게 대출을 해주는 상품입니다. 조건이 나름 구체적인만큼 조건이 되시는 분들은 대출 승인이 잘 되는 상품으로 알려져있으며, 대출한도도 최대 6천만원으로 목돈이 필요한 직장인들에게 도움이 될 수 있습니다.
하지만, 아무래도 보험사도 2금융권으로 분류되다 보니, 대출을 받게 되면 개인신용점수 하락폭이 1금융권 대출에 비해 클 수 있어 감안하고 진행하셔야 합니다. 그리고, 대출이자 또한 최저금리가 5%대로 안내하고는 있으나, 일반적으로 2금융권 대출을 알아보시는 분들은 소득이나 신용도 면에서 낮은 분들이 많아 대부분 10%가 넘는 고금리가 적용될 수도 있다는 점도 유의하셔야 합니다.
후기들을 보면 신용도가 낮아 다른 2금융권에서 한도가 안나오거나 고금리가 적용되어 고민하다가 교보생명 신용대출을 신청했더니 비교적 한도와 금리면에서 잘 나와 도움이 되었다는 내용과 보험가입이 되어 있지만 다른 대출이 많아서인지 거절되었다는 내용도 있었습니다.
교보e프라임신용대출을 받으려고 시도하셨던 분들중에 안타깝게도 거절되거나 한도가 생각만큼 나오지 않은 경우에 추가 대출을 위해 대출중개인이나 대출중개 카페 등을 통해 안내받아 대부업체 대출을 받으시는 분들이 분들이 있는데요.
대부업체 대출은 소액의 거래내역만으로도 개인신용점수가 급격하게 하락하고 추후 1,2금융권 대출에 제한이 생길 수 있으니, 대부업체 대출을 알아보기 전에 다른 1,2금융권 대출상품이나 정부지원 정책금융상품을 먼저 알아보시기 바랍니다.
다른 대출 상품 추천 및 교보e프라임신용대출 거절시 대안
300만원 이하 소액 대출이 필요한 분들의 경우에는 우선 1,2금융권 비상금 대출을 알아보시는게 좋겠습니다.
1,2금융권 비상금 대출 상품 총정리
▶ 1금융권 은행별 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기
▶ 2금융권 소액대출, 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기
소득이나 신용도가 낮아 신용대출이 어려운 분들 중에 본인 소유 차량이 있는 분들은 자동차 담보대출을 알아보시는 것도 좋은 방법입니다. 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
국내 자동차 담보대출 총정리
▶ 국내 자동차 담보대출 총정리, 금리 및 대출 한도 순으로 정리
정말 급한 분들은 신용카드사의 현금서비스와 카드론을 알아보시는데요. 현금서비스와 카드론은 이용은 편리하지만 고금리 대출상품인데다가 이용을 하면 개인신용점수가 크게 하락할 수 있어 이용에 신중해야 합니다. 국내 신용카드사들의 현금서비스와 카드론 상품의 조건과 금리 비교와 관련해서는 아래 내용을 통해 알아보시기 바랍니다.
국내 신용카드사 현금서비스, 카드론 총정리
▶ 국내 신용카드사별 현금서비스, 카드론 총정리, 금리 비교 및 신용점수 영향 등 유의사항
국내 무설정 아파트론 총정리
소득증빙이 어렵고 신용도가 낮은 분들 중에 주택을 보유하고 계신 분들은 주택담보대출을 받으실 수 있는데요. 담보설정이 어렵거나 꺼려하시는 분들은 담보설정 없이 신용대출로 받을 수 있는 상품들도 있습니다. 일반적으로 무설정 아파트론이라고도 하고 무설정 하우스론이라고 불리는 상품들인데요. 담보대출과 신용대출의 성격을 합친 복합상품 성격을 가진 대출입니다. 하지만, 신용대출이라 적용금리가 높고 개인신용점수 하락폭도 큰만큼 주의해서 이용하셔야 하겠습니다.
▶국내 무설정 아파트론 총정리, 조건 및 금리 비교, 이용시 유의사항 자세히 알아보기
정부지원 정책금융상품
서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 햇살론인데요. 햇살론은 개인신용점수가 하위 20% 이하인분들이나, 연 소득이 3,500만원 이하인 분들에게 비교적 좋은 조건으로 대출을 진행하고 있습니다. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다. 말씀드린대로 정부지원 정책금융상품으로 기존 2금융권이나 대부업체 대출에 대해 채무통합 대환대출을 진행하시는 분들도 있으니 아래 내용을 잘 알아보시기 바랍니다.
▶ 정부지원 정책금융상품 알아보기
비교적 안전한 대부업체 추천
여러 가지 사유로 불가피하게 대부업체 대출을 받아야 한다면 가급적 우량하고 시스템이 갖춰진 대부업체를 알아보시기를 권해드립니다. 무엇보다 금융감독원과 지자체, 한국대부금융협회에 등록되어 있는 등록 대부업체인지 확인하신 후 상담과 대출을 진행하시기 바랍니다.
▶ 등록 대부업체 확인하기
급한 마음에 자칫 불법 대부업체와 계약을 진행했다가 법정 최고금리를 초과하는 이자를 내는 경우가 있고, 연체시 불법 추심에 고통받는 분들이 많이 있습니다. 반드시 확인하시기 바랍니다.
비교적 안전단 대부업체 대출에 대해서는 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.
▶ 비교적 안전한 대부업체 대출 추천
지금까지 교보생명의 교보e프라임신용대출에 대해서 알아봤는데요. 교보생명 보험에 가입되어있는 분들 중에 조건이 맞는 분들은 잘 활용하시면 도움이 될 수 있을 것 같습니다만, 높은 금리가 적용될 수도 있다는 점과 대출 후 개인신용점수가 크게 하락할 수 있다는 점은 알아두시기를 바랍니다.
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