새희망홀씨 대출은 저소득자나 저신용자인 서민들을 위해 정부에서 지원하는 대표적인 정책금융상품입니다. 새희망홀씨 대출은 정부에서 지원하지만 은행마다 조건이 조금씩 다른데요. 오늘은 제주은행 새희망홀씨 대출의 자격조건과 승인 후기 등을 알아보겠습니다. 이와함께 도움될만한 대출 상품들도 정리해놓았으니 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
본 상품 설명 중간에 신용관리나 다른 금융상품에 대한 안내가 있으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.
제주은행 새희망홀씨 대출은?
새희망홀씨 대출은 저소득 저신용자들에게 대출해주는 대표적인 정부지원 정책금융상품입니다. 기본적인 자격조건은 연간소득 4천만원 이하이거나 연간소득이 5천만원 이하이면서 개인신용점수 하위 20%인 분들이 대상이 됩니다. 개인신용점수 하위 20%는 KCB 기준 700이고, NICE 기준 750점 수준으로 해당 점수보다 낮아야 대상이 되며, 둘중 낮은 점수를 적용합니다.
대출한도는 최대 35백만원으로 적지 않으며, 대출금리는 10.5% 이하로 1금융권 대출로는 높다고 생각될 수 있겠지만 새희망홀씨 대출을 찾는 분들은 저소득 저신용자분들이기 때문에 다른 2금융권 대출을 받게 되면 대부분 15% 전후의 고금리를 받는것과 비교하면 상당히 좋은 조건입니다.
제주은행 새희망홀씨 대출의 정식 명칭은 제주 새희망홀씨 II 입니다. 제주은행 새희망홀씨 대출은 연소득과 개인신용평점 등 새희망홀씨 대출의 기준에 맞는 분들을 대상으로 하고 있습니다.
제주은행 새희망홀씨 대출의 승인 후기와 거절 후기, 그리고 여러가지 질의 응답에 대해서는 글 하단에 정리해놓았으니 아래 내용까지 꼼꼼히 읽어보시기 바랍니다.
제주은행 새희망홀씨 대출이 저소득 저신용자들을 위한 대출이긴 하지만, 신용점수와 기존 대출, 소득증빙 등 여러가지 사유로 거절되거나 한도가 생각보다 적게 나오는 경우도 있습니다.
새희망홀씨 대출이 거절되거나 한도가 적게 나올 경우, 2금융권이나 대부업체 대출을 알아보지 마시고 다른 1금융권 대출이나 조건이 좋은 2금융권 대출상품 혹은 다른 정부지원 정책금융상품을 알아보시기 바랍니다.
추천할만한 다양한 상품들에 대해서는 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
본인의 개인신용점수 확인 필요
제주은행 새희망홀씨 대출의 자격조건으로 신용점수가 하위 20%이어야 하기 때문에 본인의 개인신용점수를 알고 진행하셔야 합니다. 우선 내 개인신용점수가 얼마인지 잘 모르시는 분들은 개인신용점수를 간단하게 확인하신 후 대출을 알아보시기 바랍니다.
카카오톡, 네이버, 토스 앱 등을 이용하면 1분만에 무료로 NICE, KCB 양사의 개인신용점수를 확인할 수 있습니다. 아주 간단하니 지금이라도 조회해보시기 바랍니다.
본인의 개인신용점수가 몇점인지도 중요하지만, 실제로는 내가 상위 몇%에 속해 있는지가 더 중요한데요. NICE와 KCB 점수에 표시된 상위 몇% 인지를 잘 기억해두셔야 합니다. NICE 신용점수 전국민 분포는 아래 표를 참고하시기 바랍니다.
NICE와 KCB 개인신용점수 분포와 점수대별 신용도 수준에 관련한 내용을 추가로 알고싶으신 분들은 아래 링크를 통해 자세히 알아보시기 바랍니다.
▶ NICE, KCB 개인신용점수 전국민 분포 및 점수대별 신용도 수준
그럼, 제주은행 새희망홀씨 대출의 자격과 대출 한도, 금리 등 세부 내용에 대해 알아보겠습니다.
제주은행 새희망홀씨 세부 내용
대출 대상
- 연소득 4천만원 이하인 자 또는
- 연소득 4천만원 초과 5천만원 이하이면서 개인신용점수 하위 20% 이하에 해당하는 고객
- KCB 700점, NICE 750점 이하
대출 제외 대상
- NICE, KCB에 단기연체 정보 등록자
- 제주도 내 1년 미만 거주한 자, 20세 미만인 자
- 신용관리정보, 개인파산, 부도, 신용회복, 제주은행 특수채권 보유자 등 정책거절 사유 보유자
대출 한도
- 최저 3백만원에서 최대 3,000만원 이내
상환 방식 및 대출 기간
- 만기일시상환 : 최장 1년 (최장 10년까지 연장 가능)
- 원금균등분할상환 : 최대 5년 (1년 이내 거치기간 가능)
대출 금리
- 연 7.95% ~ 10.45%
- 우대금리 : 최대 연 1.0%p 이내
- 우대금리 내용 : 기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 장애인 등
연체 금리는 약정 금리 + 3% 가 적용되며, 최고 15%를 초과할 수 없습니다.
기타 비용
- 중도상환수수료 : 면제
- 기타 수수료 : 없음
신청 방법
제주은행 홈페이지를 통해 확인하시고 영업점을 방문하여 상담하시기 바랍니다.
제주은행 새희망홀씨 후기 및 질의응답
제주은행 새희망홀씨 대출을 신청해 승인받은 분들이나 거절된 분들의 후기들을 정리해보았습니다. 또한, 새희망홀씨 대출을 진행하다가 궁금한 내용에 대한 경험자들의 답변도 정리해보았습니다. 해당 내용은 여러 경로를 통해 수집한 것이니 참고만 하시고 확실한 것은 직접 문의하시는 것이 가장 좋습니다. (수집이 되는데로 추가로 업데이트하겠습니다.)
이용 후기
기대출 300에 신용점수 400-500대에 보증보험 150 남았을 때 새희망 천만원 받아서 밀었습니다. 그때 4대도 2개월정도였는데 주거래 월급통장이 제주은행이었는데 잘 해주시더라구요. 장기연체기록 있었는데 나와서 당황했습니다.
질의응답
Q. 제주은행 새희망홀씨 방문하여 상담받았는데요. 얼마 필요하냐고 해서 크게 부르면 안될 거 같아 500 정도라고 했는데, 서류 검토하더니 나올 것 같다고 했습니다. 이렇게 하면 될까요? 승인난거면 한도 더 올릴 수 있을까요?
A. 대출 희망 한도는 높게 말해도 아무 관계 없어요. 만약 좀 더 받고 싶으시면 서류 내기 전까지는 승인이 아니니까 전화 또는 다시 방문하셔서 한도 더 높게 나올 수 있는지 봐달라고 해보세요. 만약 서류 전부다 제출하고 기다리고 계신 상황이면 시간이 급하니 빨리 전화나 방문해보세요. 기본적으로 새희망은 자기 연봉만큼은 나오더라고요. 저도 2100 버는데 한도 딱 2160 나왔습니다.
Q. 제주은행 새희망홀씨 승인심사는 얼마나 걸리나요? 빠르게 받아보고싶은데요.
A. 저는 안내받기로 대출 진행하는날 당일 된다고 했습니다. 저는 대환조건이라 돈 입금 되면 그걸로 바로 기대출 전액 상환하고 1개로 통합되는 상황이에요. 앉은자리에서 은행직원분이 입금해주신다네요.
위 이용후기와 질의응답을 잘 보시면 유사한 조건이라도 승인이 나기도 하고 지점이나 담당자에 따라 조금씩 다르게 적용되기도 합니다. 그리고, 제주은행은 아주 많은 후기를 볼 수는 없었지만 아무래도 시중은행보다는 지방은행이 한도나 승인면에서 조금은 우호적인 것으로 보여집니다. 애매하신 분들은 지방은행을 한번씩 알아보시는 것도 좋을 것 같습니다.
하지만, 안타깝게도 제주은행 새희망홀씨 대출이 거절되거나 한도가 생각만큼 나오지 않은 경우에 추가 대출을 위해 대출중개인이나 대출중개 카페 등을 통해 안내받아 대부업체 대출을 받으시는 분들이 분들이 있는데요.
대부업체 대출은 소액의 거래내역만으로도 개인신용점수가 급격하게 하락하고 추후 1,2금융권 대출에 제한이 생길 수 있으니, 대부업체 대출을 알아보기 전에 다른 1,2금융권 대출상품이나 정부지원 정책금융상품을 먼저 알아보시기 바랍니다.
다른 대출 상품 추천 및 새희망홀씨 대출 거절시 대안
300만원 이하 소액 대출이 필요한 분들의 경우에는 우선 1금융권 비상금 대출을 알아보시는게 좋겠습니다.
1금융권 은행별 비상금 대출 상품 총정리
▶ 1금융권 은행별 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기
은행권 비상금 대출과 유사한 2금융권 비상금 대출은 금리는 상대적으로 높지만, 급하게 소액 자금이 필요한 분들은 유용하게 활용하실 수 있습니다. 아래 내용을 잘 확인하시기 바랍니다.
2금융권 소액대출, 비상금 대출 총정리
▶ 2금융권 소액대출, 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기
대부업체나 2금융권 고금리 대출을 1금융권 대출상품으로 대환대출해주는 상품들도 있으니 아래 내용을 보시고 확인하시기 바랍니다.
대부업체 등 고금리 대출을 1금융권 대출로 대환해주는 상품
▶ 대부업체 등의 고금리 대출을 1금융권 대출로 대환해주는 상품 자세히 알아보기
소득이나 신용도가 낮아 신용대출이 어려운 분들 중에 본인 소유 차량이 있는 분들은 자동차 담보대출을 알아보시는 것도 좋은 방법입니다. 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
국내 자동차 담보대출 총정리
▶ 국내 자동차 담보대출 총정리, 금리 낮은 순 및 대출 한도 순으로 정리
정말 급한 분들은 신용카드사의 현금서비스와 카드론을 알아보시는데요. 현금서비스와 카드론은 이용은 편리하지만 고금리 대출상품인데다가 이용을 하면 개인신용점수가 크게 하락할 수 있어 이용에 신중해야 합니다. 국내 신용카드사들의 현금서비스와 카드론 상품의 조건과 금리 비교와 관련해서는 아래 내용을 통해 알아보시기 바랍니다.
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▶ 국내 신용카드사별 현금서비스, 카드론 총정리, 금리 비교 및 신용점수 영향 등 유의사항
국내 무설정 아파트론 총정리
소득증빙이 어렵고 신용도가 낮은 분들 중에 주택을 보유하고 계신 분들은 주택담보대출을 받으실 수 있는데요. 담보설정이 어렵거나 꺼려하시는 분들은 담보설정 없이 신용대출로 받을 수 있는 상품들도 있습니다. 일반적으로 무설정 아파트론이라고도 하고 무설정 하우스론이라고 불리는 상품들인데요. 담보대출과 신용대출의 성격을 합친 복합상품 성격을 가진 대출입니다. 하지만, 신용대출이라 적용금리가 높고 개인신용점수 하락폭도 큰만큼 주의해서 이용하셔야 하겠습니다.
▶국내 무설정 아파트론 총정리, 조건 및 금리 비교, 이용시 유의사항 자세히 알아보기
정부지원 정책금융상품
서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 햇살론인데요. 햇살론은 개인신용점수가 하위 20% 이하인분들이나, 연 소득이 3,500만원 이하인 분들에게 비교적 좋은 조건으로 대출을 진행하고 있습니다. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다. 말씀드린대로 정부지원 정책금융상품으로 기존 2금융권이나 대부업체 대출에 대해 채무통합 대환대출을 진행하시는 분들도 있으니 아래 내용을 잘 알아보시기 바랍니다.
▶ 정부지원 정책금융상품 알아보기
비교적 안전한 대부업체 추천
여러 가지 사유로 불가피하게 대부업체 대출을 받아야 한다면 가급적 우량하고 시스템이 갖춰진 대부업체를 알아보시기를 권해드립니다. 무엇보다 금융감독원과 지자체, 한국대부금융협회에 등록되어 있는 등록 대부업체인지 확인하신 후 상담과 대출을 진행하시기 바랍니다.
▶ 등록 대부업체 확인하기
급한 마음에 자칫 불법 대부업체와 계약을 진행했다가 법정 최고금리를 초과하는 이자를 내는 경우가 있고, 연체시 불법 추심에 고통받는 분들이 많이 있습니다. 반드시 확인하시기 바랍니다.
비교적 안전단 대부업체 대출에 대해서는 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.
▶ 비교적 안전한 대부업체 대출 추천
지금까지 제주은행 새희망홀씨 대출에 대해서 알아봤는데요. 소득이 적고 신용도가 낮은 분들중에 조건이 맞는 분들이라면 잘 활용하시면 도움이 될 것 같습니다.
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