하나은행 AI 대출, 하나은행 6개월 이상 고객이라면 몇분내로 5천만원까지 가능

하나은행 AI대출은 이름에서도 알 수 있듯이 금융권 최초로 심사에 인공지능(AI)를 활용하는 상품입니다. 여러 데이터와 로직을 통해 대출한도와 금리를 부여하는 상품인데요. AI를 통하다보니 몇분내로 심사와 실행이 가능한 편리한 대출입니다. 이 상품 외에도 참고할 만한 내용을 아래에 정리해보았습니다.

 

본 상품 설명 중간에 신용관리나 다른 금융상품에 대한 안내가 있으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.

 

하나은행 AI대출은?

 

하나은행 AI대출은 인공지능(AI)가 거래패턴을 분석하여 한도를 산정하는 방식의 대출인데요. 하나은행과 하나금융융합기술원이 공동개발한 대출한도 모형에 머신러닝을 적용하여 데이터를 스스로 학습하고 인공지능으로 고객의 거래 패턴을 분석하여 여러 변수와 알고리즘을 결합해 리스크를 분석하는 방식입니다.

 

이렇게 AI를 활용하기 때문에 신청 후 1분이면 한도가 산출이되고, 3~5분이면 대출이 실행될 수 있는 정말 빠른 대출상품입니다. 거래내역 데이터를 분석해야 하기 때문에 하나은행과 6개월 이상 거래한 고객이 대상이 되는데요. 이런 이유로 소득이나 신용도 등 별다른 조건을 안내하고 있지 않습니다.

 

대출한도는 최대 5천만원으로 적지 않고, 대출금리도 1금융권이다 보니 6~7%대로 상당히 좋은 조건입니다. 또한, 1금융권 대출이다 보니 상대적으로 개인신용점수 하락폭이 크지 않아 추가 대출 가능성도 높습니다.

 

하지만, 하나은행 AI대출도 1금융권 은행의 신용대출이다보니 승인이나 한도등이 생각만큼 안나올 수 있습니다. 본 상품이 거절되거나 한도가 적게 나올 경우, 2금융권이나 대부업체 대출을 알아보지 마시고 다른 1금융권 대출이나 조건이 좋은 2금융권 상품 혹은 정부지원 정책금융상품을 알아보시기 바랍니다.

 

추천할만한 다양한 상품들에 대해서는 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.

 

본인의 개인신용점수 확인 필요 

하나은행 AI대출이 신용도를 까다롭게 보지 않는다고는 하지만, 개인신용점수에 따라 승인여부와 한도, 금리가 정해지므로 본인의 개인신용점수를 알고 진행하셔야 합니다. 우선 내 개인신용점수가 얼마인지 잘 모르시는 분들은 개인신용점수를 간단하게 확인하신 후 대출을 알아보시기 바랍니다.

 

카카오톡, 네이버, 토스 앱 등을 이용하면 1분만에 무료로 NICE, KCB 양사의 개인신용점수를 확인할 수 있습니다. 아주 간단하니 지금이라도 조회해보시기 바랍니다.

▶ 내 개인신용점수 1분만에 무료로 조회하는 방법 알아보기

 

본인의 개인신용점수가 몇점인지도 중요하지만, 실제로는 내가 상위 몇%에 속해 있는지가 더 중요한데요. NICE와 KCB 점수에 표시된 상위 몇% 인지를 잘 기억해두셔야 합니다. 참고로, KCB 신용점수 전국민 분포는 아래 표를 확인해보시기 바랍니다.

 

 

NICE와 KCB 개인신용점수 분포와 점수대별 신용도 수준에 관련한 내용을 추가로 알고싶으신 분들은 아래 링크를 통해 자세히 알아보시기 바랍니다.

▶ NICE, KCB 개인신용점수 전국민 분포 및 점수대별 신용도 수준

 

그럼, 하나은행 AI대출의 자격과 대출 한도, 금리 등 세부 내용에 대해 알아보겠습니다.

 

하나은행 AI대출 세부 내용

 

대출 대상

• 하나은행과 6개월 이상 거래한 고객

 

대출 한도

• 최저 3백만원 ~ 최대 5천만원

 

상환 방식 및 대출 기간

• 만기일시상환, 통장대출 : 1년
• 원(리)금균등분할상환 : 5년 이내 연단위만 가능

 

대출 금리

• 연 6.575% ~ 7.475%

연체 금리는 약정 금리 + 3% 가 적용되며, 최고 15%를 초과할 수 없습니다.

 

기타 비용

• 중도상환수수료 : 0.7% 이내 (3년 경과시 없음)
• 기타 수수료 : 없음

 

신청 방법

하나은행 앱(App)을 통해 한도조회 및 신청 가능합니다.

• 앱 다운로드 (안드로이드, iOS)

 

하나은행 AI대출 장단점 및 후기

 

하나은행 AI대출은 이름에서도 알 수 있듯이 AI를 활용해 심사와 한도산정을 하는 대출상품입니다. AI를 통하기 때문에 별다른 조건을 안내하고 있지는 않고, 거래패턴 등의 분석이 필요하기 때문에 하나은행과 6개월 이상 거래고객이어야 가능합니다. AI를 활용해 1분내로 심사와 3분내로 대출실행이 가능한 대출로 알려져있습니다. 마이너스통장으로도 이용 가능하기 때문에 대출을 신속하게 받을 수 있고, 유용하게 이용할 수 있습니다.

 

대출한도는 5천만원으로 많은 편이며, 대출금리가 6~7%대로 다른 2금융권 대출이나 소액대출보다 조건이 상대적으로 좋습니다. 1금융권 대출이기 때문에 개인신용점수 하락폭이 상대적으로 적어 추후 추가 대출을 받을 가능성도 높습니다.

 

이용 후기를 보게되면 아무래도 소득정보나 신용도, 재직정보 등을 수집하지 않고 거래패턴을 중심으로 대출심사를 하기 때문에 한도와 승인이 상대적으로 잘 나온다는 내용이 있었습니다. 하지만, 하나은행이 주거래은행이 아닌 분들은 쉽게 대출이 되지 않거나, 소득이나 신용도의 기준에 대한 별다른 기준이 없이 거절되어 당황스럽다는 내용도 있었습니다.

 

안타깝게도 하나은행 AI대출이 거절되거나 한도가 생각만큼 나오지 않은 경우에 추가 대출을 위해 대출중개인이나 대출중개 카페 등을 통해 안내받아 대부업체 대출을 받으시는 분들이 분들이 있는데요. 대부업체 대출은 소액의 거래내역만으로도 개인신용점수가 급격하게 하락하고 추후 1,2금융권 대출에 제한이 생길 수 있으니, 대부업체 대출을 알아보기 전에 다른 1,2금융권 대출상품이나 정부지원 정책금융상품을 먼저 알아보시기 바랍니다.

 

 

다른 대출 상품 추천 및 하나은행 AI대출 거절시 대안

 

300만원 이하 소액 대출이 필요한 분들의 경우에는 우선 1금융권 비상금 대출을 알아보시는게 좋겠습니다. 1금융권 비상금 대출은 서울보증보험의 보험증권 발급을 조건으로 대출을 해주는 상품이 있고, 통신등급이라고 하여 휴대폰 요금을 성실히 내면 대출해주는 비상금 대출도 있습니다. 또한, 은행의 주거래 요건을 충족하면 대출해주는 등 다양한 조건으로 300만원까지 대출해주는 은행들이 있으니 잘 알아보시기 바랍니다.

 

1금융권 은행별 비상금 대출 상품 총정리

• 국민은행 KB 비상금 대출
• 신한은행 쏠편한 비상금 대출
• 하나은행 하나원큐 비상금 대출
• 우리은행 우리 비상금 대출
• 수협은행 SH평생주거래 마이너스 대출
• 대구은행 DGB쓰담쓰담 간편대출
• 카카오뱅크 비상금 대출
• 케이뱅크 비상금 대출
• 토스뱅크 비상금 대출
• 핀크 비상금 대출

▶ 1금융권 은행별 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기

 

 

은행권 비상금 대출과 유사한 2금융권 비상금 대출은 금리는 상대적으로 높지만, 급하게 소액 자금이 필요한 분들은 유용하게 활용하실 수 있습니다. 아래 내용을 잘 확인하시기 바랍니다.

 

2금융권 소액대출, 비상금 대출 총정리

 

• 신한저축은행 참신한 500 대출
• KB저축은행 kiwi 비상금 대출
• 페퍼저축은행 페퍼스 비상금 대출
• 우리금융저축은행 비타WON긴급대출
• 예가람저축은행 비상금 대출 예스론
• 다올저축은행 Fi 비상금 대출
• SBI저축은행 스피드론
• OK저축은행 비상금 OK론
• OK저축은행 주부 OK론
• 웰컴저축은행 주부 신용대출
• OSB저축은행 오예스론
• 지역농축협 NH콕 비상금 대출

▶ 2금융권 소액대출, 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기

 

 

대부업체나 2금융권 고금리 대출을 1금융권 대출상품으로 대환대출해주는 상품들도 있으니 아래 내용을 보시고 확인하시기 바랍니다.

 

대부업체 등 고금리 대출을 1금융권 대출로 대환해주는 상품

▶ 대부업체 등의 고금리 대출을 1금융권 대출로 대환해주는 상품 자세히 알아보기

 

 

소득이나 신용도가 낮아 신용대출이 어려운 분들 중에 본인 소유 차량이 있는 분들은 자동차 담보대출을 알아보시는 것도 좋은 방법입니다. 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.

 

국내 자동차 담보대출 총정리

• 캐피탈사/카드사 : 현대캐피탈, 하나캐피탈, KB캐피탈, 신한카드, JB우리캐피탈, 한국캐피탈 등
• 저축은행 : 상상인저축은행, 상상인플러스저축은행, 웰컴저축은행, OK저축은행, 우리금융저축은행, 키움저축은행, 스마트저축은행, 페퍼저축은행, 삼호저축은행 등

▶ 국내 자동차 담보대출 총정리, 금리 및 대출 한도 순으로 정리

 

 

정말 급한 분들은 신용카드사의 현금서비스와 카드론을 알아보시는데요. 현금서비스와 카드론은 이용은 편리하지만 고금리 대출상품인데다가 이용을 하면 개인신용점수가 크게 하락할 수 있어 이용에 신중해야 합니다. 국내 신용카드사들의 현금서비스와 카드론 상품의 조건과 금리 비교와 관련해서는 아래 내용을 통해 알아보시기 바랍니다.

 

국내 신용카드사 현금서비스, 카드론 총정리

▶ 국내 신용카드사별 현금서비스, 카드론 총정리, 금리 비교 및 신용점수 영향 등 유의사항

 

 

국내 무설정 아파트론 총정리 

소득증빙이 어렵고 신용도가 낮은 분들 중에 주택을 보유하고 계신 분들은 주택담보대출을 받으실 수 있는데요. 담보설정이 어렵거나 꺼려하시는 분들은 담보설정 없이 신용대출로 받을 수 있는 상품들도 있습니다. 일반적으로 무설정 아파트론이라고도 하고 무설정 하우스론이라고 불리는 상품들인데요. 담보대출과 신용대출의 성격을 합친 복합상품 성격을 가진 대출입니다. 하지만, 신용대출이라 적용금리가 높고 개인신용점수 하락폭도 큰만큼 주의해서 이용하셔야 하겠습니다.

▶국내 무설정 아파트론 총정리, 조건 및 금리 비교, 이용시 유의사항 자세히 알아보기

 

 

정부지원 정책금융상품

서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 햇살론인데요. 햇살론은 개인신용점수가 하위 20% 이하인분들이나, 연 소득이 3,500만원 이하인 분들에게 비교적 좋은 조건으로 대출을 진행하고 있습니다. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다. 말씀드린대로 정부지원 정책금융상품으로 기존 2금융권이나 대부업체 대출에 대해 채무통합 대환대출을 진행하시는 분들도 있으니 아래 내용을 잘 알아보시기 바랍니다.

▶ 정부지원 정책금융상품 알아보기

 

 

비교적 안전한 대부업체 추천

여러 가지 사유로 불가피하게 대부업체 대출을 받아야 한다면 가급적 우량하고 시스템이 갖춰진 대부업체를 알아보시기를 권해드립니다. 무엇보다 금융감독원과 지자체, 한국대부금융협회에 등록되어 있는 등록 대부업체인지 확인하신 후 상담과 대출을 진행하시기 바랍니다.

▶ 등록 대부업체 확인하기

 

급한 마음에 자칫 불법 대부업체와 계약을 진행했다가 법정 최고금리를 초과하는 이자를 내는 경우가 있고, 연체시 불법 추심에 고통받는 분들이 많이 있습니다. 반드시 확인하시기 바랍니다.

 

비교적 안전단 대부업체 대출에 대해서는 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.

▶ 비교적 안전한 대부업체 대출 추천

 

 

지금까지 하나은행 AI대출에 대해서 알아봤는데요. 하나은행 고객이라면 좋은 조건의 대출상품이기 때문에 잘 알아보시고 활용하시기 바랍니다.

 

 

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