2024년 안전한 대부업체 선택 기준, 우수 대부업체 추천 및 대출시 유의사항

소득이나 신용도가 낮은 분들은 대출받기가 참 힘든데요. 은행이나 금융회사 대출이 거절되면 어쩔 수 없이 찾게 되는 곳이 바로 대부업체 입니다. 고금리나 신용점수 하락 등을 고려하면 가급적 받지 않는 것이 좋습니다만, 불가피할 경우 안전하고 우량한 업체를 접촉해는 것이 좋습니다. 오늘은 우수 대부업체를 정리해보고, 대출시 유의사항을 알아보겠습니다.

 

 

대출을 잘 받기 위한 팁

 

소득이 높고 신용도가 높으면서 기존 대출이 적은 분들은 당연히 대출이 잘 나오고, 은행이나 금융회사에서 서로 대출을 해주려고 여러가지 혜택을 주기도 합니다. 하지만, 주변에 그런 조건인 분들은 그렇게 많지 않고 대부분 소득, 신용도, 기대출 등이 애매해 대출을 받을 때 어려움이 많습니다.

 

그래도, 급하게 자금이 필요할 때에는 한두군데 알아보다가 안되면 대출비교 플랫폼을 돌려보거나 급한 마음에 인터넷에서 대출 중개업자나 대출중개 카페 등에서 소개받아 2금융권의 고금리 대출이나 대부업체 대출을 이용하게 되는 경우가 있습니다.

 

섣부르게 고금리 대출, 특히 대부업체 대출을 먼저 받게 되면 다른 대출이 막혀 정말 어려운 상황이 될 수 있습니다.

 

대출받는 순서가 중요

대출을 알아보면서 급한 마음에 대부업체 대출을 먼저 받게 되면, 소액일지라도 대부업체와의 거래기록만으로 개인신용점수가 급격히 하락해 이후 1,2금융권 대출이 막힐 수 있습니다. 그렇게 되면 매월 원금과 이자를 갚기 위해 다시 대부업체 대출을 받을 수 밖에 없는 악순환에 빠지게 됩니다.

 

따라서, 최대한 신용점수에 영향을 안주는 대출이나 1금융권 대출을 먼저 알아보고, 대출이 거절되거나 한도가 부족할 경우에는 조건이 좋은 2금융권 대출이나 정부지원 정책서민금융상품을 알아보는 것이 필요합니다.

 

이렇게 대출을 받을 때는 대출 받는 순서가 정말 중요한데요. 신용점수 하락폭을 최대한 줄일 수 있고, 한도를 높게 금리는 낮게 대출을 받을 수 있으니 잘 살펴보시기 바랍니다. 대략적인 순서는 다음과 같습니다.

 

• 예적금담보대출 or 보험계약대출
• 1금융권 대출
• 2금융권 대출
• 정부지원  정책금융상품
• 대부업체 대출

자세한 내용은 아래 포스팅을 참고하시기 바랍니다. 

▶ 좋은 조건으로 대출을 많이 받기 위한 대출 받는 순서 자세히 알아보기

 

또한, 정부지원 정책금융상품 중에서도 새희망홀씨 대출을 먼저 받고 사잇돌1 대출을 받고 햇살론을 알아보셔야 하는 등 대출받는 순서에 따라 승인여부부터 한도와 금리를 좋은 조건으로 받을 수 있으니 꼭 알아놓으시기 바랍니다.

 

정부지원 정책서민금융상품들은 자격 조건이나 받는 순서, 세부적인 준비에 따라 승인여부가 갈리는 경우가 많습니다. 새희망홀씨, 사잇돌, 햇살론, 햇살론15, 햇살론뱅크, 햇살론유스, 최저신용자 특례보증 등 정책서민금융상품별로 먼저 진행했던 분들의 승인후기와 디테일한 질문 답변을 먼저 보고 준비하시면 큰 도움이 될 수 있습니다.

 

각 상품별 승인후기와 질문 답변을 모아놓았습니다. 참고하시기 바랍니다.

▶ 2024년 정부지원 정책서민금융상품 받는 순서, 승인 후기 및 질문 답변 총정리

 

기회가 될 때마다 좋은 조건으로 대출 갈아타기

기존에 있는 대출 중에 고금리 대출이나 업권이 상대적으로 좋지 않은 대출은 기회가 있을 때마다 갈아타는 것이 필요하고, 여러건의 소액 대출이 있다면 한두개로 합치는 채무통합을 하는 것이 좋습니다.

 

대출의 질을 높여야 한다고도 하는데요.

 

기회가 될때마다 대부업체 대출은 최대한 1,2금융권 대출로, 2금융권 대출은 최대한 1금융권 대출로 대환하는 것이 필요합니다. 이렇게 좋은 업권의 대출로 조정하고, 대출건수를 줄이게 되면 관리도 용이해질 뿐만 아니라 신용점수도 올라가 추가 대출의 가능성도 높아지기 때문에 반드시 필요합니다.

 

대부업체 대출을 갈아탈 수 있는 대출이 있을까 싶기도 한데요. 특이하게도 2금융권 고금리 대출이나 대부업 대출까지 1금융권 은행의 신용대출로 대환해주는 상품도 있으니 아래 내용을 잘 확인해보시기 바랍니다.

 

▶ 대부업 등 고금리 대출을 1금융권 대출로 대환해주는 상품 자세히 알아보기

 

 

개인신용점수 관리가 가장 중요

예전에는 신용등급으로 개인의 신용도를 관리하던 것이 2021년 이후 신용점수로 관리하고 있는데요. 대표적인 개인신용평가회사가 NICE와 KCB 입니다.

 

예전 신용등급 기준으로 6등급 이상이어야지 은행권 신용대출이 가능했는데요. 최근에는 은행별 상품별로 개인신용점수 기준이 모두 달라 잘 살펴봐야 합니다. 예전 신용등급별 현재의 NICE와 KCB 신용점수구간은 아래 표를 참고하시기 바랍니다.

 

 

개인신용점수를 평소에 잘 관리안하시는 분들이나 신용점수가 낮아져 아예 관리를 포기하시는 분들도 계신데요. 정말 후회할 일입니다.

 

개인신용점수는 그 구조를 조금만 알고 관리하게 되면 조금씩 올릴 수 있고, 대출을 받더라도 신용점수를 덜 떨어지게 할 수 있습니다.

 

일반적으로 신용점수를 관리하는 방법은 아래와 같습니다.

 

• 대출은 물론 신용카드, 휴대폰 요금도 소액이라도 연체는 절대 금지
• 대부업체 대출, 현금서비스, 카드론은 절대 금지
• 신용카드와 체크카드를 적절하게 사용
• 주거래 금융회사 위주 거래
• 대출 금융회사 및 건수 단순화
• 개인신용평가 회사에 긍정적인 정보 추가 등록

 

 

위의 방법으로만 관리해도 꾸준히 신용점수를 올릴 수 있습니다. 이 외에도 간단하게 5분만에 NICE와 KCB 개인신용점수를 동시에 올릴 수 있는 방법도 있는데요. 아래 내용을 잘 참고하시기 바랍니다.

 

• 1분만에 본인의 NICE와 KCB 신용점수 무료로 조회하는 방법
• 평소 개인신용점수 관리 및 올리는 방법
• 5분만에 NICE와 KCB 신용점수 동시에 올리는 방법
• 내 신용점수 전국민 분포 중 몇%인지 확인하기

▶ NICE 지키미, KCB 올크레딧 신용점수 관리 및 올리는 방법 알아보기

 

또한, 신용점수가 낮은 분들은 여기저기 대출상품을 알아보기 보다는 자신의 신용점수대에 가능한 대출을 먼저 알아보시는 것이 효과적입니다. 신용점수 300점대 부터 700점대까지 가능한 대출상품을 정리해놓았으니 아래 글을 참고하시기 바랍니다.

▶ 개인신용점수 300점대 400점대 500점대 가능한 신용대출 총정리

▶ 개인신용점수 600점대 700점대 가능한 신용대출 총정리

 

 

그럼 지금부터 비교적 안전한 대부업체에 대해 알아보겠습니다.

 

비교적 안전한 우수 대부업체 추천

 

위에서도 말씀드렸지만, 아무리 급하더라도 대부업체 대출은 최후의 방법으로 설정하시고 다른 대출들을 먼저 알아보시기 바랍니다. 하지만, 불가피하다면 안전하고 우량한 대부업체 대출을 알아보시기 바랍니다.

 

최근 금리가 오르면서 대부업체들이 폐업을 하거나 대출량을 줄이고 있다는 뉴스들을 많이 볼 수 있는데요. 법정금리 상한을 정해놓고 조달금리가 오르는 상황이라 소형 대부업체들은 수지가 맞지 않아 문을 닫는 곳이 많아졌습니다.

 

<대부업체 폐업 관련 뉴스 기사, 출처=YTN>

 

금융당국에서는 고금리로 인한 피해를 줄이기 위한 조치라고 하지만, 당장 자금이 급한 저소득 저신용자들은 대부업체에서마저도 대출을 받기 어려운 상황이 되면서, 아이러니하게도 불법사금융을 찾게되는 상황으로 내몰리고 있습니다. 여러가지 조치들이 필요한 것 같은데요.

 

대부업체 대출을 알아볼 때에는 반드시 등록된 대부업체인지 확인해야 하고, 가급적 우량한 업체를 알아보는 것이 좋습니다. 물론 1,2금융권 금융회사들도 마찬가지겠지만, 우량할 수록 조건이 까다로워 거절될 수도 있다는 점은 감안하셔야 합니다.

 

아래에는 금융감독원에서 선정한 우수 대부업체 중에서 우량하고 많은 분들에게 추천을 받았던 업체들을 정리보았습니다. 참고하시기 바랍니다.

 

 

리드코프

러시앤캐쉬와 함께 가장 유명한 대부업체이었지만, 러시앤캐쉬가 OK저축은행으로 합병되면서 업계 1위로 등극한 업체입니다. 2023년 하반기에 우수 대부업체에서 제외되기는 했지만, 그래도 여전히 우량한 대표적인 대부업체라 할 수 있습니다.

• 자격조건 : 직업 무관 20 ~ 60세
• 대출한도 : 최대 3천만원
• 대출금리 : 최대 연 20% 이내

 

태강대부

3대 대부업체로 불리면서 많은 대출을 진행했던 업체이나, 현재 여러 사정으로 신규 대출은 취급하지 않고 있습니다. 

• 자격조건 : 기존 이용 고객
• 대출한도 : 최대 2천만원
• 대출금리 : 최대 연 20% 이내

 

에이원대부캐피탈

로니오라는 대출상품으로 잘 알려져있는데요. 오랜 업력을 자랑하고 있고, 직장인과 자영업자를 대상으로 하고 있습니다.

• 자격조건 : 직장인, 자영업자, 19 ~ 65세
• 대출한도 : 최대 1천만원
• 대출금리 : 최대 연 20% 이내

 

밀리언캐쉬대부

여성을 대상으로 여자만세, 레이디퍼스트론을 판매했으나, 현재는 성별 가리지 않고 대출을 해주고 있습니다. 주부, 직장인, 사업자 등 다양한 대상을 고객으로 하고 있습니다.

• 자격조건 : 직업 무관 20 ~ 60세
• 대출한도 : 최대 1천만원
• 대출금리 : 최대 연 20% 이내

 

골든캐피탈대부

신용대출과 부동산담보대출, 차량담보대출 등을 취급하고 있는 우량한 대부업체 입니다.

• 자격조건 : 20세 이상
• 대출한도 : 최대 3천만원
• 대출금리 : 최대 연 20% 이내

 

 

옐로우캐피탈대부

직장인 신용대출을 주력으로 담보대출, 채무조정대출 등을 취급하고 있습니다.

• 자격조건 : 직장인
• 대출한도 : 최대 5천만원
• 대출금리 : 최대 연 20% 이내

 

엠에스아이대부

신용대출을 중심으로 담보대출, 채무조정대출을 진행하고 있습니다. 빠른 진행으로 잘 알려져 있습니다.

• 자격조건 : 20세 이상
• 대출한도 : 최대 3천만원
• 대출금리 : 최대 연 20% 이내

 

에이치앤에이치파이낸셜대부

최근 우수 대부업체로 선정되었으며, 신용대출과 담보대출, 채무조정대출을 취급하고 있습니다.

• 자격조건 : 직장인
• 대출한도 : 최대 1,500만원
• 대출금리 : 최대 연 20% 이내

 

미래크레디트대부

개인회생, 신용회복진행자, 파산면책자 등에게 대출을 해주고 있습니다. 물론, 일반인들을 대상으로 하는 신용대출과 담보대출을 취급하고 있습니다.

• 자격조건 : 개인회생, 신용회복진행중, 파산면책자, 20세 이상 성인
• 대출한도 : 최대 3천만원
• 대출금리 : 최대 연 20% 이내

 

바로크레디트대부

최근 우수 대부업체에서 제외되기는 했지만, 여전히 우량한 대부업체입니다. 스크래핑을 통해 소득이 확인되면 바로 대출이 가능한 서비스를 제공하고 있습니다.

• 자격조건 : 소득 확인 가능한 자
• 대출한도 : 최대 3천만원
• 대출금리 : 최대 연 20% 이내

 

 

대부업체 이용시 유의사항 및 피해사례

 

대부업체를 이용하면서 발생하는 피해는 직간접적으로 상당히 많습니다. 당연히 우량한 등록대부업체의 경우 왠만한 2금융권 금융회사보다 시스템이 잘 되어 있어 큰 문제가 발생하지는 않지만, 소형 대부업체나 미등록 불법 대부업체의 경우 고금리 피해 뿐만 아니라 개인정보 오남용이나 불법 채권추심 등으로 여러가지 피해가 발생하고 있으니 유의해야 합니다.

 

불법 대부업체의 고금리 대출 후 불법 채권추심에 고통

국내에서는 법정 최고금리를 20%로 정해 그 이상은 금리를 적용하지 못하도록 하고 있습니다. 연체가 발생하여 연체이자가 가산되더라도 20% 이상을 받지 못하도록 하고 있는데요. 또한, 법정 최고금리 이상의 대출은 신고하면 초과된 금리분은 내지 않도록 하고 있는데요.

 

이런 내용을 좀 아는 분들은 불법 고금리 대출이 있을 수 없다고 생각하시겠지만, 소득이나 신용도가 낮고 기존 대출이 많아 일반적인 대출을 받기 어려운 분들은 불법인줄 알면서도 대출을 받는 경우가 있습니다.

 

또한, 급한 나머지 월 몇%라는 내용에 서명하고 이자를 적용받다보면 실제 연간 20%가 넘는 초고금리 이자를 내기도 합니다. 이런 경우는 단순히 이자를 많이 내는 것에서 그치지 않고, 연체시 불법 추심까지 이어지게 되어 본인 뿐만 아니라 가족들에게까지 극단적인 고통을 주게 되는 경우가 있는데요.

 

아무리 힘들어도 불법 대부업체 대출은 절대 받지 않도록 하고, 법적으로 문제가 있으면 신고하고 금융당국의 도움을 받도록 하는 것이 좋습니다.

 

처음 대출을 받는 분들이 유의할 점에 대해서는 아래 링크를 참고하시기 바랍니다.

 

▶ 처음 대부업체 대출을 받을 때 유의사항 및 피해사례 정리

 

 

휴대폰깡 대출 혹은 내구제 대출 등은 대부분 사기수법

나를 스스로 구제한다고 하여 붙여진 '내구제 대출'은 급전이 필요한 분들에게 솔깃한 대출방법일 수 있습니다. 아무리 신용도가 낮아도 휴대폰 개통은 해주고 있기 때문에, 업자들은 휴대폰을 개통해서 넘겨주면 대당 30만원에서 100만원까지 대출을 해준다고 하면서 한대가 아니라 여러대 휴대폰을 개통해올 것을 요구합니다.

 

이렇게 해서 소액을 받고 휴대폰을 넘기게 되는데, 업자들은 즉시 공기계를 처분하고 유심을 통해 소액결제를 최대한 받고 최종적으로는 대포폰업자들에게 돈을 받고 넘겨 보이스피싱 등 범죄에 이용되기도 합니다. 

 

휴대폰을 넘기고 나면 몇달 후에 연체 통지서와 함께 소액결제분까지 더해져 수백만원의 청구서가 날아오고, 심할 경우 경찰서에서 보이스피싱 등 범죄에 연루되었다는 이유로 출석 요구를 받고 처벌을 받기도 합니다.

 

휴대폰 요금도 연체가 3개월 이상되면 다른 연체와 마찬가지로 신용불량자가 되기 때문에 정말 조심해야 합니다.

 

내구제대출과 휴대폰 요금 연체 등에 대한 내용은 아래 링크를 통해 자세히 알아보시기 바랍니다.

 

▶ 휴대폰깡 대출 혹은 내구제 대출, 사기 수법과 피해사례 및 대처방법 알아보기

▶ 휴대폰 요금 연체 기간별 조치 사항, 장기간 연체되면 신용불량자 처리

 

대출 중개시 수수료 요구는 모두 불법

대출이 필요한 분들 중에 은행이나 주요 금융회사에서 거절되면 급한 마음에 인터넷에서 광고나 대출중개 카페 등에서 대출문의를 해 대출을 안내받게 되는데요.

 

많은 중개사들이 중개수수료가 많은 대출을 연결해주기 때문에 대부분 금리가 높은 2금융권이나 대부업체가 대상이 되는 경우가 많습니다.

 

대출이 필요한 분들 중에 신용도가 낮거나 기대출이 많은 경우 대출이 어렵다면서 대출을 중개해주는 대신에 중개수수료를 요구하는 경우도 있는데요. 지푸라기라도 잡고 싶은 심정에 모든 조건을 수용해 수수료를 몇% 떼고 입금되는 경우가 있는데, 모두 불법입니다.

 

아무리 어렵고 급하다고 하더라도 법에서 벗어난 행위를 하는 것은 나중에 큰 문제가 될 수 있으니 정말 유의해야 합니다.

 

대출을 미끼로 불법적인 조건을 요구하는 경우

급전이 필요한 사람들에게 불법 고금리를 적용한다거나 수수료를 받는 것 말고도 불법적인 조건을 요구하는 경우가 종종 있습니다.

 

상환이 안될 경우 가족이나 지인에게 알리는 것에 동의하라던지, 신분증을 맡기라고 한다던지 하는 요구는 모두 불법입니다. 심지어, 가족 사진이나 나체사진까지 요구하는 경우도 있다고 하니 절대 동의해서는 안됩니다.

 

 

계약서 원본을 받드시 받아서 보관

대출 계약을 하고 대부분은 계약서를 상호 1부씩 보관하게 되지만, 불법 대부업자들 중에서는 계약서를 주지 않는 경우도 있습니다. 큰 문제가 아니라면서 일단 돈을 받는 것에 급급해 계약서를 안챙기는 경우도 있는데요.

 

추후 초기 계약 내용과 달리 적용되거나, 계약시 제시하지 않았던 조건을 제시할 경우가 있는데, 계약서가 없으면 꼼짝없이 당하게 될 수도 있습니다.

 

계약 체결전 계약서 내용을 꼼꼼히 읽어보고, 서명한 후에는 꼭 원본을 받아 보관하는 것이 필요합니다.

 

 

이런 사례들이 많지 않다고 생각하시겠지만, 여전히 상당히 많은 건수로 발생하고 있는 것이 현실입니다.

 

이런 불법 사례들을 겪거나 주변에 발견했다면 금융감독원이나 경찰서 등에 신고해서 문제를 해결하기를 권해드립니다.

 

▶ 금융감독원 신고하기

 

 

지금까지 대출을 잘 받는 방법, 우량한 대부업체 리스트, 대부업체 대출 이용시 유의사항 등에 대해 알아봤습니다.

 

대부업체 대출을 알아보기 전에 다양한 금융상품들을 먼저 알아보시기를 권해드리는데요. 아래에는 다양한 대출상품에 대해 정리해놓았으니, 참고하시면 도움이 될 수 있습니다. 

 

 

 

다른 대출 상품 추천 및 거절시 대안

300만원 이하 소액 대출이 필요한 분들의 경우에는 우선 1,2금융권 비상금 대출을 알아보시는게 좋겠습니다. 
 

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대부업체나 2금융권 고금리 대출을 1금융권 대출상품으로 대환대출해주는 상품들도 있으니 아래 내용을 보시고 확인하시기 바랍니다.
 

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소득이나 신용도가 낮아 신용대출이 어려운 분들 중에 본인 소유 차량이 있는 분들은 자동차 담보대출을 알아보시는 것도 좋은 방법입니다. 또한, 본인 혹은 배우자 명의의 아파트 등 주택이 있는 경우에도 담보설정없이 신용대출이 가능한 무설정 아파트론도 한번 알아보시기 바랍니다.
 

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정말 급한 분들은 신용카드사의 현금서비스와 카드론을 알아보시는데요. 현금서비스와 카드론은 이용은 편리하지만 고금리 대출상품인데다가 이용을 하면 개인신용점수가 크게 하락할 수 있어 이용에 신중해야 합니다. 국내 신용카드사들의 현금서비스와 카드론 상품의 조건과 금리 비교와 관련해서는 아래 내용을 통해 알아보시기 바랍니다.
 

국내 신용카드사 현금서비스, 카드론 총정리

▶ 국내 신용카드사별 현금서비스, 카드론 총정리, 금리 비교 및 신용점수 영향 등 유의사항

 
 

정부지원 정책금융상품

서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 햇살론인데요. 햇살론은 개인신용점수가 하위 20% 이하인분들이나, 연 소득이 3,500만원 이하인 분들에게 비교적 좋은 조건으로 대출을 진행하고 있습니다. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다. 말씀드린대로 정부지원 정책금융상품으로 기존 2금융권이나 대부업체 대출에 대해 채무통합 대환대출을 진행하시는 분들도 있으니 아래 내용을 잘 알아보시기 바랍니다.

▶ 정부지원 정책금융상품 알아보기

 
 

지금까지 비교적 안전한 대부업체 추천과 대부업체 대출시 유의사항에 대해 알아봤습니다. 대출받기가 어려운 저소득 저신용자분들도 우선 다른 금융회사 대출을 먼저 알아보시고, 불가피할 경우 위 내용을 잘 살펴보시고 진행하시기를 권해드립니다.
 
 

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