흥국생명 타사 보험계약자 신용대출은 흥국생명이 아닌 타보험사의 보험에 가입중인 분들에게 최대 3천만원까지 대출을 해주는 상품입니다. 일반적인 분들이라면 보험상품 하나쯤은 가입되어 있다고 생각하면 대부분이 대상이 된다고 보셔도 됩니다. 오늘은 본 상품에 대한 세부내용과 추천할만한 다른 신용대출 상품들을 정리해봤습니다.
본 상품 설명 중간에 신용관리나 다른 금융상품에 대한 안내가 있으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.
흥국생명 타사 보험계약자 신용대출은?
흥국생명 타사 보험계약자 신용대출은 흥국생명 외 다른 보험사의 보험가입자들을 대상으로 대출을 해주는 상품인데요.
보험사의 대표적인 대출상품은 보험계약대출
흥국생명을 포함한 국내 모든 보험사들은 대출상품을 취급하고 있는데요. 보험사의 대표적인 대출상품은 보험계약대출 혹은 약관대출이라고 불리는 상품들입니다. 본인이 가입한 보험에 대해 대출신청 시점의 해약환급금을 담보로 50~90%까지 대출해주는 상품입니다.
보험계약대출은 보험사 입장에서는 대출을 안갚으면 보험금을 해약해 상환하면 되니 리스크가 전혀 없어, 금리가 상당히 낮고 대출을 잘 해주는 상품입니다. 얼마전까지는 대출기록이나 심지어 연체기록까지 공유하지 않아 정말 최우선적으로 받아야 하는 대출상품으로 꼽혔는데요.
지금도 조건이 좋고 보험금이 좀 된다면 우선적으로 받아야할 대출상품입니다. 하지만, 2019년 7월 10일 이후 가입한 보험상품의 경우 대출정보와 연체정도 등이 공유되니 감안하셔서 받으셔야 합니다.
대출받는 순서가 중요
위에서 얘기한 것처럼 대출을 알아보실 때는 대출받는 순서를 잘 지켜서 받는 것이 좋은데요. 그렇게 해야지 좋은 조건으로 대출을 많이 받을 수 있고, 개인신용점수도 덜 하락해 추가 대출을 받을 가능성도 높아집니다.
가장 먼저 받아야 할 대출상품이 바로 보험계약대출과 예적금담보대출인데요. 이 상품들을 알아보시고 대출한도가 너무 적다고 하면 1금융권 은행 상품을 알아보시고, 2금융권 및 정부지원상품 등을 알아보는 순서가 좋습니다.
대출받는 순서에 대해서는 아래 잘 정리해놓았으니 참고하시면 도움이 될 수 있습니다.
▶ 좋은 조건으로 대출을 많이 받을 수 있는 대출받는 순서 정리
흥국생명 타사 보험계약자 신용대출은 보험계약대출이 아닌 일반 신용대출 상품입니다. 대부분의 보험사들이 자사 보험을 가입한 고객을 대상으로 하는 신용대출 상품은 있지만, 이렇게 타사 보험가입 고객을 대상으로 하는 대출상품은 특이하다 할 수 있습니다.
보험 고객 유치의 목정 등이 복합되어 있다고 여겨지는데요. 아무래도 자사 보험상품에 가입되어 있지 않기 때문에 금리나 한도면에서 일반적인 신용대출 상품보다는 좋지 않은 것이 사실입니다.
그래도 대출한도가 3천만원까지로 적지는 않습니다만, 금리가 상당히 높게 적용될 수 있습니다. 최저금리 자체가 9%대로 상당히 높은데다가, 본 상품을 알아보는 분들은 소득이 적거나 신용도가 낮은 분들이 많아 실제 금리는 10%가 훌쩍 넘는 고금리가 적용될 수도 있다는 점은 감안하셔야 합니다.
본인의 개인신용점수 확인 필요
본 상품이 소득이나 신용점수 기준이 까다롭지 않다고는 하지만, 개인신용점수에 따라 승인여부와 한도, 금리가 정해지고, 개인신용점수는 실시간으로 변하므로 대출을 알아보실 때는 본인의 신용점수를 조회한 후 진행하셔야 합니다.
신용점수가 낮은 분들은 아예 관리를 포기하시는 분들도 계신데요. 정말 후회할 일입니다. 개인신용점수는 그 구조를 알고 관리하면 점수를 어느 정도 올릴 수 있고, 대출을 받더라도 덜 떨어지게 할 수도 있습니다.
내 신용점수를 1분만에 무료로 조회하는 방법, 5분만에 신용점수 올리는 방법, 내 신용점수가 상위 몇%인지 등에 대해 정리해놓았습니다. 아래 내용을 꼼꼼히 읽어보시기 바랍니다.
▶ NICE 나이스지키미, KCB 올크레딧 신용점수 무료 조회 및 올리는 방법 알아보기
또한, 신용점수가 낮은 분들은 여기저기 대출상품을 알아보기 보다는 자신의 신용점수대에 가능한 대출을 먼저 알아보시는 것이 효과적입니다. 신용점수 300점대 부터 700점대까지 가능한 대출상품을 정리해놓았으니 아래 글을 참고하시기 바랍니다.
▶ 개인신용점수 300점대 400점대 500점대 가능한 신용대출 총정리
▶ 개인신용점수 600점대 700점대 가능한 신용대출 총정리
그럼, 흥국생명 타사 보험계약자 신용대출의 자격과 대출 한도, 금리 등 세부 내용에 대해 알아보겠습니다.
흥국생명 타사 보험계약자 신용대출 세부 내용
대출 대상
- 25세 이상
- 신청일 기준 흥국생명 외 타사 보험계약자 (보험료 납입 13회차 이상 유지 및 제증명서 제출 가능 고객)
- 자동차보험 제외
대출 한도
- 200만원 ~ 3,000만원
상환 방식 및 대출 기간
- 원리금균등분할상환 : 2년 ~ 5년
대출 금리
- 연 9.23% ~ 17.00%
연체 금리는 약정 금리 + 3%p 가 적용되며, 최고 20%를 초과할 수 없습니다.
기타 비용
- 중도상환수수료 : 대출일로부터 6개월간 중도상환금액의 1.0%
- 취급수수료 : 없음
신청 방법
흥국생명 고객센터 및 대출 전문 상담전화를 통해 신청이 가능합니다.
- 고객센터 : 1588-2288
- 대출 전문 상담 전화 : 02-2176-8212, 8180
흥국생명 타사 보험계약자 신용대출의 장단점
흥국생명 타사 보험계약자 신용대출은 소득이나 신용도를 까다롭게 따지지 않고, 흥국생명 외 다름 보험사의 보험에 가입하고 보험금을 13회차 이상 납부한 고객이라면 최대 3천만원까지 가능한 대출입니다.
일반적인 분들은 대부분 하나 이상의 보험에 가입되어 있어 대부분이 대상이 될 수 있습니다.
다만, 대출금리가 비교적 높게 적용될 수 있는데요. 최저 금리 자체가 9%대로 안내되고 있는데다가, 대부분의 저소득 저신용자들은 10%가 훌쩍 넘는 고금리가 적용될 수 있다는 점을 감안하셔야 합니다.
또한, 본 상품은 2금융권 대출로 분류되다 보니 대출을 받게 되면 개인신용점수가 상대적으로 많이 하락할 수 있습니다. 이렇게 되면 추가 대출받기가 어려워질수도 있다는 점은 감안하셔야 합니다.
본 상품을 받으려고 시도하셨던 분들중에 안타깝게도 거절되거나 한도가 생각만큼 나오지 않은 경우에 추가 대출을 위해 대출중개인이나 대출중개 카페 등을 통해 안내받아 대부업체 대출을 받으시는 분들이 분들이 있는데요.
대부업체 대출은 소액의 거래내역만으로도 개인신용점수가 급격하게 하락하고 추후 1,2금융권 대출에 제한이 생길 수 있으니, 대부업체 대출을 알아보기 전에 다른 1,2금융권 대출상품이나 정부지원 정책금융상품을 먼저 알아보시기 바랍니다.
또한, 아래에는 대표적인 정부지원 대출상품인 새희망홀씨 대출과 사잇돌 대출 등에 대한 승인 후기와 질문답변을 정리해놓았으니 참고하시면 도움이 될 수 있습니다.
다른 대출 상품 추천 및 흥국생명 타사 보험계약자 신용대출 거절시 대안
300만원 이하 소액 대출이 필요한 분들의 경우에는 우선 저소득자, 저신용자도 가능한 1,2금융권 비상금 대출을 알아보시는게 좋겠습니다.
1,2금융권 비상금 대출 상품 총정리
▶ 1금융권 은행별 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기
▶ 2금융권 소액대출, 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기
국내 자동차 담보대출 총정리
소득이나 신용도가 낮아 신용대출이 어려운 분들 중에 본인 소유 차량이 있는 분들은 자동차 담보대출을 알아보시는 것도 좋은 방법입니다. 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
▶ 국내 자동차 담보대출 총정리, 금리 및 대출 한도 순으로 정리
국내 신용카드사 현금서비스, 카드론 총정리
정말 급한 분들은 신용카드사의 현금서비스와 카드론을 알아보시는데요. 현금서비스와 카드론은 이용은 편리하지만 고금리 대출상품인데다가 이용을 하면 개인신용점수가 크게 하락할 수 있어 이용에 신중해야 합니다. 국내 신용카드사들의 현금서비스와 카드론 상품의 조건과 금리 비교와 관련해서는 아래 내용을 통해 알아보시기 바랍니다.
▶ 국내 신용카드사별 현금서비스, 카드론 총정리, 금리 비교 및 신용점수 영향 등 유의사항
정부지원 정책금융상품
서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 새희망홀씨, 사잇돌 대출, 햇살론 등인데요. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다. 새희망홀씨와 사잇돌 대출 등에 대한 승인 후기와 질문답변 모음 글도 있으니 고민 중인 분들은 한번씩 읽어보시기 바랍니다.
▶ 은행별 새희망홀씨 대출 승인 후기 및 질문답변 모음 글 보러가기
▶ 국내 사잇돌 대출, 사잇돌2 대출 승인 후기 및 질문답변 모음 글 보러가기
▶ 햇살론 등 정부지원 정책금융상품 자세히 알아보기
비교적 안전한 대부업체 추천
여러 가지 사유로 불가피하게 대부업체 대출을 받아야 한다면 가급적 우량하고 시스템이 갖춰진 대부업체를 알아보시기를 권해드립니다. 무엇보다 금융감독원과 지자체, 한국대부금융협회에 등록되어 있는 등록 대부업체인지 확인하신 후 상담과 대출을 진행하시기 바랍니다.
▶ 등록 대부업체 확인하기
급한 마음에 자칫 불법 대부업체와 계약을 진행했다가 법정 최고금리를 초과하는 이자를 내는 경우가 있고, 연체시 불법 추심에 고통받는 분들이 많이 있습니다. 반드시 확인하시기 바랍니다.
비교적 안전단 대부업체 대출에 대해서는 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.
▶ 비교적 안전한 대부업체 대출 추천
지금까지 흥국생명 타사 보험계약자 신용대출에 대해 알아봤는데요. 소득이나 신용도가 낮아 대출에 어려움을 겪고 있는 분들 중에 어느 보험이라도 가입하고 계시는 분들은 잘 읽어보시면 도움이 될 수 있습니다.
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