삼성생명 보험계약대출, 무직자 저신용자도 당일 즉시 가능, 신용점수 및 DSR 영향 총정리

삼성생명 보험계약대출은 삼성생명 보험에 가입되어 있는 분이라면 해약환급금의 50~95%까지 대출이 가능한 상품입니다. 기존에 납부한 보험금을 담보로 대출해주는 방식이기 때문에 대출조건이 상당히 좋은데다, 신용점수나 DSR에 영향도 적은데요. 오늘은 본 상품에 대한 세부내용과 추천할만한 다른 신용대출 상품들을 정리해봤습니다.

 

본 상품 설명 중간에 신용관리나 다른 금융상품에 대한 안내가 있으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.

 

 

삼성생명 보험계약대출은?

삼성생명을 포함한 국내 보험사들은 여러 대출상품을 취급하고 있습니다. 다른 금융회사와 동일하게 신용대출 상품과 주택담보대출 등을 운영하고 있는데, 보험사들은 다른 금융회사와 달리 고객들이 납부한 보험료를 담보로 대출해주는 대출상품을 운영하고 있습니다.

 

보험사 대표적인 대출상품인 보험계약대출

국내 모든 보험사들은 보험계약대출 혹은 보험약관대출이라고 불리는 대출상품들을 운영하고 있는데요. 본인이 가입한 보험에 대해 대출신청 시점의 해약환급금을 담보로 그 금액의 50~95%까지 대출해주는 상품입니다.

 

보험계약대출은 보험사 입장에서는 대출을 안갚으면 보험금을 해약해 상환하면 되니 리스크가 전혀 없어, 금리가 상당히 낮고 대출을 잘 해주는 상품입니다. 얼마전까지는 대출기록이나 심지어 연체기록까지 공유하지 않아, 대출을 받아야 하는 분들이라면 정말 최우선적으로 받아야 하는 대출상품으로 꼽혔는데요.

 

지금도 조건이 좋고 보험금이 좀 된다면 우선적으로 받아야할 대출상품입니다. 하지만, 2019년 7월 10일 이후 가입한 보험상품은 대출정보와 연체정도 등이 공유되니 감안하셔서 받으셔야 합니다.

 

개인신용점수 영향

 

2019년 7월 10일 이전에 가입한 보험으로 보험계약대출을 받으셨다면 대출정보와 연체정보가 공유되지 않아 개인신용점수에 전혀 영향이 없었습니다. 하지만, 보험사의 대출정보가 공유되지 않음으로 인해 여러 문제들이 생기면서 현재는 대출정보와 연체정보가 공유되고 있어 개인신용점수에도 영향이 있는데요.

 

하지만, 다른 일반적인 대출상품보다 보험계약대출을 받은 것만으로는 신용점수 하락폭이 상당히 적습니다. 따라서, 대출을 받을 예정인 분들 중에 자금 규모가 자신이 납부한 보험금의 일부 정도로 충족이 된다면 가장 먼저 받아야 하는 대출상품군입니다.

 

이처럼 대출상품마다 먼저 받아야 할 대출과 가장 마지막에 알아봐야 할 대출상품들이 있는데요. 대출을 좋은 조건으로 많이 받기 위해서는 이렇게 대출 받는 순서를 잘 지키는 것이 정말 중요합니다.

 

대출받는 순서가 중요

대출을 알아보실 때는 대출받는 순서를 잘 지켜서 받는 것이 좋은데요. 그렇게 해야지 낮은 금리로 대출을 한도높게 받을 수 있고, 개인신용점수 관리에도 좋아 추가 대출을 받을 가능성도 높아집니다.

 

가장 먼저 받아야 할 대출상품이 바로 보험계약대출과 예적금담보대출인데요. 이 상품들을 알아보시고 대출한도가 너무 적다고 하면 1금융권 은행 상품을 알아보시고, 2금융권 정부지원상품 등을 알아보는 순서가 좋습니다.

 

대출받는 순서에 대해서는 아래 잘 정리해놓았으니 참고하시면 도움이 될 수 있습니다.

 

▶ 좋은 조건으로 대출을 많이 받을 수 있는 대출받는 순서 정리

 

 

삼성생명 보험계약대출은 보험가입 조건 이외에 별다른 조건이 없어 무직자나 저신용자들도 대출이 가능한 상품입니다. 말씀드린 것처럼 다른 금융회사 대출상품보다 금리 등 조건이 좋고, 대출 절차가 잘 되어 있어 신청 후 몇분만에 입금까지 가능해 급하게 돈이 필요한 분들에게 아주 유용합니다.

 

 

대출한도는 본인이 납부한 보험금에 대해 대출 신청일 기준으로 해약환급금의 50~95%까지 가능하며, 금리는 연 3%대부터 9%대까지입니다. 심사결과에 따라 적용금리가 높게 나올수도 있지만, 소득이나 신용도가 동일한 기준으로 적용했을 때 다른 대출상품보다는 좋은 조건으로 받을 수 있다는 것은 틀림이 없습니다.

 

최종 금리는 본인이 가입한 보험상품에 따라 가산금리가 다르게 적용되고, 심사를 통해 금리가 적용되는만큼 신용점수가 아주 영향이 없다고 할 수는 없는데요. 따라서, 어떤 대출상품이라도 개인신용점수 관리는 필수입니다.

 

본인의 개인신용점수 확인 및 관리 필요 

본 상품이 소득이나 신용점수 기준이 까다롭지 않다고는 하지만 개인신용점수에 따라 금리가 정해지고, 개인신용점수는 실시간으로 변하므로 대출을 알아보실 때는 본인의 신용점수를 조회한 후 진행하셔야 합니다.

 

신용점수가 낮은 분들은 아예 관리를 포기하시는 분들도 계신데요. 정말 후회할 일입니다. 개인신용점수는 그 구조를 알고 관리하면 점수를 어느 정도 올릴 수 있고, 대출을 받더라도 덜 떨어지게 할 수도 있습니다.

 

내 신용점수를 1분만에 무료로 조회하는 방법, 5분만에 신용점수 올리는 방법, 내 신용점수가 상위 몇%인지 등에 대해 정리해놓았습니다. 아래 내용을 꼼꼼히 읽어보시기 바랍니다.

 

▶ NICE 나이스지키미, KCB 올크레딧 신용점수 무료 조회 및 올리는 방법 알아보기

 

또한, 본 상품 외에도 신용점수가 낮은 분들은 여기저기 대출상품을 알아보기 보다는 자신의 신용점수대에 가능한 대출을 먼저 알아보시는 것이 효과적입니다. 신용점수 300점대 부터 700점대까지 가능한 대출상품을 정리해놓았으니 아래 글을 참고하시기 바랍니다.

▶ 개인신용점수 300점대 400점대 500점대 가능한 신용대출 총정리

▶ 개인신용점수 600점대 700점대 가능한 신용대출 총정리

 

 

그럼, 삼성생명 보험계약대출의 자격과 대출 한도, 금리 등 세부 내용에 대해 알아보겠습니다.

 

삼성생명 보험계약대출 세부 내용

 

대출 대상

• 삼성생명 보험계약자 (순수 보장형 상품 등의 경우 불가)

 

대출 한도

• 해약환급금의 50~95% (주계약 기준)

 

대출 기간

• 보험계약만기일까지 (단, 종신형연금의 경우 연금 개시전까지)

 

상환 방식

• 대출기간 내 자유롭게 상환 가능

 

 

대출 금리

• 연 3.250% ~ 9.900% (해당 상품별 다름)

연체 금리는 약정 금리 + 3%p 가 적용되며, 최고 20%를 초과할 수 없습니다.

 

기타 비용

• 중도상환수수료 : 없음
• 취급수수료 : 없음

 

신청 방법

삼성생명 앱, 홈페이지, 전화 등를 통해 신청이 가능합니다.

• 앱 다운로드 (안드로이드, iOS)

 

삼성생명 보험계약대출의 장단점

 

삼성생명 보험계약대출은 삼성생명 보험계약자를 대상으로 납부한 보험료의 해약환급금을 계산해 해당 금액의 50~95%까지 대출을 해주는 상품입니다. 보험계약자를 대상으로 하는 만큼 금리도 3~9%대까지로 상당히 좋은 편입니다.

 

또한, 대출이 실행이 되어도 개인신용점수가 다른 대출상품보다 상대적으로 하락폭이 적어, 신용도 관리나 추가 대출을 받을 수 있는 가능성이 높습니다.

 

뿐만 아니라 보험계약 여부와 납입금액만 확인이 되면 몇분내로 실행되어 입금이 되니, 급하게 자금이 필요한 분에게 정말 좋은 상품이라 할 수 있습니다.

 

 

다른 장점이라고 하면 최근 예민해진 문제인데, 보험계약대출은 DSR(총부채원리금상환비율)에 포함되지 않는다는 것인데요. 금융당국에서 공식적으로 차주단위 DSR 계산시 예외적으로 제외되는 대출 목록에 포함되어 있습니다.

 

 

위에서도 말씀드렸지만, 예전에는 보험계약대출은 아예 대출정보와 연체정보 모두 공유하지 않아 DSR 계산에 당연히 포함되지 않았는데요. 2019년 7월 10일 이후 체결된 보험계약의 경우 대출정보가 공유되어 포함될 수 있었습니다.

 

하지만, 대출상품의 특성상 리스크가 없다고 판단해 예외적으로 적용하고 있는데요. 다만, 보험계약대출의 이자상환액은 아직도 DSR 계산시 반영하고 있습니다. 좀 찜찜하기는 합니다만 잘 알아두셔야 하겠습니다.

 

이렇게 여러가지 장점을 가지고 있는 보험계약대출을 잘 알아놓으시면 필요할 때 긴요하게 이용할 수 있을 것입니다.

 

하지만, 보험계약대출을 받으려고 알아보신 분들 중에 그동안 납부한 보험금이 적어 필요한만큼 대출한도가 나오지 않은 경우에 추가 대출을 위해 대출중개인이나 대출중개 카페 등을 통해 안내받아 2금융권 고금리 대출이나 대부업체 대출을 받으시는 분들이 분들이 있는데요.

 

특히 대부업체 대출은 소액의 거래내역만으로도 개인신용점수가 급격하게 하락하고 추후 1,2금융권 대출에 제한이 생길 수 있으니, 대부업체 대출을 알아보기 전에 다른 1,2금융권 대출상품이나 정부지원 정책금융상품을 먼저 알아보시기 바랍니다.

 

 

또한, 아래에는 대표적인 정부지원 대출상품인 새희망홀씨 대출과 사잇돌 대출 등에 대한 승인 후기와 질문답변을 정리해놓았으니 참고하시면 도움이 될 수 있습니다. 

 

다른 대출 상품 추천 및 삼성생명 보험계약대출 한도 부족시 대안

300만원 이하 소액 대출이 필요한 분들의 경우에는 우선 저소득자, 저신용자도 가능한 1,2금융권 비상금 대출을 알아보시는게 좋겠습니다.

 

1,2금융권 비상금 대출 상품 총정리

▶ 1금융권 은행별 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기

▶ 2금융권 소액대출, 비상금 대출 상품별로 자세히 알아보기

 

국내 자동차 담보대출 총정리

 

소득이나 신용도가 낮아 신용대출이 어려운 분들 중에 본인 소유 차량이 있는 분들은 자동차 담보대출을 알아보시는 것도 좋은 방법입니다. 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.

▶ 국내 자동차 담보대출 총정리, 금리 및 대출 한도 순으로 정리

 

국내 신용카드사 현금서비스, 카드론 총정리

정말 급한 분들은 신용카드사의 현금서비스와 카드론을 알아보시는데요. 현금서비스와 카드론은 이용은 편리하지만 고금리 대출상품인데다가 이용을 하면 개인신용점수가 크게 하락할 수 있어 이용에 신중해야 합니다. 국내 신용카드사들의 현금서비스와 카드론 상품의 조건과 금리 비교와 관련해서는 아래 내용을 통해 알아보시기 바랍니다.

▶ 국내 신용카드사별 현금서비스, 카드론 총정리, 금리 비교 및 신용점수 영향 등 유의사항

 

대부업체 고금리 대출까지 은행 대출로 대환해주는 상품

대환대출을 진행하시려면 1금융권에 있는 상품부터 먼저 알아보시고, 불가피할 경우 2금융권 상품을 알아보시는 것이 좋습니다. 1금융권에도 특이하게 대부업체 대출을 포함해 고금리 대출을 대환해주는 상품들이 있으니 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.

▶ 대부업체 고금리 대출을 1금융권으로 채무통합 대환대출 해주는 상품 자세히 알아보기

 

정부지원 정책금융상품

서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 새희망홀씨, 사잇돌 대출, 햇살론 등인데요. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다. 새희망홀씨와 사잇돌 대출 등에 대한 승인 후기와 질문답변 모음 글도 있으니 고민 중인 분들은 한번씩 읽어보시기 바랍니다.

▶ 은행별 새희망홀씨 대출 승인 후기 및 질문답변 모음 글 보러가기

▶ 국내 사잇돌 대출, 사잇돌2 대출 승인 후기 및 질문답변 모음 글 보러가기 

▶ 햇살론 등 정부지원 정책금융상품 자세히 알아보기

 

비교적 안전한 대부업체 추천

여러 가지 사유로 불가피하게 대부업체 대출을 받아야 한다면 가급적 우량하고 시스템이 갖춰진 대부업체를 알아보시기를 권해드립니다. 무엇보다 금융감독원과 지자체, 한국대부금융협회에 등록되어 있는 등록 대부업체인지 확인하신 후 상담과 대출을 진행하시기 바랍니다.

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비교적 안전단 대부업체 대출에 대해서는 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.

▶ 비교적 안전한 대부업체 대출 추천

 

지금까지 삼성생명 보험계약대출에 대해 알아봤는데요. 대출이 필요해 알아보는 중이시라면 우선적으로 보험계약대출을 알아보시면 많은 도움이 될 수 있습니다.

 

 

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