급하게 돈이 필요한 분들이 먼저 떠오르는 것이 현금서비스와 카드론입니다. 모두 카드사의 대출상품의 한 종류인데요. 급하게 사용할 때는 좋지만, 대부분 금리가 높고 개인신용점수도 많이 하락하기도 하니 잘 알아보고 이용하셔야 합니다. 아래 내용을 통해 잘 알아보시기 바랍니다.
본 상품 설명 중간에 신용관리나 다른 금융상품에 대한 안내가 있으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.
카드사 현금서비스, 카드론은?
신한카드 등 대부분의 카드사에서는 여러 형태의 대출상품을 취급합니다. 일반적으로 단기카드대출이라 불리는 현금서비스, 장기카드대출이라 불리는 카드론과 다른 금융회사와 동일한 형태의 신용대출이 있습니다. 당연히 담보대출 등도 있고요.
현금서비스, 카드론도 신용대출 상품의 일종
카드사에서 취급하는 신용대출 상품은 아래와 같습니다.
단기카드대출 (현금서비스)
장기카드대출 (카드론)
일반 신용대출
다시 말해서, 현금서비스와 카드론도 카드사에서 취급하는 대출의 일종입니다. 현금서비스와 카드론은 대부분 아주 간편하게 이용할 수 있고, 즉시 입금이 되어 급하게 돈이 필요하신 분들이 종종 사용하게 되는데요.
현금서비스는 몇십만원부터 1~2백만원 정도의 소액을 주로 사용하고, 카드론은 1천만원 이상의 조금 목돈이 필요할 때 이용하게 됩니다.
카드론의 경우 개인신용점수 등 심사를 통해 한도와 금리가 정해지겠지만, 현금서비스와 카드론은 모두 금리가 높게 적용될 수 있습니다. 대부분의 경우 15% 전후의 고금리가 적용되어 월별 이자 부담이나 만기시 상환부담이 클 수 있으니 감안하고 진행하셔야 합니다.
현금서비스, 카드론 이용시 개인신용점수 하락에 유의
현금서비스와 카드론을 사용하면 개인신용점수 하락폭이 클 수 있습니다. 1금융권 대출이나 왠만한 2금융권 대출보다 개인신용점수가 크게 하락했다는 후기들이 많습니다.
말씀드린 것처럼 카드론도 2금융권 신용대출의 일종이다 보니 1금융권 대출에 비해 상대적으로 개인신용점수 하락폭이 큰건 어쩔 수 없는 것 같습니다. 또, 개인신용평가 회사들이 여러 통계들을 돌려보면서 개인신용점수 관리를 하는데, 현금서비스나 카드론을 받는 사람들의 연체율 혹은 부도율이 높게 나타나기 때문에 현금서비스나 카드론 대출을 받는 사람들의 개인신용점수를 상대적으로 더 하락시키는 것으로 알려져 있습니다.
많은 분들이 급하게 자금이 필요해 잠깐 카드론이나 현금서비스를 받았다가 갚으면 큰 문제가 아닐 것이라 생각하시는데, 카드론이나 현금서비스를 받는 것 자체가 신용점수에 영향이 많습니다.
실제로 1천만원 수준으로 많은 금액이 아님에도 100점에서 많게는 200점 가까이 신용점수가 하락한 분들도 계시고, 몇일만 사용했는데도 하락폭이 크다는 후기가 많습니다. 따라서, 현금서비스나 카드론을 받을 경우 개인신용점수 하락 등을 고려해 신중하게 진행하셔야 합니다.
일반적으로 카드론이 카드 이용자 누구나 대출을 해준다고는 하지만, 개인신용점수에 따라 승인여부와 한도, 금리가 정해지므로 본인의 개인신용점수를 알고 진행하셔야 합니다. 우선 내 개인신용점수가 얼마인지 잘 모르시는 분들은 개인신용점수를 간단하게 확인하신 후 대출을 알아보시기 바랍니다.
소득이나 신용도가 낮은 분들은 신용대출을 받기가 쉽지않고, 바쁜 직장생활을 하는 분들은 은행 영업점을 방문할 시간이 없어 간편한 현금서비스나 카드론을 이용하는 경우가 많은데요.
소득이 적고, 신용점수가 낮은 분들도 받을 수 있는 1,2금융권 상품들이 많이 있고, 대부분 휴대폰 앱(App)을 이용해 당일 입금받을 수 있습니다. 따라서, 아주 불가피할 경우가 아니면 현금서비스나 카드론을 받기 전에, 1금융권 상품을 먼저 알아보시기를 추천드리며, 좋은 조건의 2금융권 상품 혹은 정부지원 정책금융상품을 알아보시기 바랍니다.
이와 관련된 사항은 아래 내용을 잘 참고하시기 바랍니다.
그럼, 신한카드 현금서비스, 카드론 상품의 자격과 대출 한도, 금리 등 세부 내용에 대해 알아보겠습니다.
신한카드 현금서비스 세부 내용
이용 대상
신한카드 신용카드 보유 고객
이용 한도
개인별 한도 이내
이용금액 결제일 및 이용한도 발생일
이용금액 결제일 : 이용일자 기준 다다음 결제일에 청구
이용한도 발생일 : 단기카드대출 한도는 월한도로 한도발생일이 되면 다시 한도 발생 (결제일 다음날)
<현금서비스 이용 팁>
한도발생일로부터 단기카드대출 한도만큼 또 이용 가능
적용 금리
연 5.5% ~ 19.9%
연체 금리는 약정 금리 + 3% 가 적용되며, 최고 20%를 초과할 수 없습니다.
<신한카드 현금서비스 신용점수대별 평균 적용 금리> - KCB 기준, 여신금융협회 (작성일 기준)
신한카드 현금서비스와 카드론은 신한카드를 보유한 고객에게 대출해주는 상품으로, 현금서비스는 개인별 한도만큼, 카드론은 최대 5천만원까지 가능합니다. 금리도 최저 4%대로 공시하고 있어 신용점수가 좋은 분들은 혜택을 받을 수 있습니다.
급하게 자금이 필요한 분들은 가지고 계신 신용카드를 이용해 소액을 경우 현금서비스를, 목돈이 필요할 경우 카드론을 많이 이용하시는데요. 아주 간편하고 신속하게 진행이 되니 급한 불을 끄기에는 좋은 상품이라고 할 수 있습니다.
하지만, 위에서도 언급했듯이 카드론 상품 자체가 개인신용점수 하락폭이 생각보다 훨씬 크고, 금리가 현금서비스의 경우 평균 18% 대, 카드론도 평균 15% 전후의 고금리가 적용될 수 있다는 점은 감안하셔야 합니다.
개인신용평가 회사에서는 일반적으로 카드론이나 현금서비스를 쓰시는 분들의 상황이 그다지 좋지 못한 것으로 판단하고 있고 통계적으로도 나와 있어, 카드론이나 현금서비스를 이용하시는 분들의 개인신용점수를 상대적으로 많이 하락시키는 것으로 알려져 있습니다.
카드론을 사용한 여러 후기들을 봤을 때도 소액이지만 카드론이나 현금서비스를 받은 분들 중에 많게는 200점 가까이 신용점수가 하락 분들도 있다고 하니 정말 신중하셔야 하겠습니다.
따라서, 카드론을 받기 전에 다른 상품들을 먼저 검토해보시는 것을 추천드리지만, 불가피하게 카드론을 신청했는데 이마저도 거절되거나 한도가 생각만큼 나오지 않은 경우에는 급한 마음에 대출중개인이나 대출중개 카페 등을 통해 대출을 알아보시다가 대부업체 대출을 받게 되는 분들이 있는데요.
대부업체 대출은 소액의 거래내역만으로도 개인신용점수가 급격하게 하락하고 추후 1,2금융권 대출에 제한이 생길 수 있으니 다른 1,2금융권 대출상품을 먼저 알아보시기 바랍니다.
아울러, 여러 금융회사에 소액 대출들을 보유하고 계신다면 아래 내용을 보시고 채무통합 대환대출을 알아보시기 바랍니다. 또, 정부지원 대출상품들로도 채무통합 대환대출을 진행하는 분들도 많으니 잘 확인하시기 바랍니다.
현금서비스, 카드론 검토 전 추천 상품 및 거절시 대안 상품
300만원 이하 소액 대출이 필요한 분들의 경우에는 우선 1금융권 비상금 대출을 알아보시는게 좋겠습니다. 1금융권 비상금 대출은 서울보증보험의 보험증권 발급을 조건으로 대출을 해주는 상품이 있고, 통신등급이라고 하여 휴대폰 요금을 성실히 내면 대출해주는 비상금 대출도 있습니다. 또한, 은행의 주거래 요건을 충족하면 대출해주는 등 다양한 조건으로 300만원까지 대출해주는 은행들이 있으니 잘 알아보시기 바랍니다.
위의 1,2금융권 신용대출이나 자동차담보대출의 조건이 맞지 않아 거절될 경우 마지막으로 알아보셔야 할 곳이 정부에서 지원하는 정책서민금융상품입니다. 반드시 알아보시기를 권해드립니다.
정부지원 정책금융상품
서민금융진흥원 등 정부의 서민지원기관에서는 저신용, 저소득자들을 지원하기 위한 여러 가지 상품들을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 햇살론인데요. 햇살론은 개인신용점수가 하위 20% 이하인분들이나, 연 소득이 3500만원 이하인 분들에게 비교적 좋은 조건으로 대출을 진행하고 있습니다. 대부업체 대출을 알아보기 전 반드시 확인하고 하시기를 바랍니다. 말씀드린대로 정부지원 대출상품으로 기존 2금융권이나 대부업체 대출에 대해 채무통합 대환대출을 진행하시는 분들도 있으니 아래 내용을 잘 알아보시기 바랍니다.
